Assicurazione demolizione
Che cos’è l’assicurazione per la demolizione?
L’assicurazione per la demolizione è un’assicurazione per i proprietari di immobili che viene utilizzata per coprire i costi di demolizione di un edificio danneggiato da un pericolo, come un incendio o una tempesta. I requisiti di zonizzazione o le norme edilizie possono richiedere la demolizione di un edificio danneggiato anziché la riparazione. Potrebbe anche essere più conveniente farlo.
In questi scenari, l’assicurazione sulla demolizione protegge il proprietario. L’assicurazione demolizione copre anche i costi di demolizione di parti integre di una struttura danneggiata.
L’assicurazione demolizione si riferisce anche all’assicurazione assunta da appaltatori che copre lesioni personali o danni alla proprietà durante il processo di demolizione.
Punti chiave
- L’assicurazione demolizione è un’assicurazione per i proprietari di immobili per coprire i costi di demolizione di una struttura che è stata danneggiata da un pericolo.
- L’assicurazione per la demolizione si riferisce anche all’assicurazione che gli appaltatori si assumono per proteggere se stessi, la proprietà e altri durante il processo di demolizione.
- I titolari di un’assicurazione per la demolizione dovrebbero controllare le loro polizze per una clausola di rimozione dei detriti che copra la rimozione dei detriti dopo la demolizione.
- I tipi comuni di appaltatori che richiedono un’assicurazione di demolizione includono appaltatori di saldatura, sabbiatura e palificazione.
- Non tutte le polizze assicurative per i proprietari di case includono l’assicurazione per la demolizione e quelle che lo fanno potrebbero coprire solo una percentuale dei costi.
Capire l’assicurazione sulla demolizione
L’assicurazione contro le catastrofi coprirà le perdite di un assicurato dovute a una catastrofe, come un uragano o un incendio. Se una catastrofe fa sì che una struttura non possa essere riparata e, quindi, deve essere demolita, l’assicurazione demolizione coprirà il costo della demolizione per il proprietario dell’immobile.
I proprietari di immobili dovrebbero anche controllare le loro polizze di assicurazione sulla proprietà per una disposizione sulla rimozione dei detriti, che copra i costi di rimozione dei detriti e dell’inquinamento che possono derivare dalla demolizione.
Nel processo di demolizione, gli appaltatori vengono assunti per demolire una struttura. La demolizione è un processo pericoloso, quindi gli appaltatori stipulano un’assicurazione di demolizione per proteggere i propri dipendenti da lesioni sul lavoro, da eventuali civili nelle vicinanze che sono stati feriti dalla demolizione o nel caso in cui una parte della proprietà che non doveva essere demolita sia danneggiata da loro.
Gran parte di questo tipo di assicurazione può essere coperta dall’indennizzo dei lavoratori e dall’assicurazione di responsabilità civile commerciale, a seconda della polizza.
I tipi di appaltatori che necessitano di un’assicurazione di demolizione sono generalmente appaltatori di saldatura, sabbiatura e palificazione.
Assicurazione per i proprietari di abitazione e assicurazione per la demolizione
La tipica politica dei proprietari di casa può o meno coprire la demolizione e la rimozione dei detriti, a seconda dello stato e del tipo di polizza. HO-1, una delle polizze più comuni, copre i danni da incendio, fulmini, tempesta di vento (a meno che non si viva in una zona di uragani), grandine (non disponibile ovunque), esplosioni, rivolte, disordini civili, aerei (e detriti che cadono dagli aerei ), veicoli che colpiscono la casa (e oggetti lanciati dai veicoli), fumo, atti vandalici (anche se alcune politiche lo escludono), danni dolosi, furti ed eruzioni vulcaniche.
HO-2 aggiunge la copertura per la caduta di oggetti, il peso di ghiaccio, neve o nevischio, inondazioni da elettrodomestici, impianti idraulici, HVAC o un sistema di irrigazione antincendio, danni alle parti elettriche causati da correnti elettriche generate artificialmente (come un sbalzi di tensione non causati da fulmini), rottura di vetri e collasso improvviso.
Alcune polizze coprono la demolizione ma solo fino a una percentuale dichiarata del costo della ricostruzione. Quindi, se hai $ 100.000 di danni coperti dalla polizza e il 25% di copertura per la demolizione, riceverai $ 25.000 in meno qualunque sia la tua franchigia.
I danni causati dai detriti funzionano allo stesso modo, ma questo si complica se, ad esempio, una tempesta di vento abbatte un mucchio di alberi e lacera il tuo giardino. Lo stesso 25% si applicherebbe, ma solo del costo totale del reclamo, che potrebbe essere principalmente la rimozione dei detriti. In questo caso, sarai a corto di ciò di cui hai bisogno per rimettere la tua proprietà in condizioni pre-tempesta.
Inoltre, alcune polizze hanno una sezione chiamata “copertura aggiuntiva ” che può aggiungere una somma forfettaria di, diciamo, $ 10.000 a qualsiasi copertura di rimozione o demolizione di detriti.
La maggior parte delle persone che acquistano un’assicurazione per i proprietari di case archiviano la polizza senza leggerla. È solo quando c’è un’affermazione che inizi a guardare a ciò che è veramente coperto e per quanto. Questo può finire per essere costoso se la tua copertura è limitata.