CFA vs. CFP®: qual è la differenza?

CFA vs CFP: una panoramica

Le differenze tra un analista finanziario certificato (CFA) e un pianificatore finanziario certificato (CFP ®) sono molte. Ma la distinzione principale spesso si riduce al fatto che un CFP® lavora con i singoli clienti per raggiungere i loro obiettivi finanziari personali, mentre un CFA si concentra sull’investimento in situazioni aziendali su larga scala.

Punti chiave

• CFA e CFP® sono due credenziali finanziarie ampiamente riconosciute e rispettate ottenute dai professionisti.
• Il programma CFA è molto ampio e potrebbe essere più appropriatamente descritto come l’equivalente di un master in finanza con accompagnamento di minori in contabilità, economia, analisi statistica e gestione del portafoglio.
• L’obiettivo del CFP® è formare i consulenti finanziari per creare e attuare piani finanziari per gli investitori.

Pianificatore finanziario certificato (CFP®)

Un pianificatore finanziario certificato (CFP®) aiuta le persone a pianificare i propri futuri finanziari. I CFP non si concentrano solo sugli investimenti; aiutano i loro clienti a raggiungere obiettivi finanziari specifici a lungo termine, come risparmiare per la pensione, acquistare una casa o avviare un fondo per il college per i loro figli.

Per diventare un CFP®, una persona deve completare un corso di studi e quindi superare un esame di due giorni. L’esame copre la gestione patrimoniale, la pianificazione fiscale, l’assicurazione, la pianificazione della pensione, la pianificazione patrimoniale e altri argomenti di finanza personale di base. Questi argomenti sono tutti importanti per chi cerca di aiutare i clienti a raggiungere obiettivi finanziari.

Chartered Financial Analyst (CFA)

Un CFA, d’altra parte, conduce investimenti in contesti più ampi, normalmente per grandi società di investimento sia dal lato acquisto che dal lato vendita, fondi comuni di investimento o fondi speculativi. I CFA possono anche fornire analisi finanziarie interne per le società che non operano nel settore degli investimenti. Mentre un CFP® si concentra sulla gestione patrimoniale e sulla pianificazione per i singoli clienti, un CFA si concentra sulla gestione patrimoniale per una società.

Per diventare un CFA, una persona deve completare un rigoroso corso di studi e superare tre esami nel corso di due o più anni. Inoltre, il candidato deve aderire a un rigoroso codice etico e avere quattro anni di esperienza lavorativa in un contesto decisionale di investimento.

Differenze chiave

La differenza principale tra le due designazioni ha a che fare con il ruolo o il lavoro di cui si occupa principalmente l’individuo. Fornire consulenza e pianificazione finanziaria a individui e famiglie è molto probabilmente coperto dalla formazione e dal curriculum offerti dai pianificatori finanziari certificati e dai servizi che forniscono. Questi includono la raccomandazione di portafogli di investimento, prodotti assicurativi e indicazioni fiscali.

I noleggiatori CFA, d’altra parte, hanno maggiori probabilità di lavorare per un istituto finanziario come una banca, un fondo speculativo, una pensione o una società di fondi comuni di investimento. Questi professionisti gestiscono attivamente portafogli, si occupano di ricerche sul capitale o analisi finanziarie e scambiano asset come derivati, materie prime o valute.

Tuttavia, alcuni noleggiatori CFA possono impegnarsi in consulenza finanziaria o eseguire una pratica di consulenza. Allo stesso modo, le persone accreditate CFP® possono lavorare per una banca o una società commerciale. In alcuni casi, il possesso di entrambe le designazioni è desiderabile per ottenere una serie completa di abilità e conoscenze per il lavoro che svolgi.

Nella scelta di una designazione da perseguire, chiediti che tipo di lavoro vuoi fare, dove vuoi lavorare e se vuoi lavorare come dipendente con uno stipendio garantito o come  imprenditore  dove il cielo (e lo scantinato) è il limite. Indipendentemente dalla tua scelta, ciascuna di queste designazioni finanziarie fornirà ampie opportunità professionali a coloro che impiegano il tempo e le energie per guadagnarle.

Advisor Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Con tutte le designazioni e gli acronimi nel settore dei servizi finanziari, non sorprende che tu possa essere confuso da questi termini dal suono simile.

Diventare CFP o CFA è difficile. Ognuno ha esami rigorosi che devono essere superati. Entrambi richiedono anche una formazione continua per mantenere la designazione.

I CFP forniscono principalmente consigli agli individui, ma alcuni consigliano anche i proprietari di piccole imprese. I CFP aiutano anche con la pianificazione della pensione, gli investimenti e altre pianificazioni finanziarie.

D’altra parte, i CFA forniscono consulenza a varie istituzioni, come banche, fondi comuni di investimento, fondi pensione, compagnie di assicurazione e società di intermediazione mobiliare. Si concentrano su azioni e analisi di mercato, aiutando le aziende e le istituzioni a prendere buone decisioni di investimento. I CFA mettono insieme anche allocazioni di portafoglio per gli individui.