Specialista in rendite certificato (CAS)

Che cos’è un Certified Annuity Specialist (CAS)?

Uno specialista in rendite certificate (CAS) è una certificazione che indica esperienza in rendite a tasso fisso e variabile. Gli individui con la designazione CAS offrono ai clienti una consulenza esperta in merito alle opportunità di investimento in rendite, che forniscono un flusso di reddito a coloro che si avvicinano o sono in pensione. Il costo del CAS è di $ 1.365, che include registrazione, libri di testo ed esami, tra le altre cose.

Punti chiave

• Lo specialista in rendite certificate (CAS) certifica che qualcuno è un esperto di rendite a tasso fisso e variabile.
• I prerequisiti CAS includono una laurea o 2.000 ore di esperienza lavorativa nei servizi finanziari.
• Per ricevere la designazione CAS, gli individui devono superare un programma di autoapprendimento di sei moduli e superare tre esami e un caso di studio amministrato da FINRA.
• Il costo attuale per la designazione CAS è di $ 1.365, addebitato dall’Institute of Business & Finance (IBF).

Capire Certified Annuity Specialist (CAS)

La designazione CAS viene rilasciata dall’Institute of Business & Finance (IBF) attraverso un programma di autoapprendimento di sei moduli e richiede 30 ore di formazione continua ogni due anni. Il corso comprende tre esami e un caso di studio amministrato dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Secondo FINRA, un candidato deve completare i seguenti requisiti per ottenere la designazione CAS:

• Prerequisito: una laurea o 2.000 ore di esperienza lavorativa nei servizi finanziari
• Completa un programma di autoapprendimento di sei moduli
• Supera tre esami e un caso di studio
• Completare i requisiti di formazione continua di 30 ore ogni due anni

L’IBF ha creato la designazione nel 2006 per concentrarsi sulla costruzione della conoscenza delle rendite da parte dei consulenti finanziari. La certificazione aumenta la conoscenza di un individuo delle rendite fisse e variabili, nonché dei contratti di rendita, delle opzioni di titolazione, dei benefici viventi e delle questioni legali.

L’IBF chiama il corso da intermedio ad avanzato e può essere utile per i consulenti finanziari, nonché per i pianificatori finanziari, i banchieri, i broker, i contabili o i gestori di denaro. Il corso si concentra anche sulla teoria del portafoglio, che può essere utile per analizzare i prodotti di rendita.

considerazioni speciali

Un contratto di rendita è un accordo scritto tra una compagnia di assicurazioni e un cliente che delinea gli obblighi di ciascuna parte in un contratto di rendita. Tale documento includerà i dettagli specifici del contratto, come la struttura della rendita (variabile o fissa), eventuali penali per recesso anticipato, disposizioni coniugali e beneficiarie, come una clausola di superstite e tasso di copertura coniugale e altro ancora. Più in generale, un contratto di rendita può semplicemente riferirsi a qualsiasi rendita.

Un contratto di rendita è vantaggioso per il singolo investitore nel senso che vincola legalmente la compagnia di assicurazioni a fornire un pagamento periodico garantito al creditore una volta che quest’ultimo raggiunge il pensionamento e richiede l’inizio dei pagamenti. In sostanza, garantisce un reddito da pensione senza rischi.

Le rendite possono essere particolarmente difficili da capire per i consumatori. Non sono assicurati dal governo e invece sono supportati dalle compagnie di assicurazione che li vendono. Ciò significa che il tuo flusso di reddito è buono quanto la società che emette la rendita. Diverse società indipendenti, come AM Best e Moody’s, forniscono valutazioni sulla stabilità finanziaria degli assicuratori e danno al pubblico libero accesso a queste informazioni.