Budget per un neonato

L’arrivo di un nuovo bambino può essere sia eccitante che finanziariamente opprimente. Un neonato piccolo può significare grandi cambiamenti e grandi spese per i nuovi genitori. Quanti soldi puoi aspettarti di spendere per il tuo piccolo nel primo anno? Quali strumenti finanziari dovresti considerare di creare? Qui ti mostreremo come prepararti finanziariamente per l’ultima aggiunta della tua famiglia prima che arrivino.

Punti chiave

• Una delle spese maggiori per i nuovi genitori può essere la consegna, il cui costo dipende dall’ubicazione e dalla polizza assicurativa sanitaria.
• I costi una tantum includono spesso il viaggio, le necessità domestiche e l’allattamento / alimentazione.
• Altre cose da considerare includono il costo della custodia dei bambini e dei piani di risparmio.
• È importante avere un fondo di emergenza se uno dei genitori decide di restare a casa.

Spese una tantum

In questo scenario, guardiamo al primo bambino. Ciò significa ricominciare da zero in molte aree come mobili, passeggini e culle. C’è, ovviamente, anche la spesa medica una tantum per il parto negli Stati Uniti. Come vedremo, questa spesa è di gran lunga la più difficile da definire in modo significativo.

Le spese mediche

Secondo i dati più recenti di Castlight Health, il costo medio per l’assistenza di routine alla maternità era di $ 8.775, ma questo è molto variabile in base alla tua posizione. Un parto vaginale di routine costava una media di $ 6.075 a Kansas City e un enorme $ 15.420 a Sacramento. Un parto cesareo a Pittsburgh mantiene la media bassa a $ 6.891 e Sacramento è ancora una volta nella fascia alta con un costo medio di $ 27.067. Ovviamente, questi prezzi non tengono conto della tua polizza assicurativa. Rivedi la tua politica per scoprire quali sono le tue spese vive per l’assistenza prenatale, la degenza ospedaliera, i test e le cure postpartum.

Sfortunatamente, è quasi impossibile fare una previsione accurata su quanto pagherai senza rivedere la tua copertura sanitaria. Le nascite difficili con lunghe degenze ospedaliere possono superare i $ 100.000 ed essere comunque coperte dall’assicurazione, mentre un parto semplice con una breve degenza può costare solo $ 5.000, ma la neo mamma potrebbe finire per pagare l’intero conto. I numeri provenienti da una varietà di fonti suggeriscono che la copay mediaper una madre assicurata è intorno al 19%, quindi prendendo la media, una consegna senza fronzoli di $ 6.075, che è in media poco più di $ 1.200. Detto questo, non si può sottolineare abbastanza che la tua polizza assicurativa e la tua posizione contano più di qualsiasi media nazionale.

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La tua polizza assicurativa e la tua posizione sono fattori importanti per determinare quanto costerà la consegna di un bambino.

Roba da bambini

Gli acquisti una tantum per il bambino sono variabili quanto le spese mediche di cui sopra, ma per motivi diversi. Questa categoria può salire in modo esponenziale a seconda dei desideri del genitore. Per esempio:

