3 Maggio 2021 10:11

3 motivi per cui le banche possono bloccare il tuo account

Può essere molto allarmante e frustrante, per non dire imbarazzante, ricevere un avviso che dice che il tuo conto bancario è bloccato. È ancora peggio quando lo scopri dopo aver provato a usare la tua carta di debito al supermercato o mentre cercavi di ottenere denaro per una serata fuori con gli amici. I conti bancari vengono congelati per una serie di motivi diversi e ogni motivo richiede azioni specifiche per sbloccarlo. Di seguito sono riportati i tre principali motivi per cui un conto bancario potrebbe essere bloccato.

Punti chiave

  • Puoi ancora ricevere depositi su conti bancari congelati, ma non sono consentiti prelievi e trasferimenti.
  • Le banche possono congelare i conti bancari se sospettano attività illegali come riciclaggio di denaro sporco, finanziamento del terrorismo o scrittura di assegni non validi.
  • I creditori possono chiedere un giudizio contro di te che può indurre una banca a congelare il tuo conto.
  • Il governo può richiedere il congelamento del conto per eventuali tasse non pagate o prestiti agli studenti.
  • Verifica con la tua banca o con un avvocato come rimuovere il blocco.

Cos’è un account bloccato?

Può essere una brutta sorpresa scoprire che il tuo conto corrente è bloccato. Quando una banca blocca il tuo account, significa che potrebbe esserci qualcosa di sbagliato nel tuo account o che qualcuno ha una sentenza contro di te per riscuotere un debito non pagato. Un congelamento dell’account significa essenzialmente che la banca ti sospende dall’effettuare determinate transazioni. Puoi ancora accedere al tuo account, ma ci sono dei limiti a ciò che puoi fare.

Puoi ancora monitorare il tuo account e ricevere depositi incluso lo stipendio. Ma il congelamento impedisce a qualsiasi prelievo o trasferimento di andare a buon fine. Quindi tutto ciò che viene depositato sul conto durante questo periodo rimane. Ciò include qualsiasi pagamento preautorizzato che potresti aver programmato per passare tramite il tuo conto corrente. Quindi, se hai un canone di affitto o un mutuo, il pagamento di un prestito auto o un canone mensile per l’abbonamento a una palestra, ci sono buone probabilità che non andranno a buon fine.



I pagamenti preautorizzati pianificati dal tuo account verranno rimbalzati quando il tuo account verrà bloccato.

Attività sospetta o illegale

Le banche hanno l’autorità e la discrezione di congelare i conti se sospettano che i titolari dei conti stiano conducendo attività illegali. Le normative bancarie sono diventate più severe dopo eventi come gli attacchi terroristici dell’11 settembre al fine di reprimere le imprese criminali che utilizzano le istituzioni finanziarie per condurre le loro attività.

Le banche monitorano regolarmente gli account per attività sospette come il riciclaggio di denaro, in cui grandi somme di denaro generate da attività criminali vengono depositate su conti bancari e spostate per far sembrare che provengano da una fonte legittima. Il sospetto finanziamento del terrorismo è anche un altro motivo per cui le banche spesso congelano i conti.

La tua banca potrebbe anche bloccare il tuo conto se scrivi e incassi assegni. Potresti provare a incassare un assegno che hai scritto anche se non hai abbastanza soldi sul tuo conto. Dopotutto, potrebbero essere necessari alcuni giorni prima che l’assegno venga cancellato, giusto? Ma la banca non la pensa così. Scrivere consapevolmente assegni su un conto che non dispone di denaro sufficiente, e farlo regolarmente, è in realtà considerato una frode.

Nella maggior parte dei casi, depositi ingenti e insoliti possono contrassegnare il tuo account, anche se sono legittimi. Quindi, se vinci alla grande al casinò, probabilmente avviserai la banca quando proverai a depositare il tuo guadagno.

Inoltre, se la tua banca segnala un comportamento sospetto di cui sei certo di non essere responsabile, potresti essere stato vittima di un furto di identità. Alcuni dei migliori servizi di monitoraggio del credito offrono anche vantaggi come l’assicurazione contro il furto di identità e strumenti utili per proteggere meglio le tue informazioni.

Debiti non pagati tramite creditori

Se hai dei debiti non pagati, i tuoi creditori possono convincere la banca a congelare il tuo conto per adempiere ai tuoi obblighi. Ma devono prima ottenere l’approvazione dei tribunali prima di intraprendere questa azione. Lo fanno ottenendo un giudizio contro di te. Questo viene quindi inviato alla banca e conservato in archivio.

