Le risorse più sicure e rischiose
Il rischio è inevitabile se vuoi investire nei mercati finanziari. Forse vuoi massimizzare il rischio per il più grande guadagno potenziale o forse vuoi ridurre al minimo il rischio per andare sul sicuro e proteggere le tue risorse. In ogni caso, è necessario comprendere il rischio intrinseco in qualsiasi classe di investimento e valutarlo rispetto alla propria età, obiettivi e risorse. Una volta compreso il fattore di rischio per qualsiasi potenziale investimento, solo allora puoi prendere una decisione intelligente su ciò che funziona meglio per te.
Le principali classi di attività di investimento includono conti di risparmio, obbligazioni di risparmio, azioni, debito, derivati, immobili e beni durevoli. Ognuno ha un diverso profilo di rischio / rendimento.
Ecco uno sguardo a quelle classi di attività e a cosa rappresentano in termini di rischio.
Punti chiave
- La comprensione del rischio, compresi i rischi coinvolti nell’investimento nelle principali classi di attività, è una ricerca importante per qualsiasi investitore.
- In generale, CD, conti di risparmio, contanti, buoni di risparmio statunitensi e buoni del tesoro statunitensi sono le opzioni più sicure, ma offrono anche il minimo in termini di profitti.1
- Le obbligazioni societarie, municipali, statali e federali hanno diversi livelli di rischio che gli investitori devono considerare, ma nel complesso sono molto più rischiosi delle obbligazioni di risparmio.3
- Anche le azioni, compresi i fondi comuni di investimento azionario o gli ETF (Exchange Traded Funds) che replicano gli indici azionari, sono rischiosi.
- I futures e le opzioni sono sia complicati che rischiosi, ma offrono anche opportunità uniche per grandi rendimenti, uno scenario di rischio / rendimento che gli investitori devono valutare.
- Le materie prime sono rischiose, tuttavia, un fondo comune o un ETF incentrato sulle materie prime potrebbe compensare alcuni dei rischi.
CD e altri rifugi sicuri
Gli investimenti più sicuri sono i conti di risparmio ei certificati di deposito (CD), che sono protetti dalle disposizioni della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Questi investimenti sono la classe di attività più sicura disponibile.
Contanti,buoni di risparmio statunitensi e buoni del tesoro statunitensi sono quasi equivalenti. Ognuno ha un rischio simile e il tasso di interesse offerto da ciascuno è nullo o trascurabile.4 Per gli account che sono più grandi di quanto consentito dalle disposizioni della FDIC, tuttavia, sono la cosa più vicina alla garanzia.1
Il debito negoziabile e le azioni sono rischiosi
Il debito negoziabile è rischioso. Anche se questi strumenti sono obbligazioni, sono molto diversi dai loro cugini dei buoni di risparmio. Le obbligazioni societarie, municipali, statali e federali comportano diversi livelli di rischio. Le agenzie di rating come Standard & Poor’s e Moody’s pubblicano rapporti dettagliati e offrono valutazioni sulla capacità delle società di servire le emissioni di debito.
Le azioni e gli investimenti basati su azioni come fondi comuni di investimento, fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa (ETF) sono rischiosi, con prezzi che oscillano ogni giorno sul mercato aperto. Assumere perdite regolari in modo gestito e disciplinato è essenziale per qualsiasi piano di scambio di azioni. Una corretta gestione del rischio è la chiave di qualsiasi metodo o sistema di investimento azionario.
La comprensione dei rischi di ciascuna asset class è fondamentale nella pianificazione del portafoglio; ma questi rischi possono ancora variare da singolo investitore quando si considerano le questioni relative all’età, agli obiettivi e al reddito investibile.
I derivati sono rischiosi e complicati
I derivati sono rischiosi e possono essere difficili da capire, il che presenta di per sé un rischio. I futures e le opzioni sono moderatamente complessi e gli investitori in ciascuno di essi sono in grado di subire perdite sostanziali. Tuttavia, i derivati offrono anche opportunità uniche di profitto, che gli investitori astuti hanno guadagnato grandi quantità di capitale utilizzando. La ricerca costante e l’applicazione di un solido piano sono essenziali per la gestione del rischio connesso al trading di derivati.
Per mitigare il rischio di acquistare direttamente le materie prime, un investitore potrebbe prendere in considerazione un fondo comune o un ETF incentrato sulle materie prime.
Oro, argento e tutto ciò che luccica
Le materie prime come l’oro e l’argento possono essere possedute tramite futures. Alcuni investitori in oro possiedono monete d’oro come copertura contro l’instabilità politica o la svalutazione di una valuta. Sebbene tali sforzi possano essere basati su una buona pianificazione, il valore dei lingotti d’oro durante i periodi di instabilità politica è variato ampiamente nel corso della storia.7 Le materie prime sono rischiose.