Saldo disponibile
Cos’è un saldo disponibile?
Il saldo disponibile è l’equilibrio nel controllo o on-demand account che è gratuito per uso da parte del titolare del cliente o account. Si tratta di fondi disponibili per un utilizzo immediato e includono depositi, prelievi, trasferimenti e qualsiasi altra attività che è già stata cancellata sul o dal conto. Il saldo disponibile del conto di una carta di credito viene normalmente indicato come credito disponibile.
Il saldo disponibile del titolare di un conto potrebbe essere diverso dal saldo corrente. Il saldo corrente generalmente include tutte le transazioni in sospeso che non sono state compensate.
Il saldo disponibile è diverso dal saldo corrente, che include eventuali transazioni in sospeso.
Capire l’equilibrio disponibile
Come notato sopra, il saldo disponibile rappresenta i fondi disponibili per l’uso immediato nel conto di un cliente. Questo saldo viene aggiornato continuamente durante il giorno. Qualsiasi attività che si svolge nel conto, che si tratti di una transazione effettuata tramite il cassiere, uno sportello automatico (ATM), in un negozio o online, influisce su questo saldo. Non include le transazioni in sospeso che devono ancora essere cancellate.
Quando accedi al tuo portale di online banking, normalmente vedrai due saldi in alto: il saldo disponibile e il saldo corrente. Il saldo attuale è quello che hai sempre nel tuo account. Questa cifra include tutte le transazioni che non sono state cancellate come gli assegni.
A seconda delle politiche della banca emittente e della banca ricevente, i depositi con assegno possono richiedere da uno a due giorni per essere liquidati. Questo processo può richiedere molto più tempo se l’assegno viene prelevato da un istituto non bancario o estero. Il tempo che intercorre tra il deposito di un assegno e il momento in cui è disponibile è spesso chiamato float time.
Il saldo disponibile di un cliente diventa importante quando si verifica un ritardo nell’accredito dei fondi su un conto. Se una banca emittente non ha autorizzato un deposito tramite assegno, ad esempio, i fondi non saranno disponibili per il titolare del conto, anche se potrebbero essere visualizzati nel saldo corrente del conto.
Utilizzo del saldo disponibile
I clienti possono utilizzare il saldo disponibile in qualsiasi modo scelgano, purché non superino il limite. Dovrebbero anche prendere in considerazione eventuali transazioni in sospeso che non sono state aggiunte o detratte dal saldo. Un cliente può essere in grado di prelevare fondi, scrivere assegni, effettuare un trasferimento o persino effettuare un acquisto con la sua carta di debito fino al saldo disponibile.
Ad esempio, il saldo del tuo conto bancario può essere di $ 1.500, ma il saldo disponibile può essere solo di $ 1.000. Quei $ 500 extra potrebbero essere dovuti a un trasferimento in sospeso su un altro account per $ 350, un acquisto online che hai effettuato per $ 100, un assegno che hai depositato per $ 400 che non è stato ancora cancellato perché la banca lo ha sospeso e un pagamento pre-autorizzato per la tua assicurazione auto per $ 450. Puoi utilizzare qualsiasi importo fino a $ 1.000 senza incorrere in commissioni o addebiti aggiuntivi dalla tua banca. Se vai oltre, potresti andare in scoperto e potrebbero esserci problemi con le transazioni in sospeso.
Punti chiave
- Il saldo disponibile è il saldo disponibile per l’uso immediato nel conto di un cliente.
- Questo saldo include prelievi, trasferimenti, assegni o qualsiasi altra attività che è già stata liquidata dall’istituto finanziario.
- Il saldo disponibile è diverso dal saldo corrente che tiene conto di tutte le transazioni in sospeso.
- I clienti possono utilizzare uno o tutto il saldo disponibile a condizione che non lo superi.
Saldo disponibile e assegni in sospeso
Le banche possono decidere di effettuare trattenute sugli assegni nelle seguenti circostanze, che influiscono sul saldo disponibile:
- Se l’assegno è superiore a $ 5.000, la banca può trattenere l’importo che supera i $ 5.000. Tuttavia, tale importo deve essere reso disponibile entro un termine ragionevole, solitamente da due a cinque giorni lavorativi.
- Le banche possono detenere assegni da conti ripetutamente scoperti. Ciò include conti con un saldo negativo in sei o più giorni bancari nel periodo di sei mesi più recente e saldi dei conti negativi di $ 5.000 o più due volte nel periodo di sei mesi più recente.
- Se una banca ha ragionevoli motivi per dubitare dell’esigibilità di un assegno, può effettuare una trattenuta. Ciò può verificarsi in alcuni casi di assegni postdatati, assegni datati sei (o più) mesi prima e controlli che l’istituto pagatore ha ritenuto non onorerà. Le banche devono avvisare i clienti della dubbia esigibilità.
- Una banca può detenere assegni depositati durante condizioni di emergenza, come disastri naturali, malfunzionamenti delle comunicazioni o atti di terrorismo. Una banca può detenere tali assegni fino a quando le condizioni non le consentano di fornire i fondi disponibili.
- Le banche possono detenere depositi sui conti di nuovi clienti, definiti come coloro che hanno tenuto i propri conti per meno di 30 giorni. Le banche possono scegliere un programma di disponibilità per i nuovi clienti.
Le banche non possono detenere pagamenti in contanti o elettronici, insieme ai primi $ 5.000 di assegni tradizionali che non sono in questione. Il 1 ° luglio 2018, nuove modifiche al regolamento CC-disponibilità di fondi e la raccolta di controlli, acquisisce emessi dalla Federal Reserve è entrato in vigore per affrontare il nuovo ambiente di raccolta di controllo elettronici e sistemi di elaborazione, comprese le norme circa la cattura deposito remoto e garanzie per elettronica assegni e assegni elettronici restituiti.
considerazioni speciali
Ci sono casi che possono influire sul saldo del tuo conto, sia in senso negativo che positivo, e su come puoi usarlo. Il banking elettronico semplifica la nostra vita, permettendoci di programmare i pagamenti e consentire depositi diretti a intervalli regolari. Ricordati di tenere traccia di tutti i tuoi pagamenti pre-autorizzati, soprattutto se hai più pagamenti in uscita in momenti diversi ogni mese. E se il tuo datore di lavoro offre l’accredito diretto, approfittane. Non solo ti fa risparmiare un viaggio in banca ogni giorno di paga, ma significa anche che puoi utilizzare la tua paga subito.