Quali sono i pro e i contro dei prestiti con polizze assicurative sulla vita?

Come ogni tipo di prestito,  i prestiti  con polizze assicurative sulla vita presentano pro e contro. È importante esaminare entrambi gli aspetti prima di decidere se contrarre un prestito contro l’intera polizza di assicurazione sulla vita.

Vantaggi di un prestito con polizza assicurativa sulla vita

Ottenere un prestito con polizza assicurativa sulla vita è semplice e veloce. Dal momento che stai prendendo in prestito contro i tuoi beni, non esiste un processo di approvazione, controllo del credito o verifica del reddito. I prestiti polizze hanno generalmente un tasso di interesse molto più basso rispetto ai prestiti bancari e sono privi di commissioni e costi di chiusura elevati. Nella maggior parte dei casi, sono anche esentasse. Dopo aver richiesto il prestito, di solito viene ricevuto un assegno entro 5-10 giorni lavorativi.

I fondi di un prestito di polizza possono essere utilizzati in qualsiasi modo tu scelga. Poiché il valore in contanti della tua polizza funge da  garanzia  per il prestito, puoi utilizzare il denaro per qualsiasi cosa, dalle bollette domestiche a una vacanza. La compagnia di assicurazioni non richiede una spiegazione su come intendi utilizzare i fondi. A differenza di un prestito bancario o di una carta di credito, non è richiesto alcun pagamento mensile per un prestito polizza e nessuna data di rimborso. Puoi ripagarlo in due mesi o lasciarlo riposare senza effettuare alcun pagamento per anni. Tuttavia, anche se non vengono effettuati pagamenti, il prestito matura interessi che vengono aggiunti al saldo del prestito.

I prestiti polizze non sono redditi imponibili fintanto che l’importo preso in prestito è uguale o inferiore all’importo dei premi pagati. Poiché il prestito è preso in prestito contro i tuoi beni e non raggiunge il tuo credito, l’IRS non riconosce il prestito come reddito;pertanto, non è tassato.

Contro del prestito contro la tua assicurazione sulla vita

Se dovessi morire prima di rimborsare il tuo prestitoassicurativo, il saldo del prestito più gli interessi maturati vengono detratti dal beneficio in caso di morte dato ai tuoi beneficiari. Questo potrebbe essere un problema se i tuoi beneficiari necessitano dell’intero importo del beneficio previsto. Quando il prestito non viene pagato, l’interesse maturato viene aggiunto al saldo principale del prestito.

Se il saldo del prestito supera l’importo del valore in contanti, la polizza potrebbe scadere e rischiare la risoluzione da parte della compagnia di assicurazioni. In caso di scadenza o di restituzione di una polizza, il saldo del prestito più gli interessi è considerato reddito imponibile dall’IRS e le imposte dovute potrebbero essere un importo abbastanza elevato a seconda del prestito iniziale e degli interessi maturati.

Prendere in prestito dal valore in contanti può comportare il trasferimento dell’importo della garanzia da un conto di investimento a un conto protetto. Eventuali dividendi guadagnati sul conto di investimento vengono ridotti in base all’importo della garanzia garantita.

(Per la lettura correlata, vedere ” Capire i prestiti di assicurazione sulla vita “.)