Per i titolari di conti che hanno i loro conti di prestito presso la stessa istituzione del loro conto bancario, il prestatore può accedere ai tuoi conti per pagare i prestiti inadempienti senza intentare una causa o sentenza. Quando firmi per il prestito, dai alla banca pieno accesso al tuo conto, anche in caso di inadempienza.

Debiti non pagati al governo

Anche le persone che devono prestiti o tasse agli studenti al governo possono trovare i loro conti bancari congelati. L’ Internal Revenue Service (IRS) può emettere un prelievo fiscale per eventuali tasse non pagate. Non può essere revocato fino al completo pagamento del debito.2

Il governo può fare diverse cose per i prestiti studenteschi non pagati , incluso il sequestro del rimborso delle tasse o la restituzione di una percentuale del tuo stipendio ogni mese. Quando il tuo prestito è inadempiente, il tuo istituto di credito federale potrebbe probabilmente guarnire salari e tasse senza richiedere una sentenza dei tribunali.



Nel caso in cui il tuo conto bancario venga bloccato a causa di esattori di crediti o attività sospette, il tuo conto bancario non dovrebbe essere cancellato dai fondi. A seconda dello stato in cui vivi, ci sono limiti al tipo di reddito che può essere prelevato dal tuo account. Ad esempio, in alcuni stati, è illegale per i creditori ritirare i sussidi di previdenza sociale, il mantenimento dei figli, il risarcimento dei lavoratori e altro ancora. Tuttavia, devi presentare una richiesta di esenzione entro 10 giorni dal blocco del tuo account.

Che cosa significa per te un blocco dell’account

Come notato sopra, un account congelato significa che non avrai accesso a nessuno dei tuoi soldi fino a quando la situazione non sarà risolta. Ciò significa che non puoi prelevare denaro e i pagamenti programmati non andranno a buon fine. E poiché questi pagamenti rimbalzeranno, probabilmente dovrai sostenere un addebito sui fondi non sufficienti (NSF). Se hai denaro nel tuo account, questo esaurirà il tuo saldo. In caso contrario, ti ritroverai in un saldo negativo che ti porterà in uno scoperto. In questo caso, dovrai pagare commissioni e interessi aggiuntivi per coprire il deficit temporaneo.

Quando un creditore chiede un giudizio contro di te, puoi aspettarti di prendere un colpo sul tuo rapporto di credito. Nella maggior parte dei casi, la sentenza rimarrà nel tuo file di credito per sette anni per i debiti non pagati.

Se la banca sospetta che tu stia utilizzando l’account illegalmente per qualsiasi motivo, potrebbe chiudere completamente il tuo account. Ciò significa che rimarrai senza soldi e ovunque tu possa mettere la tua busta paga. Ci sono buone probabilità che in futuro non potrai più fare affari con quella banca e dovrai trovarne un’altra. Ma questo è solo uno dei risultati. Se la banca segnala l’attività del tuo conto alle autorità, potresti incorrere in multe e / o procedimenti giudiziari.

Cosa dovresti fare

Dovresti ricevere una notifica prima che il tuo account venga bloccato, dall’entità che richiede il blocco o dalla banca. Nella maggior parte dei casi, riceverai un avviso da entrambi. In ogni caso, assicurati di contattare immediatamente la tua banca se il tuo conto è bloccato per vedere quali passaggi è necessario eseguire e per assicurarti che non ci siano errori. Ricorda che se ignori un conto bancario bloccato, puoi peggiorare il problema, causando un calo del tuo punteggio di credito e un aumento delle commissioni bancarie.

Se il tuo account è bloccato a causa di un’attività che sai essere legittima, vai in banca con una prova. Se puoi dimostrare che non c’è motivo per il blocco, la banca probabilmente rilascerà la sospensione e ti concederà nuovamente il pieno accesso all’account.

Una volta che il tuo account è stato congelato per i debiti non pagati, è fondamentale ottenere immediatamente le informazioni dell’avvocato del creditore dalla tua banca. Devi avere un’idea migliore di cosa sta succedendo con il tuo account e elaborare un accordo di pagamento.

Considera l’idea di consultare l’assistenza legale. Gli avvocati che si occupano di fallimento dei consumatori non ti obbligano a perseguire il fallimento, ma ti aiutano a capire le azioni legali che i creditori possono intraprendere e quali sono i tuoi diritti in queste situazioni. Per i debiti nei confronti del governo, puoi fare molto poco per accedere al tuo account. E tieni presente che questi debiti non scompaiono anche se fallisci.