In che modo un piano di investimento sistematico (SIP) è diverso da un fondo comune di investimento?
I fondi comuni di investimento sono spesso descritti come un paniere di azioni o obbligazioni, a seconda degli obiettivi di investimento del fondo, gestito da un professionista con azioni del portafoglio messe a disposizione per l’acquisto da parte degli investitori. Alla fine di ogni giornata di negoziazione, viene prezzato il prezzo di tutte le partecipazioni del fondo e viene calcolato il piano di investimenti sistematico (SIP).
Punti chiave
- Un piano di investimento sistematico comporta l’investimento regolare di una somma di denaro consistente e di solito nella stessa sicurezza, che potrebbe essere uno o più fondi comuni.
- Un SIP generalmente estrae prelievi automatici dal conto di finanziamento e può richiedere impegni estesi da parte dell’investitore.
- I SIP operano in base al principio della media del costo in dollari, acquistando più azioni quando i prezzi scendono.
- La maggior parte delle società di fondi comuni di investimento offre SIP.
Fondi comuni di investimento
I fondi comuni di investimento sono veicoli di investimento che raccolgono denaro da molti investitori e poi lo impiegano seguendo una strategia dichiarata. Ad esempio, un fondo comune di investimento potrebbe essere interessato a generare rendimenti aggiuntivi identificando azioni a bassa capitalizzazione sottovalutate con un alto potenziale di crescita intraprendendo ricerche approfondite. Un altro fondo comune di investimento potrebbe invece cercare di replicare semplicemente l’indice S&P 500 in modo passivo. In ogni caso, i fondi comuni di investimento consentono agli investitori di ottenere una gestione professionale del denaro attraverso una vasta gamma di strategie e stili di investimento.
L’acquisto di quote di fondi comuni di investimento può essere effettuato come una transazione una tantum, oppure gli investitori possono scegliere di accumulare più quote di fondi comuni di investimento nel tempo. Pertanto, ci rivolgiamo a piani di investimento sistematici come un modo per realizzare quest’ultimo.
Piani SIP
Un piano di investimento sistematico (SIP) è un piano in cui gli investitori effettuano pagamenti regolari e uguali in un fondo comune, un conto di trading o un conto pensione come un 401 (k).
Un SIP prevede che un investitore contribuisca con un determinato importo in dollari su base regolare. Ad esempio, potresti impostare un SIP per acquistare $ 100 al mese di fondi comuni di investimento ABCDX. Ogni mese, nella data specificata, farai eseguire quell’ordine di acquisto. Questo modo di investire offre due vantaggi chiave: facile risparmio e acquisto di azioni in modo coerente anche quando i mercati sono in ribasso, consentendo in media prezzi migliori.
L’impostazione di un SIP semplifica il budget per la pensione e altri obiettivi di investimento. Quando si lavora una piccola quantità in un budget mensile, è più probabile che si attenga al piano, rendendo più facile raggiungere i propri obiettivi di investimento. Ad esempio, è relativamente facile impegnarsi a investire $ 100 al mese per i risparmi per la pensione, ma arrivare a $ 1.200 contemporaneamente può essere più difficile.
Acquistando regolarmente azioni di un fondo comune di investimento, è possibile ridurre il costo medio per azione. È probabile che le fluttuazioni del mercato nel tempo presentino opportunità in cui le azioni vengono acquistate a un prezzo inferiore. Questa tecnica, chiamata media del costo del dollaro, è una strategia ampiamente utilizzata da molti investitori ed è raccomandata dai consulenti finanziari.
Cosa dicono gli esperti:
Advisor Insight
Dan Stewart, CFA® Revere Asset Management, Dallas, TX
Un piano di investimento sistematico, o SIP, significa semplicemente versare contributi periodici e programmati sul tuo conto di investimento o su un titolo specifico. La media del costo in dollari è un SIP nella sua forma più semplice.
Ad esempio, investire $ 500 al mese in due diversi fondi comuni di investimento di $ 250 ciascuno sarebbe un SIP. Ma un SIP non è una strategia di investimento come un fondo comune di investimento. Un fondo comune di investimento è un fondo gestito professionalmente in cui il gestore investe secondo il prospetto del fondo.
Sebbene il SIP sia un ottimo modo per investire quando si fanno crescere i propri asset, una volta accumulata una discreta quantità di ricchezza e, ad esempio, in prossimità del pensionamento, si potrebbe prendere in considerazione un qualche tipo di strategia difensiva che coinvolga una gestione più attiva.