Prestazioni in caso di morte e valori in contanti della polizza assicurativa
Uno degli strumenti più utilizzati nel finanziamento di un piano immobiliare è l’ assicurazione sulla vita a termine o permanente. L’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita offre a un individuo o una coppia la possibilità di trasferire il rischio finanziario della perdita di reddito o l’onere delle tasse sulla proprietà a una compagnia di assicurazioni in cambio di premi versati.
Le compagnie di assicurazione sulla vita offrono due vantaggi principali agli assicurati quando si verifica un trasferimento del rischio : i proventi delle prestazioni in caso di morte e il risparmio in denaro. La prestazione in caso di morte è l’importo pagabile ai beneficiari dell’assicurato una volta che l’assicurato muore e il saldo del valore in denaro è una componente di risparmio forzato a disposizione dell’assicurato mentre è ancora in vita.
Punti chiave
- Le polizze di assicurazione sulla vita offrono sia una prestazione in caso di morte per il beneficiario dopo la morte dell’assicurato, sia una componente di risparmio in denaro che può essere utilizzata dal contraente in vita.
- Una prestazione in caso di morte è un pagamento esentasse a un beneficiario nominato dall’assicurato dopo che l’assicurato è deceduto;il beneficio è erogabile a condizione che la polizza sia attiva e tutti i premi siano stati pagati.
- I piani di assicurazione sulla vita permanente hanno una componente di risparmio di valore in contanti; il valore in contanti è ciò che resta del denaro pagato in premi dopo che il costo dell’assicurazione e di altre commissioni sono state detratte.
- Il valore in contanti è disponibile per l’assicurato mentre è in vita; per accedere al contante possono scegliere di cedere parte della polizza o di sottoscrivere un prestito polizza.
- Qualunque parte del valore in contanti non sia stata utilizzata al momento del decesso del contraente viene aggiunta alla prestazione in caso di decesso o ceduta alla compagnia di assicurazione.
Beneficio in caso di morte di assicurazione sulla vita
Una persona in genere acquista una polizza di assicurazione sulla vita per garantire una prestazione in caso di morte pagabile ai sopravvissuti dell’assicurato una volta che non è più in vita. Le compagnie di assicurazione offrono una prestazione in caso di morte totale per qualsiasi importo ritenuto appropriato dall’assicurato fintanto che la polizza è in vigore e i premi vengono pagati. La compagnia di assicurazioni paga la prestazione in caso di morte come trasferimento esentasse ai beneficiari designati una volta che il vettore è stato informato della morte dell’assicurato e i beneficiari possono utilizzare i fondi senza restrizioni.
Il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita permanente cresce con differimento fiscale e potrebbe eventualmente essere utilizzato dall’assicurato per pagare i premi mensili.
Valore in contanti dell’assicurazione sulla vita
Con polizze assicurative sulla vita permanenti come vita intera o vita universale, gli assicurati hanno la possibilità di accumulare risparmi entro il prestito di polizza. Qualsiasi valore in denaro residuo lasciato dopo la morte dell’assicurato viene aggiunto alla prestazione in caso di decesso o viene incamerato alla compagnia di assicurazioni.
Advisor Insight
Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS® Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD
Il beneficio in caso di morte di una polizza di assicurazione sulla vita rappresenta l’importo nominale che sarà pagato in esenzione da imposte al beneficiario della polizza quando la persona assicurata muore. Pertanto, se dovessi acquistare una polizza con un beneficio in caso di morte di $ 1 milione di dollari, il tuo beneficiario riceverà $ 1 milione alla tua morte.
Il valore in contanti della polizza rappresenta la parte dei risparmi (o investimenti, a seconda del tipo di polizza che possiedi) finanziata da una parte dei premi assicurativi. Questo valore in contanti cresce su base fiscale differita e potrebbe eventualmente essere utilizzato per pagare i premi; può anche essere ritirato esentasse come prestito. Tuttavia, dovresti discuterne con la tua compagnia assicurativa: se ritiri troppo, potresti inavvertitamente far decadere la polizza.