I migliori investimenti per i giovani adulti

Oggi i giovani investitori che desiderano avviare un piano di risparmio devono affrontare una serie sconcertante di opzioni di investimento. Non ci sono solo migliaia di prodotti e servizi tra cui scegliere, ci sono quasi altrettante aziende e fornitori diversi che li commercializzano a vario titolo. Fortunatamente, decidere quali tipi di investimento sono i migliori non è così difficile come potrebbe sembrare.

Risparmio per la pensione

Se sei giovane, la tua più grande risorsa finanziaria è il tempo⁠ e l’interesse composto. A questo punto della tua vita, il tuo obiettivo di investimento principale per i tuoi risparmi a lungo termine dovrebbe essere la crescita. Gli investitori ventenni avranno almeno 40 anni di tempo per accumulare risparmi previdenziali.

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I dati storici mostrano chiaramente che le azioni ordinarie e gli immobili sono le uniche due classi di attività che sono cresciute più rapidamente del tasso di inflazione nel tempo.

Ciò significa che la maggior parte o tutti i tuoi risparmi per la pensione nel corso della tua vita perché avrai bisogno di ogni centesimo che puoi raccogliere dopo aver smesso di lavorare.

401 (k) se IRA

Gli IRA ei piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro sono i posti migliori per iniziare quando si risparmia per la pensione. I piani sponsorizzati dal datore di lavoro spesso forniscono contributi corrispondenti e questo può dare ai tuoi risparmi per la pensione un enorme impulso; una corrispondenza del 50% sul primo 5% dei tuoi contributi può comportare decine di migliaia di dollari extra in tasca al momento del pensionamento.

La maggior parte degli esperti finanziari dice ai giovani di utilizzare un Roth IRA invece di un IRA tradizionale perché mentre non ottieni un vantaggio fiscale dai tuoi contributi, sia loro che tutto ciò che guadagnano cresceranno esentasse fino al pensionamento e tu non pagherai alcuno tassa sui prelievi.

Le funzionalità Roth sono disponibili anche in molti piani qualificati come i piani 401 (k). Il denaro negli IRA tradizionali e 401 (k) s è tassato alla tua aliquota dell’imposta sul reddito personale quando lo ritiri al momento del pensionamento e ti viene richiesto di ritirare un certo importo, a partire dall’età di 72 anni (a partire dal 2020), se ne hai bisogno o non. In definitiva, la combinazione Roth di crescita esentasse (e nessun prelievo richiesto) unita ai rendimenti superiori registrati dalle azioni è praticamente impossibile da battere nel tempo.

Punti chiave

• I giovani investitori hanno la risorsa più preziosa dalla loro parte: il tempo. L’interesse composto e il reinvestimento dei dividendi sono metodi comprovati per costruire ricchezza a lungo termine.
• Il day trading sembra uno stile di vita desiderabile e può effettivamente produrre rendimenti superiori al mercato, ma la maggior parte degli investitori che utilizzano questa strategia perde completamente i conti pensionistici.
• Il settore immobiliare può essere una solida scelta di investimento se l’investitore vi rimarrà per più di cinque anni.
• SIMPLE IRA e 401 (k) sono scelte di investimento estremamente buone se il tuo datore di lavoro corrisponderà ai tuoi contributi.

Acquistare una casa

La saggezza finanziaria tradizionale ha solitamente stabilito che una casa è uno dei migliori investimenti che puoi acquistare, ma se questo sia vero o meno dipende da diverse variabili. La durata della tua residenza e l’attuale mercato immobiliare influiranno pesantemente su questo problema, così come l’attuale contesto dei tassi di interesse, i prezzi degli affitti e la tua situazione finanziaria personale.

Se hai intenzione di vivere in un posto per meno di cinque anni, è probabilmente più economico affittare nella maggior parte dei casi perché, matematicamente parlando, di solito ci vogliono almeno dai cinque ai sette anni per accumulare abbastanza equità in una casa per giustificarne l’acquisto piuttosto che affittare.

Risparmio per il college

Se stai ancora cercando di finire la scuola o non hai ancora iniziato, ci sono molti altri veicoli per te su cui considerare di investire denaro in:

529 piani

Ogni stato ha questo tipo di piano di risparmio universitario che ti consente di mettere da parte i soldi per l’istruzione superiore. (In realtà, ora copre anche l’istruzione privata K-12, ma probabilmente non sarà un tuo problema.) I fondi possono essere assegnati tra varie scelte di investimento e cresceranno esentasse fino a quando non verranno ritirati per pagare per qualificati superiori. spese di istruzione. I limiti di contribuzione per questi piani sono piuttosto alti e possono anche fornire risparmi fiscali per donazioni e successioni per ricchi donatori che cercano di ridurre i loro beni imponibili.

Conti di risparmio per l’istruzione Coverdell

Questo tipo di conto di risparmio universitario è un’altra opzione per coloro che desiderano adottare un approccio più autodiretto ai propri investimenti. Il limite di contribuzione annuale è attualmente di $ 2.000 all’anno, ma potrebbe comunque essere una valida alternativa se si desidera acquistare un investimento specifico che non è offerto all’interno di un Piano 529.

Buoni di risparmio statunitensi

Queste sono ancora un’altra alternativa da considerare per gli investitori conservatori che non vogliono rischiare il loro capitale. Anche l’interesse che guadagnano sui buoni di risparmio statunitensi è esentasse fintanto che viene utilizzato per le spese dell’istruzione superiore.

Investimenti a breve termine

Le alternative per i tuoi soldi a breve termine, come un fondo di emergenza, sono praticamente le stesse indipendentemente dalla tua età. Fondi del mercato monetario, conti di risparmio e CD a breve termine possono tutti fornire sicurezza e liquidità per il tuo denaro inattivo. L’importo che mantieni in questi investimenti dipenderà dalla tua situazione finanziaria personale, ma la maggior parte degli esperti consiglia di tenerne abbastanza per coprire almeno tre-sei mesi di spese di soggiorno.

I giovani investitori dovrebbero capire che per un lungo periodo di tempo come i loro anni di lavoro, investire in ETF che seguono il mercato e lasciare che i dividendi e gli interessi si accumulino quasi sempre battono una strategia di trading azionario a breve termine. Sebbene i rendimenti possano essere elevati, la maggior parte dei trader giornalieri fallisce entro un anno. Nel peggiore dei casi, perdono il loro intero capitale e possono persino finire per dover i loro interessi di intermediazione sulle operazioni a margine.

La linea di fondo

La decisione più importante che puoi prendere da giovane è prendere l’abitudine di risparmiare regolarmente. Ciò che investi conta meno del fatto che hai deciso di investire. Gli investimenti giusti per te dipenderanno in gran parte dai tuoi obiettivi di investimento personali, dalla tolleranza al rischio e dall’orizzonte temporale.