• Esigenze di viaggio:  per andare in giro molto probabilmente vorrai acquistare un passeggino, un seggiolino per auto (obbligatorio per legge), un marsupio e una borsa per pannolini. Se hai intenzione di uscire spesso, un box portatile e / o una culla potrebbe avere senso. Come molte delle cose in questo elenco, esiste una vasta gamma di costi. L’acquisto di un adattatore, borse per coccole e un’altra opzione per alcune marche di passeggini può costare $ 1.000 senza sostenere il costo del passeggino stesso. All’altro estremo di quella gamma, una combinazione di sedile e passeggino può ancora essere acquistata nuova per meno di $ 150, e le attrezzature usate o gli oggetti usati possono sostituire tutti gli altri. Vale la pena notare che, per lo meno, vale la pena acquistare un nuovo seggiolino per auto. Non esiste un modo infallibile per garantire che uno usato non sia stato compromesso in un precedente incidente o a causa di un uso intenso.
• Esigenze domestiche: per tenere occupato il tuo piccolo principe o principessa, potresti prendere in considerazione un’altalena portatile, un sedile gonfiabile, un tappetino da gioco e / o un sedile per saltare. Potresti anche voler avere una culla e / o una culla, materasso per culla, biancheria da letto di base con coperte, fasciatoio, piccola cassettiera, sedia a dondolo, monitor e un secchio per pannolini. Ancora una volta, questa è un’area in cui le preferenze personali determinano i costi. A differenza dei seggiolini auto, tutto è per uso domestico, il che significa che puoi acquistarlo usato o addirittura acquistarlo attraverso uno dei tanti gruppi di condivisione e scambio che troverai online. Se vai tutto nuovo di zecca, una culla andrà ovunque da $ 180 a oltre $ 3.000.
• Allattamento e alimentazione: i costi di alimentazione per il tuo nuovo bambino, ovviamente, variano come qualsiasi altra cosa in base alla tua situazione particolare. Una madre che è in grado di stare a casa e non ha problemi ad allattare 24 ore su 24 vedrà costi minimi per mesi prima che siano necessari un seggiolone e stoviglie. In quella situazione, alcune cose come un cuscino per l’allattamento al seno, panni per il rutto o persino un mantello sono più che sufficienti. Se la mamma conserverà il latte materno per l’uso, allora entreranno in gioco articoli come biberon, tettarelle, attrezzature per la pulizia e un tiralatte singolo o doppio e il budget va da quasi zero a $ 200 a $ 400. Se l’allattamento al seno non è possibile, l’allattamento artificiale aggiungerà da qualche parte tra $ 900 e $ 3.000 a seconda del tipo utilizzato nei primi 12 mesi.

Oltre a questi costi una tantum, c’è la potenziale perdita di reddito se tu e / o il tuo partner prendete un congedo non retribuito. Ai sensi del Family Medical Leave Act (FMLA), il tuo datore di lavoro può concederti fino a 12 settimane lavorative di congedo non retribuito per l’arrivo del tuo bambino. Anche in questo caso, nulla è scolpito nella pietra poiché le piccole imprese non rientrano nel FMLA. Quindi controlla per vedere quale tipo di congedo potresti avere diritto con il tuo datore di lavoro. Se prendi un congedo non retribuito, calcola le tue spese regolari durante quel periodo (mutuo, utenze, assicurazioni, generi alimentari, ecc.) E determina come farai fronte a tali costi.

Spese correnti

Una volta che il tuo bambino arriva, le spese regolari per prendersi cura del tuo bambino entrano in gioco. Calcola i seguenti costi nel tuo budget:

