Tasse bancarie
Cosa sono le commissioni bancarie?
Il termine commissioni bancarie si riferisce a qualsiasi addebito imposto dagli istituti finanziari ai propri clienti personali e aziendali per la creazione di account, la manutenzione e servizi di transazione minori. Queste commissioni possono essere addebitate una tantum o in modo continuativo. Esempi di commissioni bancarie vanno da spese di mantenimento dell’account, commissioni di prelievo e trasferimento, commissioni per sportello automatico (ATM), commissioni per fondi non sufficienti (NSF), addebiti per ritardi di pagamento e altri.
Capire le commissioni bancarie
Le banche addebitano commissioni per i servizi che forniscono ai loro clienti personali e commerciali e apparentemente si nascondono ovunque. Ad esempio, le banche addebitano commissioni ai clienti solo per aprire determinati conti di deposito. In altri casi, possono addebitare commissioni di servizio per condurre transazioni o come sanzioni per cose come il rimbalzo degli assegni. Alcune commissioni si applicano a tutti i clienti su tutta la linea, mentre altre possono essere derogate a determinate condizioni. I clienti che hanno rapporti di lunga data e molteplici attività e passività con una banca possono beneficiare di un’esenzione dalle commissioni.
Tutti gli istituti finanziari devono essere trasparenti sulle loro commissioni bancarie. C’è una divulgazione completa del tariffario sui siti web delle banche e nella stampa fine degli opuscoli. I clienti devono leggere attentamente e rivedere le informative per evitare sorprese. Mentre la concorrenza è un regolatore naturale di dove una banca può applicare le commissioni e di quanto pensa di poter farla franca, le autorità governative come il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e l’ Office of the Comptroller of the Currency (OCC) stanno a guardare per raccogliere reclami e preoccupazioni del pubblico sulle pratiche di tariffazione da parte delle banche.
Tutti gli istituti finanziari devono essere completamente trasparenti e divulgare le loro commissioni bancarie per iscritto, quindi assicurati di leggere tutte le scritte in piccolo.
Le tariffe sono elencate sugli estratti conto bancari cartacei, sui libretti e / o tramite il portale di online banking dell’istituto. Nella maggior parte dei casi, le banche pubblicheranno le commissioni nel momento in cui viene eseguita la transazione. Per altri casi, come le commissioni di mantenimento del conto bancario, la banca generalmente le aggiunge alla fine del mese.
Mentre la maggior parte delle entrate totali di un istituto finanziario proviene dal reddito da interessi netti, una parte importante proviene dalle commissioni bancarie. Le tariffe individuali possono essere piccole ma, se combinate, possono sommarsi abbastanza bene. Quando il margine di interesse netto di una banca è ridotto in un contesto di tassi di interesse bassi, le commissioni bancarie forniscono una misura di stabilità agli utili bancari.
Punti chiave
- Le commissioni bancarie sono imposte dagli istituti finanziari ai propri clienti per la creazione del conto, la manutenzione e le transazioni minori.
- Queste commissioni possono essere addebitate una tantum o in modo continuativo.
- Le commissioni costituiscono una parte importante delle entrate bancarie.
- I tipi di commissioni bancarie includono commissioni di mantenimento del conto, commissioni di prelievo e trasferimento e commissioni bancomat.
considerazioni speciali
È importante che i clienti tengano d’occhio quanto spendono per le commissioni bancarie e, è possibile, come evitarle perché possono sommarsi. La media nazionale per le commissioni mensili di mantenimento del conto corrente negli Stati Uniti ammontava a $ 14,13 o $ 169,56 per un anno, secondo Money Rates. È l’importo più alto rilevato dal sito in sette anni. Tieni presente che questa cifra non include cose come commissioni di scoperto, commissioni di trasferimento e prelievo, addebiti per l’utilizzo del bancomat e altri. Per ridurre al minimo l’importo pagato in commissioni, è importante mantenere saldi minimi mensili, limitare il numero di prelievi, evitare di rimbalzare assegni ed effettuare pagamenti con carta di credito in tempo.
Tipi di commissioni bancarie
Di seguito sono riportati alcuni dei tipi più comuni di commissioni bancarie pagate dai clienti:
- Commissioni sul saldo minimo del conto : alcuni conti bancari richiedono ai clienti di mantenere un saldo minimo ogni mese. Se il saldo scende al di sotto di questo importo richiesto, anche per un giorno, un cliente riceverà una commissione alla fine del ciclo mensile.
- Commissioni di prelievo e trasferimento: molti account consentono ai clienti di eseguire un certo numero di transazioni ogni mese. Ad esempio, un conto corrente può consentire al titolare del conto di effettuare fino a dieci prelievi o trasferimenti ogni mese. Successivamente, la banca può addebitare una commissione di servizio per eventuali prelievi aggiuntivi. Per bonifico bancario.
- Commissioni bancomat: queste commissioni possono essere addebitate se i clienti effettuano prelievi eccessivi dagli sportelli automatici e se utilizzano macchine fuori dalla rete della loro banca. Queste commissioni vengono generalmente prelevate quando la transazione viene eseguita piuttosto che alla fine del mese.
- Commissioni NSF: quando un cliente non ha abbastanza soldi per coprire l’intero importo di una transazione, la banca lo stornerà. Di conseguenza, il cliente viene colpito da un addebito NSF.
- Scoperto di conto tasse: Ogni volta che saldo del conto di un cliente tuffi sotto lo zero, il conto prevede un canone scoperto. In alcuni casi, la banca può anche addebitare interessi sul saldo medio dello scoperto, poiché è spesso considerato un prestito a breve termine.
- Commissioni per ritardato pagamento : le banche e le società di carte di credito addebitano ai titolari di carta commissioni per ritardato pagamento se non rispettano la data di scadenza indicata nei loro estratti conto.