Banche corrispondenti e banche intermediarie: qual è la differenza?
Banche corrispondenti e banche intermediarie: una panoramica
Le banche corrispondenti e le banche intermediarie fungono entrambe da banche terze e vengono utilizzate dalle banche beneficiarie per facilitare i trasferimenti di fondi internazionali e il regolamento delle transazioni. Una banca beneficiaria è la banca ricevente in cui una persona o entità ha un conto.
In entrambi i casi, una persona o entità avrebbe un conto presso una banca emittente. Tale banca utilizza quindi una banca corrispondente o intermediaria per completare il processo di trasferimento dei fondi dalla banca emittente a una banca beneficiaria.
Le differenze tra banche corrispondenti e banche intermedie non sono coerenti. A seconda della provenienza del titolare del conto nel mondo, le banche corrispondenti sono distinte dalle banche intermediarie oppure possono essere un tipo di banca intermediaria, indistinguibile dalle banche intermediarie.
Punti chiave
- Le banche corrispondenti e le banche intermediarie fungono entrambe da banche terze e vengono utilizzate per facilitare i trasferimenti di fondi internazionali e il regolamento delle transazioni.
- Nel processo di trasferimento o regolamento internazionale di fondi, una persona o entità ha un conto presso una banca emittente; tale banca utilizza quindi una banca corrispondente o intermediaria per completare il processo di trasferimento dei fondi dalla banca emittente a una banca beneficiaria.
- Una banca beneficiaria è la banca ricevente del bonifico.
- La principale differenza tra banche corrispondenti e banche intermediarie ha a che fare con il numero di valute in uso; le banche corrispondenti sono in genere in grado di gestire più valute.
- In alcuni paesi non è possibile distinguere tra i ruoli di banche corrispondenti e banche intermediarie; in queste parti del mondo le banche corrispondenti sono semplicemente una specie di banca intermediaria.
Banche corrispondenti
Una banca corrispondente fornisce servizi per conto di un’altra banca, svolgendo il ruolo di intermediario tra la banca emittente e la banca ricevente. Le banche nazionali spesso utilizzano le banche corrispondenti come loro agenti all’estero per completare le transazioni che iniziano o terminano in nazioni straniere.
La banca corrispondente può eseguire una serie di transazioni per conto della banca nazionale. Questi includono il completamento di bonifici, l’accettazione di depositi, il servizio di agenti di trasferimento e il coordinamento dei documenti per un’altra banca.
Nostro e vostro sono termini latini utilizzati per descrivere il conto bancario condiviso dalla banca corrispondente o intermediaria e dalla banca beneficiaria. Nostro significa il nostro, mentre Vostro mezzi tua.
Banche intermediarie
Le banche intermediarie svolgono un ruolo simile alle banche corrispondenti. Una banca intermediaria è anche un intermediario tra una banca emittente e una banca ricevente, a volte in paesi diversi.
Una banca intermediaria è spesso necessaria quando vengono effettuati bonifici internazionali tra due banche, spesso in paesi diversi che non hanno una relazione finanziaria consolidata.
Differenze chiave
Negli Stati Uniti e in altri paesi, a volte c’è una delineazione tra i ruoli specifici che le banche intermedie e quelle corrispondenti svolgono.
Una differenza è che le banche corrispondenti sono spesso responsabili di transazioni che coinvolgono diverse corona danese. Una banca corrispondente in Danimarca che gestisce valuta estera raccoglierebbe il denaro per il destinatario.
Spesso le banche corrispondenti si trovano nei paesi in cui le due valute sono domestiche, ma occasionalmente una banca si trova in un paese diverso.
Le banche intermediarie inviano contanti per completare transazioni estere, ma le transazioni sono solo per una valuta. Di solito, in questo caso, una banca nazionale è troppo piccola per gestire i trasferimenti internazionali, quindi si rivolge a una banca intermediaria.
considerazioni speciali
I bonifici bancari, un metodo elettronico per inviare denaro a un’altra persona o entità, sono transazioni molto comuni con tutte le banche, ma i bonifici internazionali sono più costosi e più difficili da eseguire.
In alcune parti del mondo, come l’Australia o i paesi membri dell’UE, le banche che si occupano di trasferimenti internazionali sono chiamate banche intermedie. Non viene fatta alcuna distinzione tra banche intermedie e corrispondenti.
La maggior parte dei bonifici bancari internazionali viene gestita tramite la rete SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Se non esiste alcun rapporto di lavoro tra la banca emittente e quella ricevente, la banca di origine può cercare nella rete SWIFT una banca corrispondente o intermediaria che abbia accordi con entrambi gli istituti finanziari.