Stati della lista bianca

Cosa sono gli Stati della White List?

Gli stati della lista bianca mantengono un elenco di compagnie di assicurazione che possono utilizzare assicuratori non autorizzati per fornire una copertura supplementare, o una copertura che non fa parte delle entità più rischiose.

Punti chiave

• In sostanza, gli “stati della lista bianca” sono il gruppo di stati degli Stati Uniti che consentono alle compagnie di assicurazione ammesse di utilizzare assicuratori non ammessi per fornire una copertura di responsabilità o proprietà specializzata nella polizza.
• Questa pratica è comunemente indicata come assicurazione di linea in eccesso.
• Gli assicuratori della linea in eccedenza forniscono una copertura per i rischi che gli assicuratori autorizzati non accetteranno perché non soddisfano le loro linee guida o il rischio è troppo insolito o grande.

Comprensione degli stati della lista bianca

In sostanza, gli “stati della lista bianca” sono il gruppo di stati degli Stati Uniti che consente alle compagnie di assicurazione ammesse di utilizzare assicuratori non ammessi per fornire una copertura di responsabilità o proprietà specializzata nella polizza. Questa pratica è comunemente indicata come assicurazione di linea in eccesso. L’assicurazione della linea in eccesso è la copertura fornita da un assicuratore non ammesso nel caso in cui questa copertura non sia attualmente disponibile da assicuratori autorizzati dallo Stato. I produttori di linee in eccedenza possono fornire una copertura per i rischi che gli assicuratori autorizzati non accetteranno perché non soddisfano le loro linee guida o il rischio è troppo insolito o grande.

Ogni stato della lista bianca può avere un lungo elenco di fornitori di linee in eccedenza idonei. Se un’impresa è classificata come assicuratore della linea eccedentaria, ciò non significa che questa impresa non possa ottenere la licenza in quello stato. Piuttosto, è perché in genere scelgono di operare su una linea di surplus e senza licenza in determinati stati. Il fatto che non siano autorizzati in un particolare stato significa che non sono soggetti ai regolamenti di quello stato, come stabilito dal Dipartimento delle assicurazioni di quello stato, allo stesso modo degli assicuratori autorizzati, il che dà loro più margine di manovra in termini di tariffa e regolamento della forma.

Linee in eccesso

Il mercato delle linee in eccesso viene anche definito mercato delle linee speciali, non ammesse o in eccesso. L’assicurazione sulle linee in eccesso protegge da un rischio finanziario troppo alto per essere assunto da una normale compagnia di assicurazioni. L’assicurazione delle linee in eccesso, a differenza della normale assicurazione, può essere acquistata da un assicuratore che non è autorizzato nello stato dell’assicurato, sebbene l’assicuratore delle linee in eccesso dovrà comunque essere autorizzata nello stato in cui ha sede.

Un agente assicurativo deve disporre di una licenza per linee in eccedenza per vendere una polizza per linee in eccedenza. Chiamata anche assicurazione sulle linee in eccesso, l’assicurazione sulle linee in eccesso consente di ottenere un’assicurazione per entità con rischi unici che la maggior parte degli assicuratori non copre o per quelli con una storia di sinistri che li rende altrimenti non assicurabili. Esempio di una delle principali linee di surplus assicurative includono American International Group, Nationwide Mutual Insurance, WR Berkley Corp., Zurich Insurance Group, Markel Corp., Chubb, Ironshore Inc., Berkshire Hathaway Inc., Fairfax Financial Holdings, CNA Financial Corp., XL Group PLC e Lloyd’s di Londra.

Un tipo di assicurazione sulle linee in eccesso che i consumatori potrebbero acquistare è l’assicurazione contro le inondazioni. I Lloyd’s  offrono questa assicurazione tramite il  Programma assicurativo contro le catastrofi naturali , che offre un’alternativa all’assicurazione contro le inondazioni della Federal Emergency Management Agency (FEMA). I consumatori che trovano l’assicurazione della FEMA troppo costosa potrebbero essere in grado di ottenere una polizza più conveniente attraverso l’assicurazione delle linee in eccesso. Detto questo, l’assicurazione sulle linee in eccesso è spesso più costosa della normale assicurazione perché protegge da rischi insoliti o superiori al solito che altri assicuratori non copriranno.