È una carriera nella pianificazione finanziaria nel tuo futuro?

Le persone spesso confondono il ruolo di un pianificatore finanziario con altri lavori simili come un consulente finanziario. Sebbene possano esserci somiglianze tra questi lavori, ci sono alcune differenze fondamentali. Un consulente finanziario è generalmente qualcuno che aiuta le persone a gestire i propri soldi, mentre un pianificatore finanziario sviluppa piani finanziari personalizzati per i propri clienti. Entrambi i professionisti possono anche differire quando si tratta del loro background educativo e delle loro designazioni. I pianificatori finanziari possono anche avere un’area speciale di competenza. Se stai pensando di diventare un pianificatore finanziario, ci sono alcuni punti chiave a cui devi pensare. Hai la giusta istruzione e le competenze necessarie per avere successo? È anche questo il percorso di carriera giusto per te? Continua a leggere per saperne di più sulla pianificazione finanziaria e rispondi al nostro quiz per aiutarti a prendere una decisione più informata.

Punti chiave

• I pianificatori finanziari aiutano le persone a gestire i loro soldi mentre risolvono le loro questioni finanziarie.
• Trovare clienti e costruire una base di clienti è fondamentale per avere successo come pianificatore finanziario.
• Diventare un pianificatore finanziario richiede una laurea, insieme a corsi di investimenti, tasse, pianificazione patrimoniale e gestione del rischio.
• Se sei a tuo agio con le vendite, sei bravo con le persone, hai eccellenti capacità di analisi e comunicazione e puoi lavorare in modo indipendente, la pianificazione finanziaria potrebbe essere giusta per te.

Pianificatori finanziari: le basi

I pianificatori finanziari aiutano le persone a gestire i loro soldi mentre risolvono le loro questioni finanziarie. Come i consulenti finanziari, aiutano i loro clienti a sviluppare obiettivi finanziari a lungo termine. Questi professionisti valutano la fase della vita dei propri clienti, la tolleranza al rischio e i potenziali investimenti.

I pianificatori finanziari si guadagnano da vivere anche aiutando le persone a selezionare e scegliere investimenti, assicurazioni e altri prodotti finanziari. Poiché molti pianificatori finanziari sono specializzati anche in aree specifiche, possono fornire servizi su misura per i loro clienti. Alcuni di questi servizi includono, ma non sono limitati a, pianificazione pensionistica, analisi generale degli investimenti, pianificazione successoria, pianificazione fiscale e pianificazione dell’istruzione.

Ottenere nuovi affari

Trovare clienti che necessitano di questi servizi e costruire una base di clienti è fondamentale per avere successo come pianificatore finanziario perché i referral di clienti soddisfatti sono un’importante fonte di nuovi affari. Sia che tu trovi nuovi clienti tenendo seminari o conferenze, tramite contatti sociali o di lavoro o semplicemente chiamando a freddo, trovali devi farlo.

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Il tuo successo come pianificatore finanziario dipende dalla tua capacità di trovare e mantenere un elenco di clienti.

Avere una vasta rete sociale è una delle ragioni per cui molti pianificatori finanziari di successo entrano nel campo dopo aver lavorato in un’attività correlata come contabile, revisore dei conti, agente di vendita di assicurazioni, avvocato o agente di vendita di titoli, merci e servizi finanziari.

Requisiti di istruzione

I datori di lavoro di pianificazione finanziaria cercano candidati con una laurea in contabilità, finanza, economia, economia, matematica o diritto. Sono utili anche corsi in investimenti, tasse, pianificazione patrimoniale e gestione del rischio. I programmi di pianificazione finanziaria stanno diventando sempre più ampiamente disponibili nei college e nelle università.

Gli analisti finanziari possono anche cercare designazioni speciali come il Certified Financial Planner (CFP), il Chartered Financial Analyst (CFA) e il Chartered Financial Consultant (ChFC).

In genere, non è richiesta una licenza per lavorare come consulente finanziario personale, ma i consulenti che vendono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o assicurazioni potrebbero aver bisogno di licenze come la serie 6, 7 o 63. Questi esami sono gestiti dal settore finanziario Autorità di regolamentazione (FINRA) e per sostenere la maggior parte di questi esami è necessaria la sponsorizzazione da parte di un’impresa associata o di un’organizzazione di autoregolamentazione.

