Quali sono le differenze tra la divulgazione dei consumatori e il rapporto sul credito?
Le informazioni sui consumatori e i rapporti sul credito al consumo sono entrambi regolati dal Fair Credit Reporting Act (FCRA) e dalle modifiche alle transazioni di credito corrette e accurate apportate all’FCRA. Sono entrambi ottenuti da agenzie di credito e c’è molta sovrapposizione di informazioni tra i due documenti. Nonostante le loro somiglianze, vengono utilizzati per scopi diversi e possono anche essere richiesti da parti diverse per determinare l’affidabilità creditizia di un mutuatario.
Quando prendi in prestito denaro per un importo significativo, i dettagli dell’accordo di prestito e la cronologia dei pagamenti successivi vengono solitamente inviati alle principali agenzie di credito per essere archiviati a tuo nome. Questo è il modo in cui viene creato il tuo profilo di credito, come viene calcolato il tuo punteggio di credito e parte di come gli istituti di credito valutano la tua solvibilità ogni volta che chiedi un prestito.
Ai sensi del Fair Credit Reporting Act del 1970, hai il diritto di sapere cosa c’è nel tuo file, contestare le informazioni errate e rimuovere le informazioni obsolete dopo un periodo da sette a 10 anni, a seconda del tipo di informazioni.
Cosa sono le divulgazioni ai consumatori?
La versione lunga del tuo file viene definita divulgazione al consumatore e solo tu puoi richiedere l’accesso ad essa. Secondo TransUnion, una divulgazione dei consumatori elenca tutte le richieste nel file, comprese le richieste promozionali. Puoi anche vedere qualsiasi informazione che è stata soppressa, il che significa che non appare nel tuo rapporto di credito standard perché uno dei tuoi creditori ha richiesto che le informazioni non vengano condivise.
I tuoi attuali creditori non possono richiedere questo file e nessun potenziale finanziatore può richiedere questo file durante la valutazione di una domanda di credito. Se si riceve la divulgazione del consumatore e si hanno domande o si desidera contestare le informazioni in essa contenute, l’ufficio è obbligato per legge a includere le informazioni di contatto per facilitare la risoluzione della controversia.
Che cos’è un rapporto di credito?
Un’altra funzione dell’FCRA è la protezione della privacy delle informazioni raccolte nel file di credito personale. Ciò viene fatto, in parte, limitando l’accesso al tuo rapporto di credito alle sole agenzie che possono dimostrare uno scopo ammissibile per averne bisogno.
Anche quando un’entità può produrre uno scopo consentito, non ha accesso al tuo file di credito completo. Invece, riceve una versione modificata dal business, chiamata semplicemente rapporto di credito. Questo è ciò a cui pensa la maggior parte delle persone quando usa il termine “tirare il credito”. Questa versione non include alcuna richiesta promozionale o richiesta di revisione dell’account sul tuo account e non include alcuna informazione che è stata soppressa da altri creditori.
Il termine “relazione di credito” può spesso essere utilizzato in modo intercambiabile con diversi elementi diversi. A volte si riferisce alla cronologia dei pagamenti del credito. Altre volte si fa riferimento alla divulgazione al consumatore. Tuttavia, ci sono altri tipi di rapporti sui consumatori che non sono considerati un rapporto di credito, come le informazioni conservate sugli scoperti di conto corrente.