Cosa fanno le banche della Federal Reserve?

Nel 1913, il Federal Reserve Act istituì il Federal Reserve System (FRS), un’entità governativa indipendente che avrebbe servito come banca centrale per il governo degli Stati Uniti. Oltre al consiglio di amministrazione, al consiglio di amministrazione e al Federal Open Market Committee (FOMC), l’atto ha formato 12 banche della Federal Reserve sparse negli Stati Uniti. Insieme, la missione delle banche è fornire alla nazione una politica monetaria stabile e un sistema finanziario sicuro e flessibile, ma cosa fanno veramente le Reserve Banks?

Punti chiave

• Il Federal Reserve System negli Stati Uniti conduce la politica monetaria della nazione e regola le sue istituzioni bancarie.
• Il sistema è composto da 12 banche membri della riserva regionale, ciascuna delle quali si concentra sulla sua particolare zona geografica, in coordinamento con la Fed di New York.
• Questi hanno sede a Boston, New York, Philadelphia, Cleveland, Richmond, Atlanta, Chicago, St. Louis, Minneapolis, Kansas City, Dallas e San Francisco.

Una rete di banche della Fed regionale

Le 12 banche di riserva sorvegliano le banche membri regionali, proteggono gli interessi economici regionali e assicurano che il pubblico abbia il potere nelle decisioni della banca centrale. Sebbene le banche della Federal Reserve non operino a scopo di lucro, generano reddito da interessi sui titoli di stato acquisiti attraverso le azioni di politica monetaria della Fed e i servizi finanziari forniti alle istituzioni di deposito. Ogni anno, dopo aver contabilizzato le spese operative, le banche regionali restituiscono eventuali guadagni in eccesso al Tesoro degli Stati Uniti. Nel complesso, queste banche regionali sono coinvolte in quattro compiti generali: formulare la politica monetaria, supervisionare gli istituti finanziari, facilitare la politica del governo e fornire servizi di pagamento.

Facilitare la politica monetaria

Le banche regionali applicano le politiche monetarie stabilite dal Consiglio di amministrazione assicurando che tutte le istituzioni di deposito – casse di risparmio commerciali e mutue, associazioni di risparmio e prestito e unioni di credito – possano accedere alla liquidità al tasso di sconto corrente.

Inoltre assistono il FOMC e la Federal Reserve contribuendo alla formulazione della politica monetaria. Ogni banca regionale dispone di uno staff di ricercatori che raccoglie informazioni sulla propria regione, analizza i dati economici e indaga sugli sviluppi dell’economia. Questi ricercatori consigliano i presidenti delle banche regionali su questioni politiche che poi pubblicizzano le informazioni ai loro collegi elettorali al fine di sondare l’opinione pubblica.

Istituzioni membri di vigilanza

Il consiglio dei governatori delega la maggior parte delle responsabilità di supervisione sugli istituti membri alle banche di riserva, che hanno il compito di condurre esami in loco e fuori sede, ispezionare banche statali e autorizzare le banche a diventare charter. Garantiscono inoltre che le istituzioni di deposito mantengano il coefficiente di riserva adeguato , il requisito che definisce la proporzione di depositi che devono essere tenuti in riserva come contante. Inoltre, le Reserve Banks sono responsabili della redazione di regolamenti per le leggi sul credito al consumo e assicurano che le comunità abbiano accesso a un credito sufficiente da parte delle banche.

Al servizio del governo

Le Reserve Banks si occupano anche di servizi finanziari al governo federale agendo da collegamento tra il Dipartimento del Tesoro e le istituzioni di deposito. Le banche regionali raccolgono la disoccupazione e l’imposta sul reddito, le accise da depositare al Tesoro ed emettono e rimborsano obbligazioni nonché buoni del Tesoro nelle assegnazioni specificate per mantenere il livello desiderato di riserve bancarie.

Inoltre, le Reserve Banks mantengono i conti operativi e delle transazioni del Dipartimento del Tesoro detenendo garanzie per le agenzie governative per garantire i fondi attualmente depositati presso istituzioni private. Le banche effettuano anche pagamenti regolari di interessi su obbligazioni statali in sospeso.

Assistenza agli istituti di deposito

La distribuzione di cartamoneta a istituti di deposito autorizzati è un altro dei doveri delle banche di riserva. Il contante in eccesso viene depositato presso le Reserve Banks quando la domanda è leggera; quando la domanda è elevata, le istituzioni possono ritirarsi o prendere in prestito dalle banche. Le banche regionali dispongono dell’infrastruttura elettronica per gestire i bonifici, spostando i fondi tra i suoi 7.800 istituti di deposito.

Inoltre, le Reserve Bank sono un sistema di compensazione degli assegni che elabora 18 miliardi di assegni ogni anno e li indirizza all’istituto di deposito corretto. Le Reserve Banks forniscono anche stanze di compensazione automatizzate che consentono agli istituti di deposito di scambiare pagamenti al fine di effettuare depositi diretti sui salari e pagamenti ipotecari.

La linea di fondo

Spesso chiamata una banca per le banche, la rete delle Reserve Banks esegue gli ordini della Fed, fornisce supporto alle banche membri in tutto il paese e coltiva pratiche bancarie sicure. Molti dei servizi forniti da queste banche sono simili ai servizi offerti dalle banche ordinarie, ad eccezione del fatto che le Reserve Banks forniscono questi servizi alle banche piuttosto che ai privati ​​o ai clienti aziendali. Le banche di riserva detengono riserve di liquidità e concedono prestiti a istituti di deposito, fanno circolare valuta e forniscono servizi di pagamento a migliaia di banche.

Senza queste banche regionali, la Federal Reserve non sarebbe in grado di sanzionare le sue politiche in tutta la nazione, governare le migliaia di istituzioni di deposito o garantire che la banca centrale ascolti le voci delle persone di ogni regione quando formula giudizi politici. Sono gli agenti fiscali e le braccia operative della banca centrale.