Dove lavorano i consulenti?

Più della metà di tutti i consulenti finanziari lavora per società finanziarie e assicurative, inclusi intermediari in titoli e merci, banche, compagnie assicurative e società di investimento finanziario. Tuttavia, quattro consulenti finanziari personali su 10 sono lavoratori autonomi e gestiscono piccole società di consulenza in materia di investimenti, di solito nelle aree urbane.

Secondo il Bureau of Labor Statistics, l’occupazione complessiva di analisti finanziari e consulenti finanziari personali dovrebbe aumentare del 7% tra il 2018 e il 2028, più velocemente della media per tutte le professioni. Ciò è il risultato dell’aumento degli investimenti da parte di aziende e privati, del crescente numero di piani pensionistici autodiretti e del crescente numero di anziani. I consulenti finanziari personali trarranno vantaggio ancor più degli analisti finanziari in quanto i baby boomer risparmiano per la pensione e poiché una popolazione più istruita e più ricca richiede consulenza in materia di investimenti. Inoltre, le persone vivono più a lungo e devono pianificare di finanziare più anni di pensione.

La pianificazione finanziaria è la carriera giusta per te?

Rispondi a questo quiz per aiutarti a scoprire:

Quiz: la pianificazione finanziaria è giusta per te? 1. Quanto ti senti a tuo agio con le vendite? R. Potrei vendere a mia nonna un biglietto per un concerto di SuperNova senza alcuna garanzia che le piacerà lo spettacolo. B. Potrei vendere a mia nonna quel biglietto per SuperNova, ma mi sentirei in colpa se non le piacesse lo spettacolo. C. Solo una persona cattiva venderebbe a sua nonna un biglietto SuperNova.

2. A che stadio della vita sei? R. Mi sono appena laureato al college. B. Sono uscito da scuola per alcuni anni. C. Faccio parte del mio lavoro da diversi anni, ma sono pronto per un cambiamento.

3. Quanto sei estroverso? R. Sono stato presidente di quasi tutti i club in cui mi sono mai unito. B. Ho abbastanza amici per rendermi felice. C. Un buon libro, una stanza tutta per me e nessuna interruzione è la mia idea del paradiso.

4. Potresti essere descritto come: A. Sia analitico che un buon comunicatore. B. Analitico ma non un buon comunicatore, o un buon comunicatore ma non analitico. C. Né analitico né un buon comunicatore.

5. Al lavoro, preferisco fare il mio lavoro: A. Completamente indipendente B. Un po ‘in modo indipendente. C. Come parte di una squadra.

6. Ciò che mi attrae di più nel diventare un pianificatore è: A. La sfida di costruire una base di clienti. B. La creazione della mia attività. C. L’analisi degli investimenti.

7. Secondo il Bureau of Labor Statistics, il reddito annuale medio per i pianificatori finanziari è stato di $ 88.890 nel 2018, comprese le commissioni. Come ti senti a riguardo? R. Non sono mai stato nella media e guadagnerò più della mediana. B. Per me funzionerebbe. C. Lavorare per le commissioni mi rende solo nervoso.

Risultati

Se hai risposto principalmente ad As, la pianificazione finanziaria potrebbe essere la carriera giusta per te. Sei eccitato, non terrorizzato, dall’idea di guadagnare una parte sostanziale del tuo compenso attraverso le commissioni. Se hai le giuste connessioni e il livello di energia per lavorare su quella rete, potresti avere successo in questa dura carriera.

Se hai risposto principalmente a B, allora hai bisogno di un piano di riserva. La pianificazione finanziaria potrebbe funzionare, ma è probabile che tu finisca nell’80% dei pianificatori che, secondo “The Complete Financial Advisor” di William F. Cole, sono in attività da meno di cinque anni. Quando le vendite non funzionano, cosa farai dopo e come ti venderai al tuo prossimo datore di lavoro?

Se hai risposto principalmente a C, non pensare nemmeno alla pianificazione finanziaria. Se ami il lato dell’analisi del portafoglio, considera l’idea di lavorare come analista finanziario. Se la matematica è la tua materia forte, passa all’ingegneria finanziaria o all’analisi quantitativa. Guadagnerai più soldi senza dover vendere tutto il giorno.