La chiave per il successo dell’esame CFP

Il pianificatore finanziario certificato (CFP) è una certificazione concessa ai professionisti che hanno soddisfatto requisiti specifici, come il superamento dell’esame CFP. La maggior parte dei candidati che hanno sostenuto l’  esame del consiglio di pianificazione finanziaria certificata (CFP) concordano sul fatto che i casi di studio sono la parte più difficile e importante del test.

L’esame dura sei ore, con due sessioni di tre ore con una pausa di 40 minuti tra di loro. L’esame consiste in 170 domande a scelta multipla, alcune basate su casi di studio o scenari. Ciò rende necessario che gli studenti sappiano analizzare e ragionare attraverso i casi di studio per superare l’esame.

Punti chiave

• I casi di studio possono presentare le maggiori difficoltà per i partecipanti ai test di pianificatore finanziario certificato (CFP).
• Le domande del caso studio possono presentare una situazione personale insieme alle informazioni del rendiconto finanziario su cui il candidato deve basare una decisione.
• Gli studenti traggono vantaggio dalla lettura approfondita del caso di studio e dall’analisi delle informazioni fornite.
• Altre strategie, come partecipare a sessioni di revisione e sostenere esami pratici, contribuiscono al successo.

Formato del caso di studio

I casi di studio descrivono la situazione di un ipotetico cliente. Ciò può includere informazioni demografiche che elencano tutte le persone coinvolte (di solito una famiglia o un’azienda o entrambe), la loro età, lo stato di salute fisica e mentale, oltre a eventuali conflitti o difficoltà relazionali tra ciascun personaggio.

Spesso questi studi incorporeranno un divorzio o altre fratture all’interno di una famiglia, oppure avranno un figlio spendaccione che deve essere affrontato. Il caso di studio può anche includere informazioni di base sul flusso di cassa e sul bilancio  ; potresti vedere delineati tutti i beni e le passività personali e aziendali del cliente, le entrate, le spese e ogni tipo di copertura assicurativa. Le attività saranno ulteriormente suddivise negli investimenti del cliente e nei conti pensionistici e il libro mastro dei redditi mostrerà il tasso di rendimento di ogni investimento.

Inoltre, il caso di studio può spiegare la ripartizione del patrimonio, inclusi tutti i testamenti, i trust e altri documenti legali pertinenti. Se è presente un’attività, le informazioni potrebbero includere il flusso di cassa e lo stato patrimoniale e le prospettive generali per il futuro dell’attività. Dopo tutta questa lettura, al candidato verranno poste domande sulle informazioni presentate.

La conoscenza da sola non basta

L’esame CFP board richiede molto più della semplice familiarità con il materiale del corso. Lo studente deve anche essere in grado di valutare, sintetizzare e applicare correttamente tale conoscenza quando risponde alle domande. Questo è vero anche con le domande che non riguardano il caso di studio, ma queste domande spesso si concentreranno su un problema o argomento specifico. I casi di studio costringono efficacemente lo studente a determinare in modo proattivo esattamente quale regola o argomento appartiene alle informazioni presentate nella ripartizione informativa.

Le domande sui casi di studio spesso non si concentrano su un argomento specifico, come chiedere se i clienti presentati nello studio sono idonei a contribuire ai Roth IRA. Le domande sui casi di studio spesso costringono lo studente a esaminare concetti molto più ampi, ad esempio se il portafoglio del cliente presenta troppi rischi o i giusti tipi di rischi. Ciò significa avere abbastanza familiarità con le caratteristiche specifiche di ogni investimento o tipo di investimento per valutare, matematicamente o attraverso un ragionamento basato sui principi di investimento, se il portafoglio è solido o deve essere modificato.

Questo è, ovviamente, solo un esempio. Allo studente verrà chiesto di effettuare diverse valutazioni tridimensionali di questa natura in ogni caso di studio su tutte le aree delle finanze del cliente. Una domanda sulla pianificazione patrimoniale potrebbe richiedere allo studente di avere familiarità in modo proattivo con tutti i diversi tipi di testamenti e trust e sapere quali tipi sarebbero appropriati per il cliente nella situazione data. Una domanda assicurativa costringerà lo studente a fare lo stesso tipo di valutazione per tutti i diversi tipi di assicurazioni portate dal cliente. Le domande sugli investimenti e sulla pensione richiederanno valutazioni delle condizioni finanziarie complessive del cliente.

Come mi preparo?

Esistono diversi modi per aumentare le possibilità di superare con successo l’esame. Sebbene qualsiasi strategia debba iniziare con una comprensione del formato e del tipo di informazioni che verranno presentate negli studi, questo da solo raramente sarà sufficiente per fornirti le basi di cui avrai bisogno per essere in grado di ragionare efficacemente attraverso le domande del caso di studio.

Un paio di strategie comuni sono descritte come segue:

• Leggere  attentamente un caso di studio: per quanto ovvio possa sembrare questo suggerimento, l’intero caso di studio deve essere letto e valutato prima di tentare di rispondere a qualsiasi domanda. La stragrande maggioranza delle informazioni fornite nello studio sarà rilevante per almeno una delle domande poste. Ogni volta cheviene presentatoun tasse di successione saranno un problema, e così via. Anche informazioni apparentemente innocue possono fornire indizi critici che possono essere utilizzati per rispondere alle domande.
• Partecipare a una sessione di revisione:  una delle mosse più intelligenti che uno studente seduto per l’esame può fare è iscriversi ai corsi di revisione. Questi corsi spesso aiutano a mettere insieme il materiale dei corsi e a scovare gli argomenti più oscuri. Soprattutto, molti di questi corsi di revisione forniranno istruzioni di prima mano su come ragionare efficacemente attraverso ogni studio e scoprire quali concetti un determinato studio richiede allo studente di applicare.
• Sostieni un esame di esempio:  il sito Web del Consiglio di amministrazione della CFP offre un esame di esempio che puoi sostenere. Dopo aver risposto alle domande, puoi anche vedere delle risposte di esempio.
• Non portare la vita reale in esso : un errore che spesso gli studenti inesperti commettono è chiedersi cosa farebbero se lo scenario presentato in un caso di studio fosse una situazione di vita reale. Questa domanda non può essere applicata ai casi di studio. Il consiglio di amministrazione della CFP progetta i casi di studio per richiedere il riconoscimento di concetti accademici specifici. Questo approccio costringe lo studente a digerire il materiale e quindi ad applicarlo correttamente. Ad esempio, in un caso di studio, potrebbe esserci una domanda sull’adeguatezza dell’asset allocation di qualcuno. Nella vita reale, potresti sentire che l’allocazione va bene, ma per il test, dovrai renderti conto che ci sono criteri accademici specifici che devono essere affrontati, come il portafoglio che è troppo ponderato in un dato settore.

Conclusione

Poiché i casi di studio sono la parte più difficile dell’esame, essere in grado di padroneggiarli contribuirà a garantire il successo anche nel resto del test. Gli studenti non dovrebbero lasciarsi intimidire dalla difficoltà del materiale poiché molto probabilmente dovranno affrontare situazioni simili nella loro carriera. L’apprendimento del processo di ragionamento alla base degli studi fornirà allo studente una preziosa esperienza di ragionamento e pensiero che può quindi essere applicata ai suoi reali clienti.