Può una persona in pensione continuare a finanziare un’IRA?
Se un pensionato può continuare a finanziare un conto pensione individuale (IRA) dipende principalmente dal fatto che abbia un qualsiasi tipo di reddito da lavoro.
Punti chiave
- Secondo i termini del SECURE Act del 2019, tutti i pensionati possono ora contribuire agli IRA tradizionali se guadagnano un reddito.
- I pensionati possono continuare a contribuire indefinitamente con i fondi guadagnati a un Roth IRA.
- Non puoi contribuire con un importo superiore ai tuoi guadagni e puoi contribuire solo fino ai limiti di contribuzione annuali stabiliti dall’IRS.
Finanziamento di un’IRA tradizionale
Continuare a contribuire a un’IRA tradizionale è possibile anche se sei ufficialmente in pensione, ma lavori o svolgi comunque servizi di qualsiasi tipo per cui sei pagato (e puoi documentare o riferire sulla tua dichiarazione dei redditi ). Insieme allo stipendio, tutti i soldi che ricevi come alimenti e manutenzioni separate possono essere utilizzati anche per finanziare un’IRA tradizionale.
Cosa non conta come reddito da lavoro? Il reddito da lavoro non include il risarcimento da una pensione, una rendita vitalizia o dalla previdenza sociale. Inoltre non include i redditi da investimenti o i guadagni generati dalle attività. I soldi devono essere guadagnati con il sudore della tua fronte, per così dire.
Secondo i termini delSECURE Act del 2019, tutti i pensionati possono ora contribuire agli IRA tradizionali se guadagnano un reddito. Il precedente limite di età del contributo di 70½ anni non si applica più. Tuttavia, i titolari di IRA tradizionali devono iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) all’età di 72 anni. Si noti inoltre che se si è nati prima del 1 ° luglio 1949, è comunque necessario iniziare a prendere gli RMD all’età di 70 anni e mezzo.
Non importa quale sia la tua età o condizione lavorativa, non puoi mai superare i limiti di contribuzione annuale fissati dall’IRS per entrambi i tipi di IRA; per il 2020 e il 2021, è di $ 6.000 all’anno o $ 7.000 se hai 50 anni o più.
Finanziamento di un Roth IRA
Un Roth IRA offre molta più flessibilità. Non importa quanti anni hai, puoi continuare a contribuire al tuo Roth IRA fintanto che stai guadagnando un reddito, indipendentemente dal fatto che tu riceva uno stipendio come impiegato del personale o un reddito 1099 per lavoro a contratto o freelance. D’altro canto, non devi nemmeno prendere distribuzioni dall’account.
Anche in questo caso, i depositi devono essere effettuati con il reddito da lavoro: salari, commissioni, ecc. Quindi i $ 1.000 che hai pagato per un lavoro di consulenza sarebbero idonei, mentre il tuo sussidio sociale di $ 1.000 mensili non lo sarebbe. Ovviamente, non puoi mai contribuire più dell’importo che hai guadagnato quell’anno. Inoltre, il tuo reddito lordo rettificato modificato (MAGI) non può superare i limiti di reddito annuali generali che influiscono sulla tua possibilità di contribuire a un Roth IRA: meno di $ 208.000 per le coppie sposate che presentano congiuntamente, ma meno di $ 140.000 per i contribuenti single.
Ecco una considerazione per le coppie sposate: se sei in pensione e non hai più alcun compenso, ma il tuo coniuge continua a lavorare. Se il tuo coniuge ha guadagnato un reddito e tu no, possono stabilire e finanziare un Roth IRA per te. Questo coniuge Roth IRA deve essere a tuo nome anche se il tuo coniuge è colui che effettua i contributi.