Che cos’è una buona corrispondenza 401 (k)?

Se lavori per un’azienda che ha un piano 401 (k), congratulazioni. I piani pensionistici di certo non migliorano ogni anno che passa. Probabilmente ti sei chiesto come si confronta il tuo 401 (k) con altri piani aziendali. Ti stai perdendo i soldi per la pensione gratuita perché non lavori per l’azienda in fondo alla strada? Per aiutarci a trovare la risposta, abbiamo esaminato i dati di benchmarking 401 (k), pubblicati nel 2019.

Eleggibilità

Secondo i dati, il 68% dei piani consente ai dipendenti di contribuire al piano 401 (k) della propria azienda con il primo stipendio. Questa cifra è inferiore per le aziende che forniscono contributi corrispondenti. Circa il 56% delle aziende che offrono l’abbinamento lo regalano ai dipendenti quando iniziano;un altro 24% richiede di avere un anno di servizio prima dell’inizio.

Punti chiave

• Il contributo paritario medio è del 4,3% della retribuzione della persona.
• La corrispondenza più comune è di 50 centesimi sul dollaro fino al 6% della retribuzione del dipendente.
• Alcuni datori di lavoro abbinano dollaro per dollaro fino a un importo massimo del 3%.

Importi partita

Le aziende non corrispondono a un importo illimitato. In altre parole, non puoi contribuire con la metà del tuo stipendio e guardare la tua azienda abbinare tutti quei fondi.

La maggior parte delle aziende offre una sorta di contributo paritario per una media del 4,3% della retribuzione di una persona, ma ci sono molte formule là fuori. La corrispondenza più comune era di 50 centesimi sul dollaro. Per ogni $ 1 che contribuisci alla tua azienda con 401 (k), la tua azienda contribuirà con 50 centesimi. Circa il 71% delle aziende con contributi paritari contribuisce con 50 centesimi per ogni dollaro, i dipendenti contribuiscono fino al 6% della loro retribuzione. Un altro 21% corrisponde ai contributi dei dipendenti dollaro per dollaro, ma il massimo è normalmente inferiore, in genere il 3%.

Sebbene l’importo massimo che l’azienda potrebbe pagare al dipendente sia lo stesso con ciascuno di questi piani, nell’opzione più comune il dipendente deve contribuire di più per ottenere la massima corrispondenza aziendale. A seconda della qualità del piano 401 (k), ciò potrebbe funzionare a svantaggio del dipendente, perché potrebbe essere costretto a veicoli di investimento meno che stellari con commissioni di gestione elevate.

Gestire il tuo piano

In effetti, la maggior parte dei piani offre ora una media di circa 18 fondi, la maggior parte dei quali sono fondi azionari nazionali e internazionali gestiti attivamente. Il prossimo più comune è i fondi indicizzati domestici. Più opzioni hai a disposizione, maggiori sono le tue possibilità di trovare un’opzione con buone prestazioni con commissioni basse. Non dovresti mai rifiutare denaro gratuito fintanto che la maggior parte rimane nel tuo account.

A che serve una partita se non hai la conoscenza e l’esperienza per investire i soldi nei migliori fondi nei tuoi piani? Circa il 32% dei piani prevedeva qualcuno che offrisse consigli sugli investimenti ai partecipanti, ma non tutti i dipendenti mettono in pratica i consigli ricevuti.

Un numero crescente di piani offre un’opzione auto-diretta, sebbene sia ancora solo il 19%. Un piano autodiretto ti consente di gestire il tuo account da solo, in modo simile a un account di intermediazione più tradizionale. Potresti ottenere l’aiuto di un consulente indipendente o, se hai una quantità di conoscenze sugli investimenti superiore alla media, potresti farlo da solo. Il vantaggio è che invece di avere 18 opzioni di investimento ne hai migliaia, comprese singole azioni e obbligazioni che non includono tutte le commissioni di gestione dei fondi comuni di investimento.

La linea di fondo

L’abbinamento più comune del datore di lavoro è di 50 centesimi sul dollaro, fino al 6% del tuo stipendio. La maggior parte dei consulenti consiglia di contribuire abbastanza per ottenere la massima corrispondenza. Rifiutare denaro gratuito non ha senso a meno che il fondo non sia così pessimo da perdere la maggior parte a causa di commissioni e rendimenti inferiori alla media.

Come per qualsiasi scelta relativa al tuo pensionamento, parla con un consulente finanziario che non farà soldi a seconda del fondo per il quale ti iscrivi. Cerca un consulente a pagamento.