Periodo di storno di addebito
Che cos’è un periodo di chargeback?
Un periodo di chargeback è il periodo di tempo durante il quale un titolare di carta di credito può contestare una transazione con carta di credito con un commerciante. Gli addebiti contestati durante il periodo di storno di addebito vengono generalmente riaccreditati al titolare della carta mentre la controversia viene risolta. I periodi di chargeback variano in base al processore di pagamento e al tipo di transazione, ma in genere sono 120 giorni dopo l’acquisto o la consegna iniziale della merce acquistata.
Comprensione del periodo di chargeback
I periodi di chargeback sono importanti per i commercianti perché perdono i soldi della vendita quando l’addebito viene riaccreditato sul conto della carta di credito del cliente. Inoltre, i commercianti pagano all’emittente della carta una penale per ogni storno di addebito, in genere $ 20- $ 50. Una volta scaduto il periodo di chargeback; tuttavia, il consumatore non può più avviare uno storno di addebito.
Gli storni di addebito hanno lo scopo di proteggere i consumatori dalle frodi, ma anche di incoraggiarli a utilizzare carte di credito anziché contanti poiché gli acquisti con carta sono effettivamente garantiti dall’emittente della carta. Un consumatore potrebbe contestare una transazione se il commerciante raddoppia accidentalmente l’addebito per lo stesso acquisto; se hanno acquistato qualcosa online ma non l’hanno mai ricevuto; o se un commerciante continua a fatturare un abbonamento annullato, tra gli altri motivi.
Perché i chargeback sono un mal di testa per i commercianti
Di fronte a una controversia sulla fatturazione, la maggior parte dei consumatori non tenta di risolvere il problema prima con il commerciante; invece, richiedono semplicemente lo storno di addebito tramite l’emittente della carta di credito, spesso con un semplice clic sul sito Web del conto della carta. In parte, questo è dovuto al fatto che molti clienti sono consapevoli del periodo di chargeback e desiderano presentare la loro richiesta rapidamente. Di conseguenza, l’emittente della carta addebita al commerciante una commissione per lo storno di addebito che potrebbe essere stata evitata se il cliente insoddisfatto avesse lavorato direttamente con la società.
Un altro problema è che molti storni di addebito sono fraudolenti. Ad esempio, un consumatore potrebbe affermare di non aver mai ricevuto un acquisto online e provare a ottenere un rimborso quando ha effettivamente ricevuto l’articolo, una pratica chiamata “taccheggio online”. Se i clienti richiedono troppi storni di addebito dalla stessa azienda, il processore di pagamento potrebbe presumere che ci sia un problema con l’azienda e rifiutarsi di elaborare ulteriori transazioni con carta di credito. Ciò rappresenta un grave problema per le attività online che si affidano ai pagamenti con carta di credito.
I periodi di chargeback variano a seconda delle politiche del processore di pagamento (come Visa o Mastercard) e del tipo di transazione. Ad esempio, Mastercard ha un periodo di chargeback di 120 giorni dalla data di consegna per le merci che un consumatore non riceve o solleva un problema relativo alla qualità. Il periodo di chargeback è di 120 giorni anche per molti altri problemi, come un importo di transazione errato o una transazione duplicata. Visa ha anche un periodo di chargeback di 120 giorni per tali transazioni.12 I processori hanno spesso periodi di storno di addebito più brevi per problemi come la fornitura da parte del commerciante di informazioni sulle transazioni poco chiare o illeggibili al processore o l’accettazione di una carta di credito scaduta.