Depositi esteri
Cosa sono i depositi esteri?
Il termine depositi esteri si riferisce ai depositi effettuati da persone fisiche e giuridiche presso o presso banche nazionali al di fuori degli Stati Uniti. A differenza dei depositi regolari effettuati presso filiali nazionali, questi depositi non sono soggetti a premi di assicurazione sui depositi o requisiti di riserva. La clemenza accordata ai depositi esteri per quanto riguarda l’assicurazione sui depositi e gli obblighi di riserva è uno sforzo per competere con i centri bancari offshore.
Punti chiave
- I depositi esteri sono depositi effettuati presso o presso banche nazionali al di fuori degli Stati Uniti.
- Questi depositi non sono coperti dall’assicurazione FDIC, quindi se la banca fallisce, il depositante perde i propri soldi.
- La FDIC lo ha chiarito dopo che la Gran Bretagna ha chiesto alle banche non europee di trattare i depositanti stranieri nello stesso modo in cui trattano i depositanti nazionali.
- Tutti i depositi effettuati a filiali nazionali negli Stati Uniti sono trattati allo stesso modo, indipendentemente dal fatto che il depositante sia o meno un cittadino straniero.
Come funzionano i depositi esteri
I depositi sono transazioni finanziarie. Coinvolgono il trasferimento di denaro su un conto bancario per custodia. Ad esempio, un individuo può decidere di mettere i soldi extra che ha a disposizione nel proprio conto bancario. La banca si impegna a trattenere il denaro fino a quando il cliente non decide di ritirare i fondi. Se si tratta di un conto di risparmio, la banca può pagare al titolare del conto gli interessi sul saldo.
I depositi esteri sono tutti i depositi effettuati su conti presso banche che operano al di fuori degli Stati Uniti. Normalmente si tratta di banche nazionali anche se operano al di fuori del paese. Ad esempio, una società che ha un ufficio nei Caraibi con un conto bancario presso Bank of America può effettuare depositi a una filiale locale. Ma ci sono alcune condizioni che i titolari di conto devono considerare.
A differenza dei depositi presso le filiali nazionali, questi non sono coperti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ciò significa che se la banca fallisce, il cliente perde i suoi soldi. Ciò è stato chiarito dalla FDIC nel settembre 2013. L’annuncio è stato fatto in risposta alle nuove regole bancarie in Gran Bretagna, che chiedevano alle banche non europee di trattare i depositanti stranieri allo stesso modo in cui trattano i depositanti nazionali. Le filiali estere delle banche statunitensi detengono circa 1.000 miliardi di dollari di attività, secondo i dati resi disponibili dalla FDIC nel 2013. Secondo un rapporto Reuters, il 40% di questi depositi è detenuto nel Regno Unito.
La FDIC copre saldi fino a $ 250.000 per conti uniproprietari detenuti presso banche assicurate FDIC.
La FDIC ha chiarito che i depositanti stranieri che effettuano depositi in filiali bancarie sul suolo statunitense godono di un’assicurazione federale sui depositi, ma i depositanti presso filiali estere non sono soggetti alla stessa protezione. Tutti i depositi effettuati a filiali bancarie statunitensi situate negli Stati Uniti sono trattati allo stesso modo, indipendentemente dal fatto che il depositante sia o meno un cittadino straniero. Vale a dire, in caso di fallimento della banca, la FDIC copre questi depositi allo stesso modo e dà la preferenza ai depositanti stranieri e nazionali rispetto ai creditori generali non garantiti.
considerazioni speciali
I depositi esteri doppiamente pagabili sono pagabili sia nel paese in cui il deposito è stato inizialmente effettuato sia negli Stati Uniti. Ad esempio, se un cittadino britannico effettua un deposito in una filiale estera di una banca americana con sede nel Regno Unito ed è in grado di viaggiare negli Stati Uniti e prelevare denaro da quel conto tramite una filiale domestica della stessa banca, tale conto viene considerato pagabile doppiamente.
Non tutti i depositi a banche estere sono pagabili due volte. In molti casi, i depositi esteri sono pagabili solo nel paese in cui è stato effettuato il deposito. Rendere i depositi esteri doppiamente pagabili è costoso per le banche americane perché le espone a requisiti di bilanciamento delle riserve più elevati, maggiori costi di documentazione, possibilità di requisiti normativi stranieri, rischio sovrano esteroe altre insidie.