• Assistenza all’infanzia: se sia tu che il tuo coniuge lavorerete dopo l’arrivo del bambino, la vostra unica voce di budget più grande sarà l’assistenza all’infanzia. I costi dell’assistenza all’infanzia variano a seconda del luogo in cui vivi, dell’età di tuo figlio, della quantità di cure di cui hai bisogno e del tipo di assistenza che utilizzi. L’indice di cura fissa i costi dell’assistenza all’infanzia presso i centri a poco meno di $ 10.000 all’anno. All’interno di questa media, tuttavia, ci sono persone nella Carolina del Sud che pagano circa $ 400 al mese e altre a Washington DC che pagano più di $ 1.500 al mese. Il costo medio di una tata o di un’altra assistenza domiciliare è di circa $ 28.350 all’anno, ma anche in questo caso può essere superiore o inferiore in base alla posizione e così via. Tieni presente, tuttavia, che alcuni costi potrebbero essere compensati da vari crediti d’imposta, come il credito per i figli e per l’assistenza a carico. Assicurati di confermare se sei idoneo.
• Necessities :  cibo, come Gerber formula, abbigliamento, pannolini e costituiscono la maggior parte delle necessità dei costi in corso.
  • Abbigliamento: il costo medio per i vestiti per bambini è di circa $ 60 al mese per il primo anno, ma anche in questo caso varia ed è altamente correlato al reddito. Le famiglie a basso reddito si accontentano di meno della metà di tale importo mentre probabilmente conosci già alcuni genitori che spendono $ 60 per un singolo vestito.
  • Pannolini: i pannolini variano anche nel costo. Il bambino medio utilizzerà più di 2.700 pannolini solo nel primo anno, il che può arrivare a più di $ 550 (basato su un prezzo medio di $ 0,20 per pannolino usa e getta). Puoi acquistare articoli monouso a partire da $ 0,15 con coupon oppure i genitori possono pagare $ 1,40 per pannolino per importarli dal Giappone. Un servizio di pannolini lavabili ti costerà circa $ 70 al mese e fare il lavoro sporco da solo a casa con pannolini lavabili ti costerà da $ 250 in su per ottenere i materiali necessari in anticipo. E non dimenticare una media di $ 20 al mese per le salviettine!
  • Cibo: se stai usando la formula, fai riferimento all’allattamento e all’alimentazione sopra. Una volta che i solidi iniziano, pianifica di spendere circa $ 60 al mese. Il costo del cibo anticipato per i bambini è relativamente basso rispetto a quello che vedrai da un adolescente, ma può essere un po ‘frustrante dato che così poco di quei $ 60 sembra finire nelle loro bocche.
• The Doctor Part 2: Pianifica da tre a quattro visite di benessere per valutazioni, vaccinazioni, ecc. E alcune visite aggiuntive per malattie. Controlla la tua polizza di assicurazione sanitaria per le tue tariffe, ma $ 80 all’anno è ragionevole per la maggior parte dei piani assicurativi e delle giurisdizioni.

Se un genitore rimane a casa

Se uno di voi diventa mamma o papà casalinga, ci sono importanti modifiche al budget da considerare: la più ovvia è la riduzione del reddito familiare. Nonostante l’elevato costo dell’assistenza all’infanzia, è stato dimostrato che il costo di un partner che lascia un reddito per impegnarsi nella genitorialità a tempo pieno è molto più alto in termini di perdita di reddito, benefici e investimenti. Ciò è aggravato dalla diminuzione del potenziale di guadagno se il partner decide di riprendere la carriera. La decisione di restare a casa può essere personale o finanziaria: a livelli di reddito inferiori, anche i programmi governativi non sono in grado di bilanciare i costi elevati in alcune regioni. Se è per motivi personali, tuttavia, una coppia può almeno provare il budget di un reddito prima del parto per farsi un’idea mentre costruisce un fondo di emergenza con il secondo reddito allo stesso tempo.

Strumenti finanziari da considerare

Con l’arrivo di tuo figlio, vorrai creare strumenti finanziari per aiutare a provvedere al futuro di tuo figlio. Rivedi il seguente elenco di controllo per determinare le tue priorità e iniziare a definire il budget:

• Strumenti di risparmio universitario:  secondo il rapporto del College Board, il costo medio annuo per il college nel 2019-2020 variava tra $ 10.440 per frequentare una scuola pubblica quadriennale e $ 35.880 per un’istruzione privata quadriennale. piano 529, un conto di risparmio per l’istruzione Coverdell o un conto UGMA / UTMA. Sono state apportate anche alcune modifiche al modo in cui alcuni account possono essere utilizzati, vale a dire il piano 529. Il Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) del 2017 e il Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act (SECURE) del 2019 hanno ampliato l’uso di 529 piani per includere l’istruzione K a 12, i programmi di apprendistato e la capacità di pagare gli studenti debito.89
• Assicurazione sulla vita: se non hai un’assicurazione sulla vita, ora è il momento di comprarla. Per pochi dollari al mese puoi essere certo che tuo figlio avrà risorse finanziarie se tu e / o il tuo partner doveste morire inaspettatamente. Parla con il tuo datore di lavoro o agente assicurativo per le opzioni sia sull’assicurazione sulla vita che sull’assicurazione per l’invalidità.
• Assicurazione sanitaria:  senza un’assicurazione sanitaria, un solo grave incidente o malattia potrebbe esaurire i tuoi risparmi e indebitarti in modo significativo. Esamina le tue opzioni assicurative se non disponi già di una copertura o di un budget per l’aumento del premio mensile per aggiungere tuo figlio alla tua polizza.
• Conti di spesa flessibili (FSA) : gli  FSA ti consentono di utilizzare dollari al lordo delle imposte per pagare importanti voci di bilancio familiare, come l’assistenza all’infanzia e le spese sanitarie. Parla con il tuo datore di lavoro o consulente finanziario in merito alla creazione di una FSA per l’assistenza ai dipendenti e / o di una FSA sanitaria.

