Perché i percettori di reddito medio-alto vivono dallo stipendio allo stipendio
Modern Wealth Index Survey 2019 di Charles Schwab. Quasi la metà (44%) ha debiti con carta di credito e solo il 38% ha un fondo di emergenza.
Un numero sorprendente di percettori di reddito medio-alto, quelli che guadagnano sei cifre, stanno anche lottando per sbarcare il lunario, mostrano altre ricerche. Unrecente studio della società di consulenza globale Willis Towers Watson ha rilevato che il 18% dei dipendenti che guadagnano più di $ 100.000 all’anno vive stipendio per stipendio.
Con il debito delle famiglie in aumento e il costo della vita alle stelle in alcune parti del paese, un reddito a sei cifre non si traduce sempre in sicurezza finanziaria. La crisi del COVID-19 ha, ovviamente, peggiorato le cose; tutti i tipi di famiglie ora si preoccupano di come pagheranno le bollette. Questo articolo esamina il problema di fondo che amplifica l’impatto di una pandemia o di un’altra grave crisi finanziaria.
Ket Takeaways
- Quasi un quinto degli americani con un reddito a sei cifre vive stipendio per stipendio.
- La maggioranza degli americani che si considera classe media ha una visione ottimista delle proprie finanze, anche se molti non hanno un sostanzioso fondo di emergenza.
- Un alto costo della vita, dovuto ai costi di alloggio e istruzione, è tra le ragioni per cui alcuni lavoratori ad alto reddito vivono stipendio in stipendio.
Da stipendio vivente a stipendio: reddito medio vs alto
Secondo ilPlanning and Progress Study 2018 di Northwestern Mutual, il 68% degli americani si identifica come classe media. La maggioranza (78%) ha affermato che i redditi inferiori a $ 100.000 si qualificano come classe media. Circa la metà (52%) ha affermato che la classe media oscillava tra $ 50.000 e $ 99.999, mentre il 26% ha dichiarato meno di $ 50.000.
È interessante notare che lo studio ha mostrato che gli americani della classe media tendono ad avere una visione ottimistica delle loro finanze.È più probabile che si sentano sicuri di poter trovare il giusto equilibrio tra spendere ora e risparmiare per il futuro (71%) rispetto a coloro che non sono della classe media (42%). La domanda è se le loro aspettative e convinzioni riflettono accuratamente la loro situazione.
Con più risorse finanziarie a loro disposizione, è naturale presumere che i percettori di reddito più elevato avrebbero un risparmio significativamente maggiore, ma non è sempre così, come mostrano lo studio di Willis Towers Watson e altre ricerche.
NelSurvey of Household Economics and Decision Making 2018 della Federal Reserve, il 40% degli americani ha affermato che avrebbe lottato per trovare $ 400 per pagare una spesa inaspettata. E il 17% delle famiglie con un reddito di $ 100.000 o più ha dichiarato che avrebbe avuto problemi a trovare $ 400.
I pianificatori finanziari spesso raccomandano che un fondo di emergenza dovrebbe avere da tre a sei mesi di spese.
Cosa c’è dietro il Cash Crunch?
Capire perché così tanti lavoratori ad alto reddito lottano inizia con l’individuazione delle potenziali cause dei loro problemi finanziari. Il debito potrebbe essere uno dei colpevoli. Secondo la Federal Reserve Bank di New York, il debito totale delle famiglie negli Stati Uniti ha raggiunto i 14,15 trilioni di dollari nel quarto trimestre del 2019. Questa cifra supera il picco precedente raggiunto nel 2008. La maggior parte del debito èlegato ai mutui, sebbene i prestiti agli studenti rappresentino un una quota sempre maggiore di ciò che gli americani devono.
La ricerca sul sondaggio 2018 della Fedcondotto dal Center for Retirement Research del Boston College cita il debito (saldi di carte di credito, mutui e / o prestiti agli studenti) come motivo per cui le famiglie che guadagnano $ 100.000 o più farebbero fatica a trovare $ 400 per pagare un conto inaspettato.
$ 1 trilione
L’importo del debito della carta di credito negli Stati Uniti, secondo la Federal Reserve Bank di New York.
Ciò non significa necessariamente che i redditi più alti stiano accumulando debiti a causa delle cattive abitudini di spesa personale. Per alcuni americani che guadagnano sei cifre o più, la causa principale potrebbe essere un costo della vita troppo alto.
I valori delle case, ad esempio, sono aumentati di quasi un terzo dal 2012. Il prezzo medio di vendita di una casa è salito a $ 324.500 alla fine del 2019, rispetto ai $ 251.700 alla fine del 2012, secondo la Federal Reserve Bank di St. Louis.
In alcuni mercati la domanda di alloggi ha spinto i prezzi di acquisto e di locazione alle stelle, consumando una quota maggiore dei salari dei lavoratori più alti. Unostudio Magnify Money, ad esempio, ha scoperto che San Jose, in California, è la città peggiore per vivere con un reddito annuo di $ 100.000. Dopo aver dedotto l’alloggio e altre spese mensili, i residenti finiscono con un deficit di $ 454 al mese.
Tali spese mensili includono pagamenti per prestiti studenteschi e altri debiti, assistenza sanitaria, trasporti e assistenza all’infanzia. Man mano che i bambini crescono e si preparano per andare al college, l’onere per alcune famiglie ad alto reddito aumenta perché quelle provenienti da famiglie benestanti hanno diritto a unaiuto finanziario limitato. Per l’anno accademico 2019-20 il costo medio di tasse scolastiche, tasse e vitto e alloggio presso un’università pubblica di quattro anni è stato di $ 38,330 per studenti fuori dallo stato. Inutile dire che questo può aumentare la pressione sui lavoratori a sei cifre.
La linea di fondo
Come mostrano i dati, uno stile di vita da stipendio a stipendio non è esclusivo per i lavoratori a basso reddito. Uno stipendio più alto potrebbe non allungarsi tanto per coloro che devono affrontare un costo della vita più elevato, soprattutto se si affidano al credito per coprire le lacune.
Trovare modi per interrompere il ciclo di stipendio in stipendio è vitale per la salute finanziaria a lungo termine. L’aumento del reddito familiare è una soluzione ovvia, anche se non necessariamente possibile, soprattutto in tempi difficili. Ridurre le spese ed eliminare i debiti sono più immediatamente utili per ottenere il massimo da ciò che le persone guadagnano.