Tutta la vita contro l’assicurazione sulla vita universale
Tutta la vita contro l’assicurazione sulla vita universale: una panoramica
Questi due tipi di assicurazione sulla vita rientrano entrambi nella categoria dell’assicurazione sulla vita permanente. A differenza dell’assicurazione a termine, che garantisce un rimborso del beneficio in caso di morte durante un periodo specificato, le polizze permanenti forniscono una copertura a vita. Se annulli la tua polizza vita permanente, riceverai il valore in contanti della polizza (meno eventuali commissioni).
Questi tipi di polizze assicurazione sul valore in contanti.
Sebbene simili sotto alcuni aspetti, le polizze di assicurazione sulla vita intera e universali presentano alcune differenze fondamentali. indennità in caso di morte e elemento di risparmio delle loro polizze. Qui, esamineremo più a fondo ciascuno di questi tipi.
Punti chiave
- L’assicurazione sulla vita intera e quella universale sono entrambi tipi di assicurazione sulla vita permanente.
- L’assicurazione sulla vita intera offre premi costanti e accumulo di valore in contanti garantito, mentre una polizza universale fornisce premi flessibili e benefici in caso di morte.
- Puoi prendere in prestito contro il valore in contanti di una polizza intera o universale.
Assicurazione sulla vita intera
L’assicurazione sulla vita intera ti copre per il resto della tua vita, indipendentemente da quanto tempo potresti vivere. Finché continui a pagare i premi, i tuoi beneficiari riceveranno l’indennità in caso di morte quando morirai. Questa polizza è particolarmente adatta per responsabilità a lungo termine come la cura di un figlio adulto a carico o le spese post-morte come le tasse di successione.
Come funziona l’intera assicurazione sulla vita
Una delle caratteristiche di questo tipo di assicurazione sulla vita è che combina la copertura con il risparmio. La tua compagnia di assicurazioni trasferisce parte dei pagamenti del premio su un conto bancario o un conto di investimento ad alto interesse. Con ogni pagamento del premio, il tuo valore in contanti aumenta. Questo elemento di risparmio della tua polizza aumenta il tuo valore in contanti su base fiscale differita.1 L’ assicurazione sulla vita intera è fatta per soddisfare gli obiettivi a lungo termine di una persona ed è importante mantenerla per tutto il tempo in cui vivi.
Per prendere in prestito contro la politica, è necessario soddisfare un requisito di valore in contanti minimo, poiché non è possibile prendere in prestito contro il valore nominale della politica.
Pro e contro dell’assicurazione sulla vita intera
Una caratteristica interessante delle polizze vita intera è il valore in contanti garantito. Dal momento che puoi contrarre prestiti o rinunciare alla tua polizza per ottenere il valore in contanti, offre una certa flessibilità finanziaria in caso di emergenza.
I dividendi offerti dalla tua azienda ti danno anche una certa flessibilità. Puoi scegliere di riceverli annualmente in contanti, lasciare che accumulino interessi o utilizzarli per ridurre i premi della tua polizza o acquistare una copertura aggiuntiva.
Tuttavia, i premi di livello, le prestazioni fisse in caso di morte e le interessanti prestazioni di sussistenza (ad es. Prestiti e dividendi) rendono questa polizza piuttosto costosa, soprattutto rispetto all’assicurazione a termine. Si consiglia di acquistare un’assicurazione sulla vita intera quando si è più giovani per potersela permettere a lungo termine.
Assicurazione sulla vita universale
L’assicurazione sulla vita universale è anche chiamata assicurazione sulla vita regolabile a causa della flessibilità che offre. Hai la libertà di ridurre o aumentare la tua indennità in caso di morte e pagare i premi in qualsiasi momento in qualsiasi momento (soggetto a determinati limiti) una volta che ci sono soldi sul conto.
Come funziona l’assicurazione sulla vita universale
Quando effettui un pagamento per il tuo piano di assicurazione sulla vita universale, una parte di esso va in un conto di investimento e gli eventuali interessi maturati vengono accreditati sul tuo conto. L’interesse che guadagni cresce su base fiscale differita, aumentando il tuo valore in contanti.
È possibile modificare l’indennità in caso di decesso quando necessario, aumentandola (spesso soggetta a visita medica) se le circostanze cambiano o abbassandola per ridurre i premi. In alternativa, puoi utilizzare il tuo valore in contanti per pagare i premi fintanto che c’è abbastanza denaro in quel conto.
Pro e contro dell’assicurazione sulla vita universale
La possibilità di modificare il valore nominale della copertura senza rinunciare alla polizza è una caratteristica interessante della copertura vita universale. Man mano che le tue circostanze finanziarie o le tue responsabilità cambiano, puoi aumentare, diminuire o persino interrompere i pagamenti dei premi.
Assicurati di discutere lo stato del tuo fondo di valore in contanti con il tuo consulente assicurativo o agente prima di interrompere i premi. La tua polizza potrebbe scadere se smetti di pagare i premi e hai un valore in contanti insufficiente per coprire il costo dell’assicurazione.
Un altro vantaggio è la possibilità di prelevare o prendere in prestito parzialmente fondi dal valore in contanti. Tuttavia, non devi effettuare prelievi ripetuti in quanto ciò potrebbe ridurre l’importo del valore in contanti e lasciarti poco nel momento del bisogno.
Il principale svantaggio dell’assicurazione sulla vita universale è il tasso di interesse, che spesso dipende dalle condizioni di mercato. Se la politica funziona bene, ci sono possibilità di crescita potenziale nel tuo fondo di risparmio. D’altra parte, se si comporta male, i rendimenti stimati non vengono guadagnati. Un’altra caratteristica negativa: le tasse. Al momento della risoluzione della polizza o del prelievo di denaro dal conto potrebbero essere addebitate spese di restituzione.
Decidere cosa è giusto per te
L’ assicurazione sulla vita giusta per te dipenderà dalla tua struttura familiare e dalla tua situazione finanziaria, nonché dalla tua propensione al rischio e dal desiderio di flessibilità. Oltre alla vita universale e intera, puoi anche esplorare altre forme di assicurazione sulla vita come termine, assicurazione sulla vita di gruppo e altro ancora.
Indipendentemente dal tipo di polizza che decidi, assicurati di confrontare anche le compagnie che stai prendendo in considerazione per assicurarti di ottenere la migliore assicurazione sulla vita intera o la migliore assicurazione sulla vita universale possibile.