6 segni che sei pronto per andare in pensione presto
Pronto per andare in pensione?
Se stai pensando di andare in pensione in anticipo, rinuncerai non solo al mal di testa del lavoro, ma anche ai guadagni aggiuntivi che avrebbero potuto rendere il tuo pensionamento ancora più confortevole. Assicurati di essere veramente pronto prima di partire.
Punti chiave
- Inizia senza debiti, con un conto pensionistico sano che sosterrà i tuoi anni in più non funzionanti.
- Assicurati di poter prelevare del denaro dai tuoi conti pensionistici senza penalità.
- Pianifica di pagare la tua copertura sanitaria fino all’entrata in vigore di Medicare.
Ecco sei segnali che potresti essere in grado di andare in pensione presto invece di continuare a lavorare.
1. I tuoi debiti vengono ripagati
Se il tuo mutuo viene estinto e non hai prestiti, linee di credito, saldi di carte di credito di grandi dimensioni o altri debiti, non dovrai preoccuparti di effettuare pagamenti elevati durante il pensionamento. Ciò lascia i tuoi risparmi e il reddito da pensione a disposizione per goderti la vita e liberi di utilizzare in caso di emergenza.
2. Hai ampi risparmi
Hai pianificato e fissato un obiettivo per il risparmio previdenziale. Ora i tuoi investimenti raggiungono o superano l’importo che speravi di risparmiare. Questo è un altro buon segno che potresti prendere il pensionamento anticipato.
Se non hai pianificato il pensionamento anticipato, dovrai ricalcolare la durata dei tuoi risparmi. Inoltre, a seconda della vostra età, si può ancora beneficiare di sicurezza sociale o Medicare. Il risparmio sarà necessario per coprire le spese fino a raggiungere l’età prevista.
Tieni presente che se lasci il lavoro diversi anni prima del previsto, i tuoi risparmi devono essere sufficienti per coprire questi anni di pensionamento aggiuntivi.
“Pensa alla” regola 25 “. Preparati ad avere un valore 25 volte superiore alle tue spese annuali “, afferma Max Osbon, partner di Osbon Capital Management, a Boston. “Perché 25? È l’inverso del 4%. A quel punto, devi solo ottenere un rendimento del 4% all’anno per coprire le tue spese annuali in perpetuo.”
3. Puoi ottenere i tuoi risparmi
A nessuno piace pagare sanzioni inutili.
Se il tuo 59 ° compleanno è stato almeno sei mesi fa, hai diritto a prelevare senza penalità da uno qualsiasi dei tuoi piani 401 (k). Queste politiche si applicano generalmente ad altri piani pensionistici qualificati, ma ci sono delle eccezioni.
Ad esempio, il piano 457 non prevede una penale per il prelievo anticipato, ma ricorda che pagherai comunque l’imposta sul reddito sui tuoi prelievi.
Ci sono anche buone notizie per aspiranti pensionati anticipati con 401 (k) s. Se continui a lavorare per il tuo datore di lavoro fino all’anno in cui compri 55 anni (o dopo), l’IRS ti consente di ritirarti solo dai 401 (k) di quel datore di lavoro senza penalità quando vai in pensione o esci, purché lo lasci presso quella società e non farlo rotolare in un IRA.
“Tuttavia, c’è un’attenzione: se un dipendente va in pensione prima dei 55 anni [eccetto per quanto indicato sopra], il regime di pensionamento anticipato viene perso e verrà applicata la penale del 10% per i ritiri prima dei 59 anni e mezzo”, afferma James B. Twining, CFP, fondatore e CEO diFinancial Plan Inc., a Bellingham, Washington.
La terza opzione per i prelievi del piano di pensionamento senza penalità è quella di impostare una serie di prelievi sostanzialmente uguali per almeno cinque anni, o fino a quando si compiono 59 anni e mezzo, a seconda di quale periodo è più lungo. Come i prelievi da un piano 457, dovrai comunque pagare le imposte sul reddito sui tuoi prelievi.
Se i tuoi piani di pensionamento includono una delle opzioni di prelievo senza penalità di cui sopra, è un altro punto a favore di lasciare il lavoro in anticipo.
4. La tua assistenza sanitaria è coperta
L’assistenza sanitaria può essere incredibilmente costosa e i pensionati anticipati dovrebbero avere un piano in atto per coprire i costi prima di diventare idonei per Medicare all’età di 65 anni. Se hai una copertura tramite il piano del tuo coniuge o se puoi continuare a ottenere la copertura tramite il tuo ex datore di lavoro, questo è un altro segno che il pensionamento anticipato potrebbe essere una possibilità per te.
Tieni presente che COBRA può estendere la tua copertura sanitaria per un periodo di tempo dopo aver lasciato il tuo lavoro, sebbene icosti con COBRA possano essere più alti rispetto ad altre opzioni.
Un’altra opzione per i pensionati anticipati è l’ Health Savings Account (HSA), puoi utilizzare distribuzioni esentasse per pagare le tue spese mediche qualificate, indipendentemente dall’età.
5. Puoi vivere con il tuo budget
I pensionati che vivono con redditi fissi, comprese pensioni o ritiri dal piano pensionistico, di solito hanno redditi mensili inferiori rispetto a quando stavano lavorando.
Prova a esercitarti a rispettare il tuo budget pensionistico ridotto per almeno alcuni mesi prima di andare effettivamente in pensione. Avrai un’idea di quanto sarebbe facile o difficile rendere permanente quel budget inferiore.
“Agli esseri umani non piace il cambiamento ed è difficile rompere le vecchie abitudini una volta che ci siamo abituati a loro. ‘Testando su strada’ il tuo budget pensionistico, stai essenzialmente insegnando a te stesso a sviluppare abitudini quotidiane intorno a ciò che puoi permetterti in pensione, “afferma Mark Hebner, fondatore e presidente diIndex Fund Advisors Inc., a Irvine, California, e autore diIndex Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors.
6. Hai un nuovo piano
Lasciare il lavoro in anticipo per trascorrere lunghe giornate senza niente da fare porterà a un infelice pensionamento anticipato. Avere un piano definito, o anche lo schema di una routine quotidiana, può aiutarti a prepararti.
Forse sostituirai le riunioni di vendita con un’uscita settimanale di golf o un concerto di volontariato, oltre ad aggiungere passeggiate giornaliere o gite in palestra. Pianifica un viaggio atteso da tempo o prendi lezioni per imparare qualcosa di nuovo.
Se riesci facilmente a pensare a modi realistici e non legati al lavoro per trascorrere piacevolmente le tue giornate, il pensionamento anticipato potrebbe essere per te. Allo stesso modo in cui provi il tuo budget pensionistico, prova a prenderti una settimana o più di permesso per trascorrere le tue giornate come faresti in pensione. Se ti annoi con lunghe passeggiate, TV diurna e hobby entro una settimana, diventerai sicuramente ansioso in pensione.
La linea di fondo
Queste sono domande che quasi tutti i lavoratori giovani e di mezza età si sono posti: devo lasciare il mio lavoro e andare in pensione presto? Di cosa avrei bisogno? Come faccio a sapere di essere pronto?
Quando si tratta di decidere se andare in pensione in anticipo, ci sono diversi segnali a cui prestare attenzione. I cartelli indicano anche una serie di piani che puoi fare ora per aumentare le possibilità di realizzare questo sogno se finisci per volerlo (o aver bisogno) di farlo.