Come calcolare il tuo patrimonio netto tangibile

Il tuo patrimonio netto, molto semplicemente, è l’importo in dollari dei tuoi beni meno tutti i tuoi debiti. Puoi calcolare il tuo patrimonio netto sottraendo le tue passività (debiti) dalle tue attività. Se le tue attività superano le tue passività, avrai un patrimonio netto positivo. Al contrario, se le tue passività sono maggiori delle tue attività, avrai un patrimonio netto negativo.

Per alcune applicazioni, tuttavia, questo calcolo del patrimonio netto di base potrebbe non essere adeguato. Se detieni diritti d’autore, brevetti o altra proprietà intellettuale (PI), potresti dover calcolare il tuo patrimonio netto “tangibile”, che è la somma di tutti i tuoi beni tangibili meno l’importo totale delle tue passività.

Punti chiave

• Il patrimonio netto tangibile è la somma totale dei propri beni materiali (quelli che possono essere detenuti fisicamente o convertiti in contanti) meno i propri debiti totali.
• La formula per determinare il tuo patrimonio netto tangibile è: Attività totali – Passività totali – Attività immateriali = Patrimonio netto tangibile.
• Calcolare il tuo patrimonio netto tangibile implica il totale di tutti i tuoi beni – contanti, investimenti e proprietà – e il totale di tutti i tuoi debiti garantiti e non garantiti, e quindi sottrarre il secondo dal primo.

Qual è il valore netto tangibile?

Il tuo patrimonio netto tangibile è simile al tuo patrimonio netto in quanto accumula le tue attività e passività, ma fa un passo avanti. Sottrae il valore di qualsiasi attività immateriale, inclusi avviamento, copyright, brevetti e altra proprietà intellettuale.

Le imprese, ad esempio, calcolano il patrimonio netto tangibile per determinare il valore di liquidazione dell’azienda se dovesse cessare le attività o se dovesse essere venduta. Questa cifra può essere importante anche per le persone che chiedono prestiti personali o per piccole imprese e il prestatore richiede una cifra “reale” del patrimonio netto. Il tuo prestatore potrebbe essere interessato al tuo patrimonio netto tangibile perché fornisce una visione più accurata delle tue finanze e di quanto il prestatore potrebbe recuperare se dovesse liquidare i tuoi beni in caso di insolvenza del prestito.

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Potresti voler calcolare il tuo patrimonio netto tangibile per quantificare come stai andando finanziariamente o per valutare i tuoi progressi finanziari nel tempo.

Asset tangibili e immateriali

La differenza tra i calcoli del patrimonio netto e del patrimonio netto tangibile è che il primo include tutte le attività e il secondo sottrae le attività che non è possibile toccare fisicamente. Le risorse sono tutto ciò che possiedi che può essere convertito in denaro. In base a questa definizione, i beni includono denaro, investimenti, proprietà immobiliari (terreni e strutture permanenti, come case, annesse alla proprietà) e proprietà personali (tutto il resto che possiedi come automobili, barche, mobili e gioielli). Questi sono i tuoi beni tangibili: sono tutte cose che puoi tenere. (A rigor di termini, gli investimenti sono attività finanziarie, non tangibili. Ma poiché possono essere convertiti in contanti, sono spesso inseriti nella categoria tangibile per scopi come questo.)

I beni immateriali, d’altra parte, sono beni che non puoi detenere. Avviamento, diritti d’autore, brevetti, marchi e proprietà intellettuale sono tutti considerati beni immateriali poiché non possono essere visti o toccati anche se sono di valore. Se vendi la tua piccola impresa, potresti essere in grado di sostenere giustamente che questi beni immateriali aggiungono valore all’attività. Tuttavia, nel caso di determinazione del patrimonio netto tangibile come parte del processo di prestito, la banca può considerare solo quelle attività che sono tangibili perché potrebbero essere liquidate più facilmente.

Calcolo del patrimonio netto tangibile

La formula per calcolare il tuo patrimonio netto tangibile è abbastanza semplice:

Per calcolare il tuo patrimonio netto tangibile, devi prima determinare le tue attività totali, le passività totali e il valore di eventuali attività immateriali:

Calcolare il tuo patrimonio netto è un processo in più fasi. Prima di iniziare, decidi se vuoi calcolare il patrimonio netto individualmente (tu) o congiuntamente (tu e il tuo coniuge / partner). Inoltre, raccogli tutti i tuoi rendiconti finanziari (come estratti conto bancari ed estratti conto della carta di credito) in un unico posto.

La prima volta che calcoli il tuo patrimonio netto richiederà probabilmente il tempo più lungo. Tuttavia, una volta individuata la metodologia e il modo in cui valutare le risorse, il processo richiederà probabilmente meno tempo. Ecco un approccio graduale.

