5 articoli per aggiornare la tua alfabetizzazione finanziaria

Comprendendo un’ampia gamma di argomenti relativi al denaro, dal bilanciamento di un libretto degli assegni allo sviluppo di un bilancio familiare e alla pianificazione della pensione, l’alfabetizzazione finanziaria determina il modo in cui vediamo e gestiamo il denaro.

L’organizzazione no profitMoney Management International, un fornitore di servizi di istruzione e consulenza finanziaria, ha creato un percorso in 30 fasi per il benessere finanziario. Per aiutarti a iniziare, ci concentriamo qui su cinque miglioramenti finanziari da quell’elenco, suggerendo alcuni dei migliori articoli di Investopedia per iniziare il tuo viaggio verso l’alfabetizzazione finanziaria.

Punti chiave

• Valutare i tuoi beni e i tuoi debiti è un ottimo modo per iniziare a prepararti per la pensione.
• Monitorare le tue spese e impostare un budget sono ottimi modi per tenere traccia dei tuoi soldi.
• Non contare solo sui benefici della Social Security per sostenere la tua pensione. Indaga su veicoli pensionati come IRA, 401 (k) se altre opzioni di investimento per finanziare il tuo futuro.

I 5 principali articoli di alfabetizzazione finanziaria di Investopedia

Questi sono i titoli…

• ” Perché conoscere il proprio patrimonio netto è importante “
• ” Cinque regole per migliorare la tua salute finanziaria “
• ” La bellezza del budget “
• ” Scavare la tua via d’uscita dal debito in 8 passaggi “
• ” I migliori piani pensionistici “

… ed ecco cosa possono aiutarti a fare.

1. Identifica il tuo punto di partenza

Se non sai dove sei finanziariamente, può essere difficile pianificare come arrivare dove vuoi essere il prossimo anno, tra cinque anni o decenni dopo la pensione. Ecco perché è importante identificare il tuo punto di partenza.

Calcolare il tuo patrimonio netto è il modo migliore per valutare sia la tua attuale salute finanziaria che i tuoi progressi nel tempo. Il patrimonio netto è fondamentalmente la differenza tra ciò che possiedi e ciò che devi, ovvero la differenza tra le tue attività e passività. Può fornire un campanello d’allarme che sei fuori strada o la conferma che stai andando bene.

” Perché conoscere il patrimonio netto è importante ” spiega come calcolare il patrimonio netto e fornisce suggerimenti per costruirlo.

2. Imposta le tue priorità

Creare un elenco di bisogni e desideri può aiutarti a stabilire le priorità finanziarie. I bisogni sono cose che devi avere per sopravvivere: cibo, alloggio, indumenti di base, assistenza sanitaria e trasporti. I desideri, d’altra parte, sono cose che vorresti avere ma che non sono necessarie per la sopravvivenza.

Conoscere la differenza tra i due ed essere consapevoli della distinzione quando si effettuano scelte di spesa, fa molto per raggiungere il benessere finanziario. Dovrai classificare le tue esigenze così come i tuoi desideri per definire chiaramente dove dovrebbero andare i tuoi soldi per primi. Questo non si applica solo alle tue spese correnti, ma anche ai tuoi obiettivi, che a loro volta possono rientrare nelle categorie di desideri e bisogni. Inutile dire che il risparmio per una vacanza tropicale rientra nella colonna dei desideri, mentre mettere da parte i soldi per la pensione è una necessità precisa.

” Cinque regole per migliorare la tua salute finanziaria ” copre un quintetto di ampie regole di finanza personale che possono aiutarti a stabilire le tue priorità e raggiungere gli obiettivi finanziari. Individua anche una varietà di aree in cui potresti perdere denaro senza rendertene conto.

---

Le persone possono finire nei guai finanziari quando ciò che spendono per i bisogni non lascia abbastanza per coprire i loro bisogni.

3. Documenta la tua spesa

La maggior parte delle persone potrebbe dirti quanti soldi guadagnano in un anno. Meno potrebbero dichiarare quanti soldi spendono e meno ancora potrebbero spiegare come e dove li spendono. Uno dei modi migliori per calcolare il flusso di cassa, cosa entra e cosa esce, è creare un budget o un piano di spesa personale.

Un budget ti obbliga a mettere nero su bianco tutte le tue entrate e le tue spese, e questo può essere uno strumento indispensabile per aiutarti a far fronte agli obblighi finanziari ora e in futuro. Come bonus aggiuntivo, un budget può aprire gli occhi quando si tratta di scelte di spesa. Molte persone sono sorprese di scoprire quanto denaro stanno spendendo per beni e servizi superflui.

” The Beauty of Budgeting ” spiega perché è importante sviluppare un budget e fornisce indicazioni per la creazione del proprio piano di spesa annuale.

4. Paga il tuo debito

La maggior parte delle persone ha debiti – un mutuo, prestiti auto, carte di credito, spese mediche, prestiti studenteschi e simili – e parte di quel debito potrebbe effettivamente essere un bene per loro. Tuttavia, di regola, il debito non è buono e ciò che rende così costoso vivere con il debito non sono solo gli interessi e le commissioni; è anche il fatto che può impedire alle persone di andare avanti con i propri obiettivi finanziari. In definitiva, può diventare un drenaggio sia fiscale che emotivo per individui e famiglie.

Anche se la strategia migliore è evitare di indebitarsi (facendo scelte pratiche di spesa e vivendo entro i propri mezzi), ciò non è sempre possibile. La maggior parte delle persone non può andare al college senza prestiti universitari, per esempio. Ci sono strategie per ripagare e uscire da debiti che potresti aver già acquisito.

” Scavare la tua via d’uscita dal debito in 8 passaggi ” dimostra cosa puoi fare per uscire dal debito: dal riconoscere eventuali passi falsi finanziari e controllare il tuo rapporto di credito fino a trovare i soldi per aiutarti a pagare le tue spese accumulate.

5. Proteggi il tuo futuro finanziario

A causa delle terribili circostanze finanziarie, la più recente delle quali è causata dall’attuale pandemia di COVID-19, molte persone adottano “Non andrò mai in pensione” come piano pensionistico. Questo approccio ha diversi difetti principali.

Primo, non puoi sempre controllare quando vai in pensione. Potresti perdere il lavoro che hai ricoperto per decenni, subire una malattia o un infortunio o scoprire che hai bisogno di prenderti cura di una persona cara, ognuno dei quali potrebbe portare a un pensionamento imprevisto. In secondo luogo, dire che non ti ritirerai può essere solo una scusa per evitare di spendere il tempo e le energie per sviluppare un vero piano, o potrebbe essere un segno che sei in una situazione davvero difficile che devi affrontare. O forse semplicemente non sai come pianificare.

Imparare di più sulle opzioni di pensionamento è una parte essenziale per garantire il tuo futuro finanziario. Anche se non puoi risparmiare molto, ogni cosa aiuta. Una volta sviluppato un piano, potresti finire per fare scelte di spesa migliori, dato che hai un obiettivo in mente.

” I migliori piani pensionistici ” copre una varietà di piani (inclusi IRA e piani del datore di lavoro), limiti di contribuzione e reddito, corrispondenze aziendali e altri fattori da prendere in considerazione quando si pianifica la pensione.

La linea di fondo

Anche se non hai imparato a fare soldi a casa oa scuola, non è mai troppo tardi per recuperare. Sii proattivo nello sviluppo della tua cultura finanziaria. Riallineare la tua attenzione e aggiustare le tue finanze ora farà la differenza per il tuo futuro. Questi cinque articoli ti aiuteranno a raggiungere la salute finanziaria.