Custodi dell’IRA che ti pagheranno per rinnovare un 401 (k)
Cosa fare con un vecchio account 401 (k)
Quando lasci un lavoro, ti trovi spesso di fronte a una decisione su cosa fare con i tuoi conti di pensionamento 401 (k) o altri basati sul posto di lavoro. Potresti lasciarlo al suo posto (supponendo che la tua vecchia azienda o l’amministratore del piano consenta agli ex dipendenti di farlo) o incassarlo. Ma, a meno che tu non stia andando in pensione e / o abbia bisogno dei fondi immediatamente, il corso più intelligente di solito è quello di rinnovare l’account.
Un rollover è quando si prelevano contanti o altri beni da un piano pensionistico idoneo e li si contribuisce in tutto o in parte, entro 60 giorni, a un altro piano pensionistico idoneo, in genere, un IRA di rollover che si imposta. In questo modo, si mantiene il lo stato fiscale differito del tuo conto pensione, consolida tutti i conti pensione per una gestione più semplice e, poiché è il tuo account, beneficia di una maggiore flessibilità di investimento. Con questa opzione, chiederesti all’amministratore del tuo piano di effettuare un trasferimento diretto e esentasse di fondi dal piano del tuo ex datore di lavoro a un IRA presso un istituto finanziario di tua scelta.
Punti chiave
- Quando si lascia il lavoro, un rinnovo dei fondi del piano pensionistico 401 (k) in un conto pensione individuale (IRA) di rinnovo è generalmente la strategia più vantaggiosa.
- Sotto la tua direzione, il tuo datore di lavoro può trasferire il tuo 401 (k) direttamente all’IRA, evitando pagamenti fiscali e sanzioni.
- Molte banche, società di intermediazione e società di investimento offrono bonus in contanti e scambi gratuiti se stabilisci un IRA di rollover con loro; più investi, maggiori saranno i vantaggi.
La grande scelta
Ah, ma quale istituto finanziario scegliere? Gli IRA sono un grande affare per banche e società di investimento. Molte aziende offrono incentivi, sotto forma di partite e bonus, per incoraggiarti a iscriverti con loro.
Anche se le offerte variano, alcune condizioni sono standard. Per beneficiare dei vantaggi, la maggior parte delle istituzioni richiede di depositare il denaro entro 60 giorni dall’apertura del conto (cosa che vorresti fare comunque, per evitare di essere tassato sul prelievo dal tuo vecchio conto). Tutto ciò di cui hai bisogno è che l’account rimanga aperto e completamente finanziato con l’importo del bonus iniziale per almeno 12 mesi, altrimenti il bonus verrà stornato.
Puoi spesso rinnovare le attività “in natura”, ovvero le azioni, le obbligazioni o i fondi comuni di investimento che possiedi nel tuo 401 (k) vengono trasferiti direttamente al nuovo IRA di rinnovo;tuttavia, alcune attività, come i fondi di proprietà o le stock option aziendali, potrebbero dover essere liquidate.
Di seguito sono riportati quattro istituti finanziari che offrono bonus in contanti particolarmente vantaggiosi per il rinnovo del tuo conto pensione. Questo elenco è aggiornato ad aprile 2020, ma i termini e le condizioni cambiano continuamente. Quindi pensa a questo elenco come a una guida di riferimento generale per il tipo di incentivi disponibili e come funzionano. Naturalmente, quando si considera uno di questi luoghi, o qualsiasi istituzione specifica, assicurarsi di leggere le scritte in piccolo nel contratto prima di creare un account.
Inoltre, assicurati di aprire il tipo giusto di IRA: se hai un piano tradizionale 401 (k), ti consigliamo di aprire un IRA tradizionale; se uno qualsiasi dei tuoi 401 (k) è impostato come Roth, quei fondi dovrebbero andare a un Roth IRA. Alcune persone dovranno aprire entrambi i tipi di account.
TD Ameritrade
Se sei interessato a trasferire le risorse in un istituto finanziario di trading autogestito, TD Ameritrade sarebbe un’opzione eccellente. L’azienda offre molteplici soglie diverse per il suo programma di bonus oltre a fornire il bonus in denaro più significativo tra tutti i programmi di incentivi di rollover dell’IRA nel settore.
