3 migliori fondi pensione Vanguard Target
Decidere quali fondi comuni di investimento sono appropriati per un portafoglio previdenziale richiede una buona comprensione delle strategie di investimento. I fondi con data obiettivo Vanguardsvolgono il lavoro di riequilibrio nel tempo in modo che gli investitori non debbano farlo. Iniziano con un’allocazione che privilegia le azioni nei primi anni del ciclo di vita di un investitore, in genere il 90% di azioni e il 10% di obbligazioni.
Man mano che un investitore si avvicina alla sua età pensionabile, Vanguard riequilibra gradualmente la sua asset allocation a favore di titoli meno rischiosi, come obbligazioni e riserve a breve termine. I fondi con data obiettivo Vanguard hanno un rapporto di spesa medio dello 0,10%. L’indice di spesa medio del settore per fondi con data obiettivo comparabili è dello 0,60%. A partire da febbraio 2015, Vanguard ha aumentato leallocazioniazionarie e obbligazionarie internazionaliper i suoi fondi a data obiettivo per fornire agli investitori una migliore diversificazione globale.
Il fondo Vanguard Target Retirement 2025
Il fondo Vanguard Target Retirement 2025 ha una data obiettivo che va dal 2021 al 2025. Poiché il fondo è molto vicino alla sua data obiettivo, il suo portafoglio ha un gran numero di partecipazioni obbligazionarie, che tendono ad essere meno rischiose rispetto alle azioni.
In particolare, il fondo investe in vari fondi azionari e obbligazionari Vanguard, ottenendo un’allocazione del 36,30% in azioni domestiche, un’allocazione del 24,20% in azioni internazionali, un’allocazione del 27,70% in obbligazioni societarie e del Tesoro statunitensi e un’allocazione dell’11,80% in titoli internazionali obbligazioni. Le partecipazioni azionarie nazionali di questo fondo sono ampiamente diversificate sull’intero mercato azionario statunitense.
Nel corso degli anni, il fondo Vanguard Target Retirement 2025 e i fondi Vanguard con data obiettivo, in generale, tendono a concentrarsi maggiormente su obbligazioni di qualità superiore e titoli del Tesoro protetti dall’inflazione (TIPS) rispetto ad altre famiglie di fondi. Questo approccio fornisce una migliore protezione del capitale contro la volatilità e l’ erosione del valore reale.
Il fondo Vanguard Target Retirement 2025 ha una valutazione a quattro stelle da Morningstar e un rapporto di spesa dello 0,13%. Con l’avvicinarsi del 2025, il fondo prevede di avere una maggiore asset allocation per le obbligazioni, nell’ordine del 50%. Questo fondo è particolarmente indicato per gli investitori che sono molto attenti ai costi e prevedono di andare in pensione tra il 2023 e il 2027.
Il fondo Vanguard Target Retirement 2040
Il fondo Vanguard Target Retirement 2040 offre un portafoglio one-stop ampiamente diversificato con una data obiettivo tra il 2038 e il 2042. Come altri fondi con data obiettivo Vanguard, questo fondo investe in quattro fondi indicizzati Vanguardcon allocazioni di attività di circa l’85% in azioni e 15 % in obbligazioni societarie e sovrane.
Circa il 50,20% degli attivi del fondo è allocato ad azioni domestiche, mentre il 33% è dedicato ad azioni internazionali. C’è un’allocazione del 12% in obbligazioni societarie e del Tesoro statunitensi e un’allocazione del 4,80% in obbligazioni internazionali. Poiché il fondo è a quasi 20 anni dalla sua data obiettivo, continuerà ad allocare più attività a titoli rischiosi nei prossimi cinque-dieci anni.
Il Vanguard Target Retirement 2040 Fund ha un rapporto di spesa dello 0,14% e ha una valutazione a quattro stelle da Morningstar. A causa della maggiore enfasi di Vanguard su obbligazioni internazionali e azioni internazionali, il fondo offre una diversificazione più ampia e migliori prospettive di rendimento a lungo termine, poiché i mercati esteri, in particolare i mercati emergenti, tendono a crescere più rapidamente rispetto ai mercati sviluppati.
Il Vanguard Target Retirement 2040 Fund è più appropriato per gli investitori il cui obiettivo di pensionamento è compreso tra il 2038 e il 2042 e vorrebbero investire in un fondo e non doversi preoccupare del riequilibrio fino al pensionamento.
Il fondo Vanguard Target Retirement 2055
Il fondo Vanguard Target Retirement 2055 offre l’asset allocation del ciclo di vita per gli investitori con date di pensionamento specifiche. Questo fondo è particolarmente interessante per gli investitori che hanno appena iniziato la loro carriera e hanno più di 40 anni prima del pensionamento. Poiché il fondo è molto lontano dalla sua data obiettivo, il 90% delle sue attività è allocato in azioni nazionali e internazionali. Il restante 10% delle sue attività è suddiviso tra obbligazioni statunitensi e internazionali. È probabile che il fondo mantenga un’allocazione così aggressiva fino al 2030-2035;dopodiché, inizierà ad adeguare gradualmente la sua allocazione ogni anno verso le obbligazioni.
Il fondo Vanguard Target Retirement 2055 ha un rapporto di spesa dello 0,15% e una valutazione a quattro stelle da Morningstar. Questo fondo è più appropriato per gli investitori che desiderano riequilibrio patrimoniale automatico a basso costo e che non hanno in programma di andare in pensione fino a quando tra il 2053 e il 2057.