Banca Consortile

Cos’è una banca consortile?

Una banca consortile è una banca controllata, creata da numerose altre banche. Queste banche potrebbero creare una banca consortile per finanziare un progetto su larga scala che è troppo grande per essere completato da una banca, come fornire una proprietà di casa a prezzi accessibili per acquirenti di case a reddito basso e moderato o per eseguire un grande affare, come la vendita di prestiti nel mercato delle sindacazioni di prestiti.

Il consorzio fa leva sugli asset delle singole banche per raggiungere i loro obiettivi. Tutte le banche membri hanno quote di proprietà uguali e nessun membro ha una partecipazione di controllo. Dopo che la banca del consorzio raggiunge il suo obiettivo, in genere si dissolve.

Punti chiave

• Una banca consortile è una banca creata da numerose banche per finanziare un progetto che è troppo grande per essere fatto da una banca da sola.
• Lo scopo della creazione di una banca consortile è quello di sfruttare le attività delle singole banche.
• Tutti i membri di una banca consortile hanno la stessa proprietà e nessuna banca ha una partecipazione di controllo.
• Un consorzio di prestito è simile a un consorzio, ma di solito si riferisce a un’estensione di un prestito, in particolare che coinvolge transazioni internazionali e più valute.

Capire una banca consortile

Quando sorgono progetti che sono troppo grandi per essere finanziati da una banca da sola, molte banche mettono insieme le proprie risorse per creare una banca consortile per realizzare quel progetto. Un contratto legale regola generalmente la banca consortile e delega le responsabilità tra i suoi membri. Ciò può includere una valutazione comune, documentazione e follow-up, nonché una decisione di dividere quote di proprietà uguali nella transazione.

Le banche del consorzio sono nate all’inizio degli anni ’60 allo scopo di consentire alle banche più piccole di partecipare alle attività bancarie internazionali. Sono più comuni in Europa. Le banche del consorzio non sono attive come lo sono state storicamente, tuttavia, esistono ancora forti esempi negli Stati Uniti e all’estero. Le banche membri possono avere sede in diversi paesi.

Consortium Bank vs Loan Syndicate

Sebbene simile in molti modi, un consorzio di prestiti differisce da una banca consortile in quanto un consorzio di prestiti è l’estensione di un prestito a un mutuatario tutto in una volta. Inoltre, un sindacato di prestito di solito coinvolge transazioni internazionali e più valute. La sindacazione di prestiti richiede generalmente un gruppo di partner sia per garantire i pagamenti sia per ridurre l’esposizione, dato l’elevato livello di rischio.

Una banca gestore di solito è a capo di un sindacato di prestito. Un mutuatario può inizialmente rivolgersi a questo gestore per organizzare il credito. Da lì, la banca che gestisce nella maggior parte dei casi negozierà le condizioni tra altri partner e prenderà accordi aggiuntivi per il sindacato, sebbene potrebbe non essere sempre il prestatore di maggioranza. A seconda del contratto di credito, una qualsiasi delle banche partecipanti può guidare il processo di prestito.

Esempio di banca consortile

Nel 2018 a Grand Rapids, Michigan, l’organizzazione no-profit Start Garden, ha sviluppato un progetto per fornire mini-sovvenzioni da $ 1.000 come parte dell’iniziativa 100 Days / $ 100.000 per promuovere l’imprenditorialità tra le imprese del quartiere. Il progetto è stato finanziato in collaborazione con una banca consortile, costituita per questo progetto. Per diversi anni l’obiettivo è che il consorzio investe milioni di dollari nell’ecosistema locale per aiutare ad alleviare la povertà. Data la grande somma di denaro coinvolta nel progetto, varie banche hanno unito le loro risorse per creare una banca consortile per fornire questo investimento.