Utilizzo di ETF per piccoli investimenti periodici

Uno dei principi fondamentali dell’investimento è quello di risparmiare una piccola percentuale del proprio reddito in ogni periodo di retribuzione e collocare il denaro in un titolo che dovrebbe crescere nel tempo. I fondi comuni di investimento indicizzati sono stati un vantaggio per molti investitori che investono piccoli importi con regolarità. I fondi negoziati in borsa (ETF) sono un altro modo per gli investitori di ottenere un’esposizione al mercato senza dover selezionare azioni specifiche. Per molti versi sono simili ai fondi indicizzati, ma sono adatti per investitori che hanno solo un importo relativamente piccolo da investire periodicamente? Diamo un’occhiata ai fattori che gli investitori dovrebbero considerare.

Confronto dei costi degli ETF rispetto ai fondi comuni di investimento dell’indice

Sia gli ETF che i fondi comuni di investimento indicizzati offrono agli investitori l’opportunità di investire in molti settori dell’economia in tutto il mondo. Con un numero ampio e in continua crescita di ETF e fondi disponibili, la decisione di quale settore o settori detiene il maggior potenziale è importante. Dopo aver deciso i settori in cui desideri investire; è quindi possibile restringere la ricerca a determinati ETF o fondi.

Dopo aver identificato diversi potenziali ETF e fondi indicizzati che soddisfano i tuoi obiettivi di investimento, il passaggio successivo consiste nel confrontare i costi dei fondi. Tre distinti fattori di costo favoriscono gli ETF, ma ci sono anche due importanti svantaggi per gli ETF.

Rapporti di spesa

I fondi normalmente addebitano ai propri clienti le commissioni sulla base di una percentuale del patrimonio totale gestito. Comunemente noto come rapporto di spesa, questo addebito copre gli stipendi dei gestori del fondo e tutte le altre spese operative. Gli ETF tendono ad avere un rapporto di spesa inferiore, poiché i loro costi operativi sono inferiori per impostazione predefinita. Nel tempo, questo differenziale di costo, sebbene piccolo, può sommarsi fino a un importo significativo a causa del potere della composizione.

Le tasse

I tuoi guadagni saranno inevitabilmente tassati. I fondi indicizzati, in particolare quelli gestiti attivamente, incorrono in eventi imponibili per i loro investitori quando vendono azioni di società di loro proprietà a scopo di lucro, cosa che può avvenire ogni anno. In qualità di proprietario del fondo, devi quindi pagare le imposte sulle plusvalenze su eventuali guadagni segnalati. Gli investitori in ETF non subiscono alcuna plusvalenza fino a quando non vendono azioni del fondo, momento in cui potrebbero essere soggetti alle tasse che realizzano se il prezzo di vendita è superiore al loro prezzo di acquisto. Ciò significa che con gli ETF hai il controllo di quando incappi in un evento imponibile. Gli investitori in fondi indicizzati dovranno inoltre pagare le tasse sulle plusvalenze quando vendono i loro fondi, supponendo che il fondo sia aumentato di valore.

Investimento minimo

La maggior parte dei fondi indicizzati richiede ai propri azionisti di aprire un conto con un investimento minimo. A seconda del fondo, l’investimento iniziale può essere piuttosto elevato. Inoltre, molti fondi richiedono agli investitori di mantenere un livello minimo di investimento per evitare che venga addebitata una commissione di manutenzione. Gli ETF non hanno commissioni minime. Il minimo che un investitore deve pagare per acquistare un ETF è il prezzo di una quota dell’ETF più commissioni e commissioni.

Commissioni e commissioni

Lo svantaggio principale degli ETF è il costo per acquistare e vendere le azioni. Ricorda, acquisti e vendi ETF come le azioni. A seconda del broker, i costi possono variare notevolmente. Se investi $ 100 al mese, pagherai commissioni e commissioni a un broker ogni mese, il che ostacolerà i tuoi rendimenti. I fondi indicizzati normalmente non applicano una commissione per acquistare le loro azioni, anche in piccole quantità, a condizione che vengano acquistate dalla società del fondo. Quindi, i tuoi $ 100 mensili sono completamente investiti nel fondo. Tuttavia, la direzione può addebitare una commissione per la vendita di azioni del fondo indicizzato.

Differenza tra domanda e offerta

Quando si acquista o si vende un’azione o un ETF, esiste uno spread tra il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita, noto come spread bid-ask. Più ampio è lo spread, più l’investimento deve crescere per superare il prezzo di acquisto più alto e il prezzo di vendita più basso. Gli spread sugli ETF dipendono dalla liquidità e dal volume degli scambi, proprio come per qualsiasi azione. Gli ETF ampiamente scambiati avranno spread più ristretti, mentre quelli che sperimentano meno scambi possono avere spread ampi.

Inoltre, il prezzo di acquisto e vendita varierà nel corso della giornata con i movimenti del mercato. Proprio come l’acquisto di azioni, questo movimento momento per momento del prezzo bid e ask può essere un’opportunità per acquistare azioni a un prezzo inferiore. Naturalmente, potresti anche finire per acquistare a un prezzo più alto il giorno stesso se le azioni dell’ETF chiudono. Se stai acquistando o vendendo ETF, è normalmente una buona idea utilizzare gli ordini limite per darti il ​​controllo sui tuoi prezzi di scambio. I fondi indicizzati, d’altra parte, hanno un prezzo alla fine della giornata, che è il prezzo che gli investitori pagheranno se decidono di acquistarli.

La linea di fondo

Quando si effettuano piccoli investimenti periodici, è importante adottare una prospettiva a lungo termine. Per prima cosa, decidi a quale settore vuoi l’esposizione. La selezione del settore giusto può fare una differenza significativa nella performance del tuo portafoglio. Il costo associato al tuo investimento è il prossimo fattore essenziale da valutare. Gli ETF hanno costi inferiori rispetto ai fondi indicizzati, ma il costo per acquistare e vendere azioni può sommarsi, poiché gli investitori sostengono un costo di transazione su ogni ordine di acquisto e vendita. Questi costi possono ridurre il rendimento complessivo dell’investimento. Per ridurre questi costi di transazione, gli investitori dovrebbero considerare l’utilizzo di un broker di sconti che non addebiti una commissione  o eventualmente investire importi maggiori meno volte all’anno, magari investendo trimestralmente piuttosto che mensilmente.