Cosa riserva il prossimo decennio per i consulenti finanziari

Il settore finanziario sta cambiando rapidamente in molti modi. Ma cosa ci riserva il futuro da qui? Sebbene sia impossibile dirlo con certezza, diverse tendenze recenti hanno rapidamente guadagnato terreno sul mercato e probabilmente si verificheranno entro il prossimo decennio. I consulenti finanziari devono prepararsi per loro ora.

Punti chiave

• Per decenni, i consulenti finanziari hanno fatto le cose più o meno allo stesso modo, effettuando il check-in una o due volte l’anno e concentrandosi sull’accumulo.
• I prossimi anni, tuttavia, vedranno un cambiamento nelle tendenze che promette di rimodellare i modi in cui i consulenti di successo devono pensare per rimanere al passo.
• Le tendenze tecnologiche nel roboadvising, una popolazione di clienti che invecchia che cerca reddito piuttosto che rischio e accumulo e cambiamenti normativi verso il dovere fiduciario sono tutte considerazioni future a cui i consulenti devono prestare attenzione.

Tendenze tecnologiche

Quasi da nessuna parte la rivoluzione digitale ha un impatto così grande come nel settore finanziario. Ora è più facile che mai per gli investitori accedere ai propri conti e vedere come stanno andando i loro portafogli, per non parlare dei mercati stessi. Il futuro probabilmente renderà i portali digitali senza soluzione di continuità tanto comuni quanto i telefoni cellulari oggi, consentendo ai clienti di accedere e gestire il proprio denaro, comunicare con consulenti e pianificatori 24 ore su 24 e piazzare scambi.

Anche i robo-advisor saranno probabilmente impiegati da ogni azienda in un ruolo o nell’altro. In 10 anni saranno probabilmente in grado di seguire strategie molto sofisticate che impiegano una misura di giudizio riguardo alle decisioni di acquisto e vendita. L’accesso a questi servizi diventerà probabilmente completamente mobile e basato sul cloud e queste innovazioni potrebbero combinarsi per ridurre drasticamente il prezzo della pianificazione finanziaria e della gestione patrimoniale per il pubblico.

Si ipotizza infatti che la pianificazione finanziaria possa diventare disponibile a costo zero una volta che la tecnologia informatica raggiunge il punto in cui può utilizzare programmi automatizzati per aiutare i clienti a determinare la loro tolleranza al rischio e l’orizzonte temporale e formulare una strategia di investimento.

Tendenza fiduciaria

La regola fiduciaria del Dipartimento del lavoro, che imponeva a tutti coloro coinvolti nella pianificazione della pensione, nella vendita di prodotti e nella consulenza di mantenere uno status fiduciario, è stata annullata da un tribunale federale nel giugno 2018. Ma potrebbe ancora lasciare un’eredità. Molte società di servizi finanziari avevano già iniziato a modificare le pratiche commerciali per ridurre i conflitti di interesse (o l’apparenza degli stessi).

La Securities and Exchange Commission (SEC) sta anche lavorando a una serie di nuove normative che richiedono ai broker di anteporre gli interessi finanziari dei propri clienti ai propri. Molti futuristi del settore vedono in anticipo politiche di prezzo e divulgazione più trasparenti, insieme a un modello di compensazione dei consulenti che si basa su un impegno periodico regolare piuttosto che su commissioni o commissioni.

Salto generazionale

I consulenti che ignorano i potenziali clienti di generazione X e Millennial lo fanno a proprio rischio e pericolo. Più di 18 trilioni di dollari passeranno dalla generazione del Baby Boomer ai loro discendenti nei prossimi anni. I pianificatori devono impegnarsi a conoscere i figli dei loro clienti più grandi per mantenerli dopo che i loro genitori se ne sono andati. Ciò significa un passaggio dal rischio e dalla crescita alla stabilità, alla conservazione e alla produzione di reddito da pensione dalle attività del portafoglio.

Globalizzazione

La crescente globalizzazione delle economie mondiali porterà a nuove enormi opportunità di marketing per i consulenti che sono in grado di raggiungere clienti che prima erano fuori dalla loro portata. Il numero di persone con telefoni cellulari salirà a cinque miliardi nei prossimi anni, il doppio del numero che li ha ora. Si prevede inoltre che la quantità di ricchezza privata nel mondo aumenterà a $ 400 trilioni entro il 2021, di cui $ 73 trilioni solo nel Nord America, dai $ 220 più trilioni là fuori ora. E le donne controlleranno presto circa il 60% delle attività investibili liquide negli Stati Uniti

Debito per l’istruzione

Ripagare i prestiti agli studenti è un enorme fardello per molti laureati e genitori, e ora in America c’è più debito di prestito per l’istruzione che debito di carta di credito. Più clienti cercheranno consigli su come affrontare questo problema e sarà probabilmente necessaria una revisione legislativa per affrontare il problema su scala nazionale.

Pianificazione della pensione

Se la pianificazione del pensionamento sembra difficile adesso, lo diventerà solo più difficile per molti giovani lavoratori che potrebbero sopravvivere sostanzialmente ai loro genitori. I moderni progressi della medicina in settori come la ricerca sul cancro si stanno combinando per spingere la durata della vita media prevista negli anni ’90 e oltre il secolo a un certo punto. La domanda di nuovi prodotti, come le rendite di longevità , molto probabilmente aumenterà nei prossimi anni.

Altri veicoli potrebbero diventare disponibili nel mercato assicurativo che possono aiutare i risparmiatori a preservare i loro redditi per tutto il tempo in cui vivono. Benefici accelerati i piloti che permettono di polizze di assicurazione sulla vita di accedere a una porzione di benefici di morte per le spese come l’assistenza sanitaria a lungo termine sono anche suscettibili di diventare parte integrante di ogni termine e permanente polizza assicurativa.

La linea di fondo

Il settore finanziario è alle prese con una rivoluzione digitale e del mercato che potrebbe portare alla disponibilità di una pianificazione finanziaria a basso costo per le masse. La perfetta tecnologia basata su cloud consentirà la mobilità 24 ore su 24 per i trader e i giovani clienti che sono cresciuti nell’era di Internet. Servizi automatizzati e prezzi trasparenti sono all’orizzonte, insieme a norme e regolamenti più rigidi per i consulenti che gestiscono i piani pensionistici e gli account.