Intervalli del punteggio di credito: cosa significano?
Calcolato con una formula basata su cinque variabili: cronologia dei pagamenti, importi dovuti, durata della storia creditizia, combinazione di crediti e nuovo credito: il tuo punteggio di credito può influenzare il tasso di interesse che paghi a un prestatore e persino fare la differenza tra un prestito approvato o rifiutato. Ecco alcune nozioni di base sul punteggio di credito e cosa significano le varie gamme di punteggi di credito per il tuo futuro prestito.
Punti chiave
- I punteggi di credito vengono calcolati utilizzando una formula che considera fattori come la cronologia dei pagamenti, i livelli di debito complessivi e il numero di conti di credito che l’individuo ha aperto.
- I punteggi possono determinare gli interessi pagati sui prestiti e anche essere un fattore decisivo sull’approvazione o sul rifiuto di una richiesta di credito.
- Un punteggio compreso tra 750 e 850 suggerisce che l’individuo è stato costantemente responsabile, mentre i punteggi tra 700 e 750 sono considerati sopra la media.
- Le persone con punteggi di credito bassi, inferiori a 600, possono adottare misure per migliorarli, ad esempio effettuare i pagamenti in tempo, ridurre i livelli di debito e mantenere un saldo pari a zero sui conti di credito inutilizzati.
- Se non hai ancora stabilito un credito, potresti parlare con gli istituti di credito dei requisiti per l’apertura dei conti e quindi stabilire una cronologia dei pagamenti positiva.
Nozioni di base sul punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito è un numero che rappresenta il rischio che assume un prestatore quando prendi in prestito denaro. Un punteggio FICO è una misura ben nota creata dalla Fair Isaac Corporation e utilizzata dalle agenzie di credito per indicare il rischio di un mutuatario. Un altro punteggio di credito è il VantageScore, che è stato sviluppato tramite una partnership trale prime tre agenzie di segnalazione del credito: Equifax, TransUnion e Experian.
Il calcolo del tuo punteggio di credito rappresenta il tuo rischio di credito in un momento in base alle informazioni trovate nel tuo rapporto di credito. Sia FICO che VantageScore vanno da 300 a 850, sebbene i modi in cui ciascuno analizza i propri punteggi in classificazioni diverse variano.3 Tuttavia, in entrambi i casi, maggiore è il punteggio di credito, minore è il rischio per il creditore. punteggi FICO verranno utilizzati ai fini di questo articolo.
Punteggio di credito eccezionale: da 800 a 850
I consumatori con un punteggio di credito compreso tra 740 e 850 sono considerati costantemente responsabili quando si tratta di gestire il loro prestito e sono i primi candidati a qualificarsi per i tassi di interesse più bassi. Tuttavia,i punteggi migliori sono compresi tra 800 e 850.
Le persone con questo punteggio hanno una lunga storia di ritardi nei pagamenti e saldi bassi sulle carte di credito. I consumatori con punteggi di credito eccellenti possono ricevere tassi di interesse inferiori su mutui, carte di credito, prestiti e linee di credito, perché si ritiene che siano a basso rischio di inadempienza dei loro accordi. Avere un punteggio di credito eccellente è particolarmente utileper qualificarsi per un prestito personale, in quanto in genere compensa più che una mancanza di garanzie.
Punteggio di credito molto buono: da 740 a 799
Un punteggio di credito compreso tra 740 e 799 indica che un consumatore è generalmente finanziariamente responsabile quando si tratta di denaro e gestione del credito. La maggior parte dei pagamenti, inclusi prestiti, carte di credito, utenze e canoni di locazione, vengono effettuati in tempo. I saldi delle carte di credito sono relativamente bassi rispetto ai limiti del conto di credito.
Buon punteggio di credito: da 670 a 739
Avere un punteggio di credito compreso tra 670 e 739 pone un mutuatario vicino o leggermente superiore alla media dei consumatori statunitensi, poiché il punteggio FICO medio nazionale è 711 a ottobre 2020.3 Sebbene possano ancora guadagnare tassi di interesse competitivi, è improbabile comandare i tassi ideali di coloro che appartengono alle due categorie superiori e potrebbe essere più difficile per loro qualificarsi per alcuni tipi di credito. Ad esempio, se un mutuatario è alla ricerca di un prestito non garantito con questo punteggio, è fondamentale guardarsi intorno per trovare le opzioni che meglio si adattano alle loro esigenze con il minor numero di inconvenienti.
Punteggio di credito equo: da 580 a 669
Si ritiene che i mutuatari con punteggi di credito compresi tra 580 e 669 rientrino nella categoria “equo”. Possono avere qualche ammaccatura sulla loro storia creditizia, ma non ci sono insolvenze gravi.È ancora probabile che vengano concessi prestiti da parte degli istituti di credito, ma non a tassi molto competitivi. Anche se le loro opzioni sono limitate, i mutuatari che necessitano di finanziamento possono ancora trovare solide opzioni per i prestiti personali.
Punteggio di credito scadente: inferiore a 580
Un individuo con un punteggio compreso tra 300 e 579 ha una storia creditizia significativamente danneggiata. Questo può essere il risultato di piùinadempienze su diversi prodotti di credito di diversi istituti di credito. Tuttavia, un punteggio scarso può anche essere il risultato di un fallimento, che rimarrà su un record di credito per sette anni per il Capitolo 13 e 10 anni per il Capitolo 11.
I mutuatari con punteggi di credito che rientrano in questo intervallo hanno poche possibilità di ottenere nuovo credito. Se il tuo punteggio rientra in questo, parla con un professionista finanziario delle misure da intraprendere per riparare il tuo credito. Inoltre, fintanto che puoi permetterti di pagare una tariffa mensile, una delle migliori società di riparazione del credito potrebbe essere in grado di ottenere la rimozione dei segni negativi sul tuo punteggio di credito. Se tenti di ottenere un prestito non garantito con questo punteggio, assicurati di confrontare ogni istituto di credito che stai prendendo in considerazione per determinare le opzioni meno rischiose.
Fare cose come pagare i debiti, effettuare pagamenti tempestivi e mantenere un saldo pari a zero sui conti di credito può aiutare a migliorare il tuo punteggio nel tempo.
Niente credito
Tutti devono iniziare da qualche parte. Se hai un punteggio di credito molto basso (ad esempio, inferiore a 350), è probabile che tu non abbia ancora stabilito alcun account e non abbia una storia creditizia. Parla con il tuo prestatore locale delle sue esigenze di prestito. Quando sei approvato per il tuo primo prestito o carta di credito, imposta immediatamente un modello di rimborso responsabile per stabilire un buon record di credito.
La linea di fondo
Il tuo punteggio di credito si basa su una varietà di fattori e può essere utilizzato per determinare se sei idoneo a prendere in prestito denaro così come i termini, incluso il tasso di interesse del prestito. Pagare costantemente le bollette in tempo e per intero aiuterà a prevenire danni al tuo punteggio di credito in futuro. Data l’importanza di avere un buon punteggio di credito, potrebbe valere la pena investire in uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito per proteggere al meglio le tue informazioni.