Come minimo, se rotoli almeno $ 10.000 o più in un IRA, ti qualifichi per 90 giorni di scambi senza commissioni (fino a un massimo di 300 scambi). Se hai un saldo di $ 1 milione o più dal tuo piano 401 (k) o pensione da trasferire, TD Ameritrade aggiungerà un bonus di $ 2.500 al tuo nuovo rollover IRA. Di seguito sono riportati i livelli di soglia e gli importi dei bonus in denaro corrispondenti. Ciascuno di questi bonus viene fornito con operazioni senza commissioni.3
- Bonus in contanti di $ 2.500 per un deposito di $ 1 milione o più
- Bonus in contanti di $ 1.200 per un deposito da $ 500.000 a $ 999.999
- Bonus in contanti di $ 600 per un deposito da $ 250.000 a $ 499.999
- Bonus in contanti di $ 300 per un deposito da $ 100.000 a $ 249.999
- Bonus in contanti di $ 100 per un deposito da $ 25.000 a $ 99.999
Merrill Edge
Merrill Edge è la sussidiaria di investimento digitale autodiretto di Bank of America e la società di intermediazione Merrill Lynch. Merrill Edge ha ottenuto successo grazie al suo cross-selling agli attuali clienti di Bank of America che riferiscono di aver trovato facile incorporare i suoi servizi nei conti correnti bancari.
Merrill Edge pagherà un bonus in contanti se depositi un importo qualificante su un conto IRA o non qualificato chiamato conto di gestione della liquidità (CMA). Se depositi un minimo di $ 20.000, Merrill Edge offre un bonus in contanti di $ 100 (o $ 150 per i membri Preferred Rewards), se soddisfi i requisiti per 90 giorni.67
Di seguito è riportato l’elenco dei livelli di deposito di attività qualificanti e degli importi dei bonus in contanti.
- Bonus in contanti di $ 600 per un deposito di $ 200.000 o più
- Bonus in contanti di $ 250 per un deposito da $ 100.000 a $ 199.999
- Bonus in contanti di $ 150 per un deposito da $ 50.000 a $ 99.999
- Bonus in contanti di $ 100 per un deposito da $ 20.000 a $ 49.999
Ally Bank
Ally Bank è una scelta popolare per i clienti che cercano rendimenti superiori alla media su certificati di deposito (CD) e conti di risparmio, rafforzati dal fatto che la banca online non addebita alcuna commissione di manutenzione sulla maggior parte dei conti. Ally offre bonus in contanti per nuovi conti di trading autodiretti, inclusi rollover da un 401 (k). Secondo il suo sito web, se apri un conto e lo fondi entro 60 giorni dall’apertura, Ally ti darà un bonus in contanti fino a $ 3.500 e fino a 90 giorni di operazioni senza commissioni.
Il deposito minimo qualificante è di $ 10.000, che ti farà guadagnare $ 50 e 60 giorni di scambi gratuiti. Per coloro che hanno più da investire, Ally offre fino a $ 3.500 se depositi $ 2 milioni o più. Altre offerte sui nuovi depositi includono:
- $ 3.500 + scambi gratuiti: $ 2M +
- $ 2.500 + scambi gratuiti: $ 1M– $ 1,99M
- $ 1.200 + scambi gratuiti: $ 500k– $ 999,9k
- $ 600 + scambi gratuiti: $ 250k– $ 499,9k
- $ 300 + scambi gratuiti: $ 100k– $ 249,9k
- $ 200 + scambi gratuiti: $ 25k– $ 99,9k
- $ 50 + scambi gratuiti: $ 10k– $ 24,9k
Fidelity Investments
sito Web, lo sta migliorando con due anni di scambi gratuiti per clienti nuovi ed esistenti che trasferiscono fondi in un nuovo conto IRA o di intermediazione.
I termini sono:
- 300 operazioni per depositi da $ 50.000 a $ 99.999
- 500 operazioni per depositi superiori a $ 100.000
Avere due anni in cui condurre le negoziazioni è un lasso di tempo piuttosto generoso, rispetto ai 90 giorni offerti da altre aziende.
Fidelity attualmente non offre bonus in denaro per gli account di rollover, anche se in passato.