La zuppa dell’alfabeto delle certificazioni finanziarie
Se hai difficoltà a distinguere tra un CFA®, CFP®, CIC, ChFC o qualsiasi altra certificazione finanziaria, non sei il solo. Come vagli attraverso questa zuppa di alfabeto per trovare il miglior professionista finanziario per te? Qui esaminiamo le nove designazioni più popolari con una breve spiegazione dell’istruzione e dell’esperienza che ciascuna designazione significa e del tipo di lavoro svolto dai professionisti che le detengono.
Pianificatore finanziario certificato – CFP®
Quelli con la designazione pianificatore Board Certified Financial of Standards Inc. Oltre a superare l’esame di certificazione CFP, i candidati devono anche completare un’esperienza lavorativa qualificante e accettare di aderire al codice etico del consiglio di amministrazione di CFP, alla responsabilità professionale e agli standard di pianificazione finanziaria.
Un verificare se le designazioni dei loro pianificatori finanziari sono in buono stato. L’ultima cosa di cui qualcuno ha bisogno è scegliere un CFP la cui certificazione è stata revocata.
Chartered Financial Analyst – CFA®
Questa designazione è offerta dal CFA Institute (ex Association for Investment Management and Research [AIMR]). Per ottenere la carta CFA, i candidati devono completare con successo tre esami difficili e acquisire almeno tre anni di esperienza lavorativa qualificante, tra gli altri requisiti. Nel superare questi esami, i candidati dimostrano la loro competenza, integrità e vasta conoscenza in materia di contabilità, standard etici e professionali, economia, gestione del portafoglio e analisi dei titoli.
I titolari di charter CFA tendono ad essere analisti che lavorano nel campo della gestione del denaro istituzionale e dell’analisi delle azioni, non della pianificazione finanziaria. Questi professionisti forniscono ricerche e valutazioni su varie forme di investimento.
Specialista certificato in fondi – CFS
Come suggerisce il nome, un individuo con questa certificazione ha dimostrato la sua esperienza nei Institute of Business and Finance (IBF), precedentemente noto come Institute of Certified Fund Specialists, fornisce formazione per il CFS; e il corso si concentra su una varietà di argomenti sui fondi comuni di investimento, tra cui la teoria del portafoglio, la media del costo del dollaro e le rendite.
La conoscenza che questi designati CFS possiedono è mantenuta attuale attraverso i loro requisiti di formazione continua.
Chartered Financial Consultant – ChFC
Gli individui con la designazione di Chartered Financial Consultant (ChFC) hanno dimostrato la loro vasta e approfondita conoscenza della pianificazione finanziaria. Il programma ChFC è amministrato dall’American College. Il candidato deve completare un esame in pianificazione finanziaria, comprese imposte sul reddito, assicurazioni, investimenti e pianificazione patrimoniale e deve avere almeno tre anni di esperienza in una posizione nel settore finanziario.
Come quelli con la designazione CFP, i professionisti che detengono la carta ChFC aiutano le persone ad analizzare le loro situazioni e obiettivi finanziari.
Chartered Investment Counselor – CFA
Fornito dalla Investment Adviser Association, i titolari di charter CFA che sono attualmente consulenti di investimento registrati possono studiare per questa designazione. L’ attenzione del programma CIC è sulla gestione del portafoglio. Oltre a dimostrare la propria esperienza di alto livello nella gestione del portafoglio, il candidato CIC deve anche aderire a un rigoroso codice etico e fornire referenze di carattere.
Gli individui che detengono la carta CIC tendono ad essere tra i principali attori del mondo finanziario, come quelli che gestiscono grandi conti e fondi comuni di investimento.
Analista certificato per la gestione degli investimenti –CIMA
La designazione CIMA (Certified Investment Analyst) si concentra su Associazione dei consulenti per la gestione degli investimenti offre corsi CIMA.
Gli individui che detengono le designazioni CIMA sono tenuti a dimostrare la loro esperienza attraverso la ricertificazione continua, che richiede ai designati CIMA di completare almeno 40 ore di formazione continua ogni due anni.
I titolari di designazioni CIMA tendono ad avere carriere con società di consulenza finanziaria, che comportano un’ampia interazione con i clienti e la gestione di grandi conti.
Chartered Market Technician – CMT®
La designazione CMT ® è concessa dalla CMT Association con sede a New York. Il CMT è il più alto livello di formazione all’interno della disciplina dell’analisi tecnica ed è la designazione preminente per i professionisti di tutto il mondo. L’analisi tecnica fornisce gli strumenti per superare con successo il divario tra valore intrinseco e prezzo di mercato in tutte le classi di attività attraverso un approccio disciplinato e sistematico al comportamento di mercato e alla legge della domanda e dell’offerta.
Il conseguimento del CMT dimostra la padronanza di un nucleo di conoscenze fondamentali sul rischio di investimento nella gestione del portafoglio; compresi approcci quantitativi alla ricerca di mercato e alla progettazione e alla verifica di sistemi di scambio basati su regole. Probabilmente i CMT sarebbero impiegati nei reparti vendite e negoziazione di società sell-side; come analisti di ricerca in aziende che forniscono analisi tecniche ai propri clienti; o lavorando come gestori di portafoglio e consulenti per gli investimenti.
CMT ® e Chartered Market Technician ® hanno marchi registrati di proprietà della CMT Association.
Ragioniere pubblico certificato – CPA e specialista finanziario personale – PFS
Coloro che detengono la designazione CPA hanno superato gli esami di contabilità e preparazione fiscale, ma il loro titolo non indica la formazione in altri settori della finanza. Quindi, quei titolari di CPA che sono interessati ad acquisire esperienza nella pianificazione finanziaria al fine di integrare le loro carriere contabili devono diventare certificati come specialisti in finanza personale (PFS).
La designazione PFS viene assegnata dall’American Institute of CPAs a coloro che hanno seguito una formazione aggiuntiva e hanno già una designazione CPA.
Chartered Life Underwriter – CLU
Questa designazione è rilasciata dall’American College e coloro che la detengono lavorano principalmente come agenti assicurativi. La designazione CLU viene assegnata alle persone che completano un programma di studio di 10 corsi e 20 ore di esami. Il corso copre i fondamenti dell’assicurazione sulla vita e sanitaria, la pianificazione pensionistica, il diritto delle assicurazioni, la tassazione del reddito, gli investimenti, la pianificazione finanziaria e patrimoniale e le prestazioni di gruppo.
Le lettere hanno un significato?
Sebbene le certificazioni non siano tutto, dovresti dare un credito extra ai professionisti degli investimenti che le possiedono. La maggior parte di queste certificazioni richiede ai candidati di dedicare molte ore di studio e soddisfare elevati standard etici e professionali. Ad esempio, per ottenere la designazione CFA, i candidati devono dedicare circa 250 ore di lettura per esame e ci sono tre esami da superare. I test sono così intensivi che circa il 64% di coloro che sostengono solo l’ esame di livello 1 fallirà. Coloro che superano tutti e tre i livelli per diventare titolari di charter sono anche vincolati da un codice etico e da regole di condotta professionale, tra gli altri requisiti.
Sebbene tutti questi esami siano intensi e le ore possano essere lunghe, queste designazioni dovrebbero essere solo una parte dei tuoi criteri quando decidi un professionista finanziario.
La linea di fondo
Se hai a che fare con un professionista finanziario, è importante che tu conosca la portata della sua esperienza in diverse aree della finanza. Ora hai un’idea di cosa significano alcune delle designazioni e di cosa richiedono a coloro che le detengono.