Calcolo delle risorse

Il primo ostacolo per determinare correttamente il valore dei tuoi asset. Inizia con quelli più liquidi, l’importo che hai in contanti ed equivalenti di cassa, tra cui:

• Certificati di deposito
• Conto corrente e conto di risparmio
• Conti del mercato monetario
• Contante fisico
• Buoni del tesoro

Successivamente, passa agli investimenti, determinando il loro valore di mercato corrente. Questi includono:

• Rendite
• Obbligazioni
• Valore in contanti dell’assicurazione sulla vita
• Fondi comuni di investimento
• Pensioni
• Piani pensionistici – IRA, 401 (k), 403 (b)
• Azioni
• Altri investimenti

Prossimo passaggio: proprietà reale e personale: beni materiali. Ricorda, la proprietà immobiliare include la terra e tutto ciò che è permanentemente collegato ad essa, come una casa. La proprietà personale è tutto il resto. Includere:

• Oggetti da collezione: oggetti d’antiquariato, arte, monete, ecc.
• Arredamento per la casa
• Tecnologia domestica
• Gioielleria
• Residenza principale
• Proprietà in affitto
• Vacanze o seconda casa
• Veicoli: auto, barche, motociclette

Aggiungili tutti: contanti / equivalenti di liquidità, investimenti e proprietà reale / personale. La somma rappresenta il tuo patrimonio totale.

Calcolo delle passività

Le tue passività sono relativamente facili da quantificare poiché rappresentano tutti i tuoi debiti in sospeso e probabilmente riceverai estratti conto mensili o promemoria per loro. Queste dichiarazioni si basano su numeri effettivi, non su stime, e mostrano esattamente ciò che devi.

Inizia con l’importo dovuto in debiti garantiti, tra cui:

• Prestito auto
• Prestito di equità domestica
• Prestiti a margine
• Mutuo
• Mutuo immobiliare locativo
• Seconda ipoteca
• Mutuo per vacanze / seconda casa

Quindi passa all’importo dovuto in debiti non garantiti, tra cui:

• Debito della carta di credito
• Le spese mediche
• Prestiti personali
• Prestiti studenteschi
• Tasse dovute
• Altri debiti e conti in sospeso

Aggiungi debiti garantiti e debiti non garantiti. La somma rappresenta le tue passività totali.

Un foglio di calcolo del valore netto

Dopo aver determinato il valore di tutte le tue attività e l’entità di tutte le tue passività, puoi utilizzare la formula Patrimonio netto tangibile = Attività totali – Passività totali – Attività immateriali) per determinare il tuo patrimonio netto tangibile. Di seguito è mostrato un foglio di lavoro di esempio.

Suggerimenti per il calcolo del patrimonio netto

Avere record organizzati è estremamente utile e aiuterà ad accelerare il calcolo del patrimonio netto. Ad esempio, se tutti i tuoi rendiconti finanziari importanti sono conservati in uno schedario (o file sul tuo computer), sarai in grado di trovare rapidamente le informazioni necessarie. Se i tuoi record non sono ancora organizzati, ora è un ottimo momento per iniziare.

Già che ci sei, crea un file “Net Worth” (di nuovo, nel tuo schedario o sul tuo computer) dove puoi conservare tutte le tue dichiarazioni di patrimonio netto per confronto. La linea di fondo è che sarà più facile (e più divertente) calcolare il tuo patrimonio netto su base regolare se non devi dare la caccia a ogni singola informazione.

La linea di fondo

Il tuo patrimonio netto tangibile è pari al valore di tutti i tuoi beni, meno eventuali passività e beni immateriali inclusi copyright, avviamento, proprietà intellettuale, brevetti e marchi. Mentre un calcolo del patrimonio netto standard (attività meno passività) sarà sufficiente per la maggior parte delle persone, a coloro che detengono attività immateriali potrebbe essere richiesto di calcolare il loro patrimonio netto tangibile per soddisfare i requisiti di un prestatore per un prestito personale o per piccole imprese.

Anche se prevedi di utilizzare uno dei tanti strumenti o app online per calcolare il tuo patrimonio netto, è una buona idea farlo da solo almeno una volta: in questo modo otterrai il massimo dai numeri. Sebbene tu possa usare matita, carta e una calcolatrice, un programma per fogli di calcolo come Microsoft Excel o Fogli Google può fare i conti per te e ridurre la possibilità di errori di matematica.

Come per qualsiasi calcolo del patrimonio netto, è fondamentale inserire valori accurati sugli asset. Molte persone e aziende preferiscono richiedere la consulenza di professionisti qualificati nella valutazione dei beni immateriali.