Copertura del primo dollaro

Cos’è la copertura del primo dollaro?

La copertura del primo dollaro è un tipo di polizza assicurativa senza franchigia in cui l’assicuratore si assume il pagamento una volta che si verifica un evento assicurabile. Sebbene non vi sia franchigia, l’importo che l’assicuratore pagherà è spesso inferiore a quello di piani simili che hanno una franchigia, oppure i premi per il piano del primo dollaro saranno più alti.

Punti chiave

• La copertura del primo dollaro è un tipo di assicurazione in cui non vi è franchigia o copay.
• La compagnia di assicurazioni inizia a coprire i costi sul primo dollaro richiesto.
• La copertura del primo dollaro è in genere più costosa di un piano deducibile simile. Se i costi sono simili, il primo piano di copertura in dollari avrà probabilmente limiti di pagamento inferiori rispetto a un piano deducibile.

Comprensione della copertura del primo dollaro

I piani di copertura del primo dollaro sono disponibili su assicurazione sanitaria, assicurazione del proprietario di casa e polizze di assicurazione auto, tra gli altri.

La copertura del primo dollaro di solito esiste fino all’intero importo della polizza, sebbene l’intero importo qui sia notevolmente inferiore all’intero importo nei più comuni piani deducibili. A causa di ciò, le politiche del primo dollaro non sono così popolari come i piani deducibili. Ad esempio, molti piani di assicurazione sanitaria del primo dollaro avranno limiti bassi, il che significa che esiste un limite all’importo massimo che la compagnia di assicurazioni coprirà.

I piani assicurativi del primo dollaro hanno premi più elevati perché l’assicuratore si assume un rischio maggiore per l’elemento assicurato. Ad esempio, con un piano di assicurazione sanitaria del primo dollaro, la compagnia di assicurazioni addebiterà al cliente premi più alti poiché l’assicuratore inizia il pagamento con il primo servizio coperto che il paziente riceve. La copertura del primo dollaro tende ad essere meno diffusa nel settore delle assicurazioni domestiche e automobilistiche a causa dei premi più elevati.

I critici della copertura del primo dollaro sostengono che pone tensioni inutili al sistema sanitario e fa aumentare i prezzi perché coloro che hanno questo tipo di copertura tendono a fare un uso eccessivo o improprio dei servizi sanitari. D’altra parte, ci sono quelli che sostengono che i pazienti senza copertura del primo dollaro spesso rimandano le visite perché devono pagare i costi di tasca propria. Ciò può avere l’effetto indesiderato di esacerbare i loro problemi, portando a procedure più lunghe e più costose.

Vantaggi e svantaggi della copertura del primo dollaro

La copertura del primo dollaro presenta vantaggi e svantaggi. In definitiva, l’assicuratore deve essere risarcito per l’assicurazione che sta fornendo. Ciò significa che una diversa copertura assicurativa offrirà alcune cose a scapito di altre. Spetta alla persona che cerca l’assicurazione determinare le caratteristiche che sono più importanti per loro.

Professionisti

• Nessuna franchigia o copayments quando si presenta un reclamo.
• L’assicuratore copre i sinistri dall’inizio, senza che l’assicurato debba tirare fuori i soldi per coprire i sinistri.

Contro

• Premi più elevati rispetto a un piano deducibile simile.
• Se i premi su un primo dollaro e un piano deducibile sono simili, è probabile che la compagnia assicurativa fornisca una copertura inferiore sul primo piano in dollari rispetto al piano deducibile.

Esempio di una polizza di assicurazione auto del primo dollaro

Supponiamo che un conducente danneggi la sua auto quando entra in garage. Portano l’auto in una carrozzeria e il danno è stimato a $ 3.000. In genere, in questa situazione, la persona può scegliere di pagare per riparare il danno da sola o, se non può permettersi il costo iniziale, può presentare un reclamo di assicurazione auto. La presentazione di un reclamo di solito comporta il pagamento di una franchigia, ad esempio $ 250, $ 500 o $ 1.000 a seconda della polizza assicurativa. Franchigie inferiori in genere hanno premi assicurativi più elevati.

La compagnia di assicurazione copre i costi, ma anche l’autista ne paga una parte a titolo di franchigia. Se la franchigia è di $ 500, stanno inviando $ 500 alla compagnia di assicurazioni e ricevono $ 3.000 per un afflusso netto di $ 2.500 per coprire i costi dei danni.

Supponiamo che il conducente abbia una polizza di assicurazione auto del primo dollaro. Ciò significa che non devono pagare la franchigia. La compagnia di assicurazioni paga l’intero importo e l’autista riceve i $ 3.000. A prima vista, il conducente sta meglio con questa polizza poiché il loro afflusso netto per coprire i costi degli incidenti è maggiore.

Le cose da considerare, tuttavia, sono i premi e la copertura. A parità di condizioni, le polizze del primo dollaro costano di più alla compagnia di assicurazioni, quindi addebiteranno un premio più alto. Quando si verifica un evento assicurabile, le spese vive del conducente sono inferiori, ma ogni mese o anno quell’autista paga di più in premi, il che compensa tale vantaggio. Inoltre, i limiti di copertura possono essere inferiori con la politica del primo dollaro. Ciò è particolarmente probabile se i premi sembrano paragonabili a un piano deducibile.