Modi per risparmiare denaro

Lo studio dell’USDA del 2015 sulle spese per i bambini da parte delle famiglie ha rilevato che i genitori che guadagnano meno di $ 59.200 spenderebbero poco meno di $ 10.000 all’anno. Quel numero aumenta con il reddito delle famiglie con un reddito ante imposte superiore a $ 107.400 in media poco meno di $ 20.000. Indipendentemente dal tuo reddito, tuttavia, ci sono molti modi per soddisfare le esigenze del tuo nuovo bambino senza spendere una fortuna a cui abbiamo accennato. Vale a dire:

• Negozi in conto deposito / dell’usato: i  bambini crescono rapidamente. Invece di pagare il prezzo pieno per il loro abbigliamento, controlla delicatamente utilizzati e anche nuovi elementi al vostro locale invio negozio o di risparmio. Molti negozi riacquisteranno gli articoli anche dopo che tuo figlio li ha superati per contanti o credito in negozio. I gruppi di scambio online e le reti madri possono anche fornire prodotti di qualità a buon mercato e talvolta anche gratuitamente.
• Famiglia / amici per l’asilo nido di riserva:  invece di dover prenderti un giorno libero (possibilmente senza paga) quando tuo figlio è malato, prendi accordi con la famiglia o gli amici per dare una mano con l’asilo nido di emergenza.
• Prendi in prestito oggetti dagli amici:  chiedi agli amici con bambini piccoli se puoi prendere in prestito oggetti, in particolare oggetti di grandi dimensioni che non stanno usando, come una culla, un seggiolone o una sedia a dondolo.
• Regali per la doccia per bambini:  registrati in modo che i frequentatori di feste possano acquistare ciò di cui hai veramente bisogno ed evitare di finire con più sonagli per bambini e album fotografici.
• Declassamento dello stile di vita : avere un figlio cambierà molte cose, comprese le priorità finanziarie. Dopo aver esaminato il tuo nuovo budget, potresti non essere in grado di sommare i numeri. Considera l’idea di colmare il divario declassando in alcune aree chiave. Ad esempio, pensa a scambiare un’auto di grandi dimensioni con un modello più economico, fare acquisti in negozi meno costosi o acquistare articoli più generici.

La linea di fondo

I bambini sono un regalo meraviglioso, anche se a volte costoso. La cosa principale da tenere a mente è che le medie non significano molto quando l’intervallo è ampio quanto lo è con i costi intorno a un bambino. Una buona assicurazione sanitaria può proteggerti dalle spese ospedaliere per la maggior parte, ma solo la pianificazione e il budget possono aiutarti a gestire il resto. La pratica finlandese di mandare le madri a casa con una semplice scatola di partenza che può raddoppiare come un lettino per bambini mostra che molte delle migliaia di dollari spesi per i primi anni dei nostri figli sono più per il nostro status che per il loro benessere. Sarai in grado di permetterti il ​​tuo bambino indipendentemente dal reddito o dalla situazione in cui ti trovi. Potrebbero essere necessari sacrifici dolorosi e ingegnosità, ma se le esperienze di generazioni di genitori sono un indicatore, ne varrà la pena.