Vantaggio di prelievo a vita garantito (GLWB)

Che cos’è un vantaggio di prelievo a vita garantito (GLWB)?

Un vantaggio di prelievo a vita garantito (GLWB) è un corridore a un contratto di rendita variabile che consente di effettuare prelievi, regolari o occasionali, da una rendita durante la fase di accumulo senza penalità. L’annuitant paga per il ciclista GLWB con commissioni aggiuntive che vengono aggiunte al valore totale del contratto di rendita. L’importo di denaro che può essere ritirato è una percentuale del valore totale della rendita.

Punti chiave

• Un vantaggio di prelievo a vita garantito (GLWB) è un ciclista che può essere aggiunto a un’annualità variabile che garantisce un livello minimo di reddito a vita una volta annuitizzato.
• A seconda delle sue condizioni, il GLWB può aumentare all’aumentare degli investimenti legati alla parte variabile della rendita.
• Il ciclista è spesso facoltativo e viene fornito con costi e oneri aggiuntivi, ma consente a una rendita variabile di avere alcuni aspetti fissi.

Comprensione dei vantaggi di prelievo a vita garantiti

Un vantaggio di prelievo a vita garantito (GLWB) consente al titolare di questo ciclista di un’annualità di prendere prelievi regolari o occasionali dall’annualità durante il periodo di accumulo prima che sia annuitizzata.

Tipicamente, una rendita è un contratto tra l’acquirente, chiamato annuitant, e l’emittente, in cui il annuitant effettua un pagamento una tantum o pagamenti regolari all’emittente e, in cambio, l’emittente effettua i pagamenti mensili indietro al annuitant dopo viene raggiunto il saldo dei fondi nella rendita o viene raggiunta qualche altra soglia contrattuale. È un modo per risparmiare per la pensione effettuando pagamenti regolari per un periodo di tempo e quindi ricevendo pagamenti regolari durante la pensione.

Nella maggior parte dei casi, il annuitant non è autorizzato a ritirare o ricevere pagamenti dal conto fino a quando il conto non passa dalla fase di accumulo, in cui il annuitant paga sul conto per finanziare la rendita, alla fase di pagamento. Questo processo è anche denominato annuitizing the account. Se il annuitant preleva denaro dal conto durante il periodo di maturazione, deve affrontare commissioni rigide.

Un pilota GLWB consente al beneficiario di prendere le distribuzioni dalla rendita durante il periodo di maturazione, indipendentemente da come sta andando il fondo, mentre il fondo continua a crescere e rimane vicino all’obiettivo per la data di finanziamento e la rendita. È possibile che le distribuzioni GLWB prosciugheranno il fondo di denaro sufficiente in modo che la data di annullamento del fondo debba essere ritardata. L’importo che può essere ritirato tramite il GLWB è determinato dal contratto del pilota.

Pro e contro di un vantaggio di prelievo a vita garantito

A differenza di una rendita vitalizia tradizionale, che lega i soldi che il creditore mette nel fondo fino al pensionamento, un pilota GLWB su una rendita consente al creditore di accedere ai soldi che hanno pagato alla rendita ritirandone parte prima che la rendita sia terminata il periodo di maturazione.

Questa maggiore flessibilità significa che il annuitant potrebbe scambiare parte della stabilità della rendita per un maggiore ritorno sul denaro se investe i soldi che hanno ritirato dalla rendita in un investimento più rischioso con un rendimento maggiore.

Gli unici veri svantaggi di un pilota GLWB sono il costo di acquisto e la possibilità che il periodo di distribuzione della rendita possa essere ritardato se un importo significativo viene ritirato anticipatamente dalla rendita.