Quando è il momento giusto per acquistare una casa?

Quando investono in una proprietà, molti potenziali acquirenti di case cercano di prevedere se i valori delle case stanno aumentando o diminuendo, prestando attenzione anche ai tassi dei mutui. Queste sono metriche importanti da seguire per determinare se è il momento giusto per acquistare una casa. Tuttavia, il momento migliore è quando te lo puoi permettere.

Considerazioni chiave:

Sebbene monitorare se i valori della casa aumentano o diminuiscono sono parametri importanti, il momento migliore per acquistare una casa è quando te lo puoi permettere.
I mutuatari dovrebbero esplorare le loro opzioni di prestito e trarre vantaggio dai prestiti a basso interesse se hanno un buon punteggio di credito e pochi debiti.
Tentare di programmare il mercato non è una buona idea. Tuttavia, i tassi di interesse sono attualmente ai minimi storici, quindi ora è un buon momento per acquistare.

Come funziona l’acquisto di una casa?

Il tipo di prestito scelto da un acquirente di casa influisce sul costo della casa a lungo termine. Ci sono diverse opzioni per i prestiti ipotecari, ma un tasso fisso ipotecario a 30 anni è l’opzione più stabile per gli acquirenti di case. Il tasso di interesse sarà superiore a un prestito di 15 anni (popolare per il rifinanziamento ), ma il fisso a 30 anni non presenta alcun rischio di futuri shock di variazione dei tassi. Altri tipi di mutui ipotecari includono un mutuo a tasso primario, un mutuo subprime e un mutuo “Alt-A”.

Secondo la Federal Reserve, per qualificarsi per un mutuo residenziale primario, un mutuatario deve avere un tasso di interesse corrispondentemente basso, che può far risparmiare migliaia di dollari al mutuatario per tutta la durata del prestito.

I mutui subprime, d’altra parte, sono offerti ai mutuatari con rating di credito inferiori e punteggi di credito FICO inferiori a 640 a seconda del prestatore. A causa dell’aumentato rischio per i finanziatori, i tassi di interesse su questi prestiti possono raggiungere l’8-10%. I mutui a tasso variabile (ARM) rientrano in questa categoria. Gli ARM spesso hanno inizialmente un “tasso teaser” a tasso fisso iniziale, quindi passano a un tasso variabile, più il margine, per il resto del prestito. Questi prestiti spesso iniziano con un tasso di interesse basso, ma i pagamenti del mutuo possono aumentare notevolmente una volta che il prestito passa al tasso variabile più alto.

Anche se ti viene offerto un prestito, se il tuo punteggio di credito è buono, potresti comunque qualificarti per un mutuo di primo grado con un istituto di credito diverso.

I mutui Alt-A sono in genere prestiti a bassa doc o no doc, il che significa che il prestatore richiede una documentazione minima affinché il mutuatario dimostri la propria capacità di pagare il prestito. I mutuatari Alt-A in genere hanno punteggi di credito di almeno 700. I prestiti tendono a consentire pagamenti bassi. Questi prestiti sono utili per chi guadagna un reddito sufficiente ma non è in grado di fornire la documentazione perché lo guadagna sporadicamente. Alcuni lavoratori autonomi possono rientrare in questa categoria. I tassi di interesse tendono ad essere compresi tra il 5,5% e l’8%, a seconda del prestatore e della situazione del mutuatario.

Gli acquirenti dovrebbero sapere che se ti viene offerto un tasso Alt-A o subprime non significa che non puoi qualificarti per un mutuo a tasso primario con un prestatore diverso.

Accessibilità

Gli Stati Uniti stanno attualmente attraversando una crisi di accessibilità economica. Secondo Robert Dietz, capo economista della National Association of Home Builders, il problema è aggravato dalla mancanza di alloggi disponibili, carenza di manodopera edile e prezzi elevati dei terreni.

Secondo il NAHB / Wells Fargo Housing Opportunity Index, gli alloggi erano più convenienti nel 2012, quando il 78% delle vendite di case nuove ed esistenti era conveniente per una famiglia tipica in base ai loro redditi e ai tassi di interesse attuali. Alla fine del 2019, quel punteggio era del 63,2%, il che significa che solo il 63% delle vendite di case era conveniente perché i prezzi delle case e i tassi dei mutui stanno aumentando più rapidamente dei redditi.

Secondo Frank Nothaft, capo economista di CoreLogic, una società di analisi dei dati, i pagamenti mensili dei mutui sono aumentati di circa il 18% nell’ultimo anno, ma poche famiglie hanno visto aumentare i loro redditi di tale importo.

Compra una casa quando puoi permettertela

L’approccio migliore per decidere quando acquistare una casa è farlo quando te lo puoi permettere. Non tentare di calcolare i tassi dei mutui e i valori delle case. Sono quasi impossibili da prevedere. Se trovi la casa che desideri e puoi permetterti di acquistarla.

Quando acquisti quella casa, considera i seguenti suggerimenti per risparmiare denaro:

Se hai intenzione di rivendere in futuro, non acquistare la casa più grande e / o più costosa dell’isolato. Queste case di solito apprezzano meno e rappresentano la sfida più grande quando si cerca di trovare un venditore. La casa più piccola e / o meno costosa dell’isolato spesso apprezza di più.
Informarsi sulle tasse di proprietà, sui costi delle utenze e sulle spese di associazione dei proprietari di casa.
Assumi un ispettore prima di acquistare una casa. Questo ti costerà centinaia e potrebbe farti risparmiare migliaia.
Non effettuare acquisti di grandi dimensioni (auto, barca, ecc.) O aprire una nuova carta di credito nei sei mesi precedenti l’acquisto della casa. Questo potrebbe essere visto come un aumento del rischio per il tuo prestatore.
Quando fai un’offerta per la casa che desideri, basala sui comps in base al prezzo per piede quadrato. Usa un numero specifico che indicherà al venditore che hai fatto i compiti per determinare il valore della casa.

Considerazioni speciali quando si acquista una casa

C’è un detto a Wall Street: “Non cercare di cronometrare il mercato”. Questo vale anche per il settore immobiliare. Il fattore numero uno è la tua capacità di permetterti una casa senza preoccuparti. Detto questo, se stai cercando un vantaggio, i tassi di interesse sono vicini ai minimi storici, quindi ora è un momento migliore della maggior parte per acquistare una casa.

Quando è il momento giusto per acquistare una casa?