Esclusione di usura e strappi

Che cos’è l’esclusione di usura e strappi?

Un’esclusione dall’usura è una disposizione in una polizza assicurativa che afferma che il normale deterioramento dell’oggetto assicurato non è coperto dalla polizza assicurativa. L’assicurazione è progettata solo per proteggere da perdite impreviste. Se l’assicurazione coprisse le perdite inevitabili, gli assicuratori dovrebbero aumentare drasticamente i loro premi per coprire le spese.

Punti chiave

Un’esclusione per usura in un contratto di assicurazione afferma che le perdite dovute al normale deterioramento della proprietà assicurata non sono coperte.
L’elenco delle esclusioni in una politica può essere ampio.
L’assicuratore e l’assicurato possono non essere d’accordo sul fatto che l’usura abbia contribuito al danno.

Comprensione dell’esclusione di usura e strappi

Le esclusioni di usura sono abbastanza comuni. Le polizze assicurative auto, ad esempio, non coprono i costi di sostituzione dei componenti auto che si deteriorano con il tempo e l’uso, come pastiglie dei freni, cinghie di distribuzione e pompe dell’acqua. Le polizze assicurative auto coprono solo eventi imprevedibili come le collisioni.

Le esclusioni dall’usura sono progettate per impedire a un assicuratore di essere ritenuto responsabile quando i danni derivano dalla mancata manutenzione, riparazione e sostituzione da parte del cliente di fondo di emergenza.

Le esclusioni sono specificate

Le esclusioni e le limitazioni specificate nel contratto determinano se una perdita di proprietà è coperta. L’elenco delle esclusioni è generalmente ampio.

Una compagnia di assicurazioni può citare “usura” su un reclamo nel tentativo di evitare un pagamento contrattuale. Nel caso di un disastro naturale come un’alluvione o un tornado, gli assicuratori cercheranno spesso di invocare “usura” e incolpare il danno alla proprietà su una condizione preesistente.

Altre comuni esclusioni includono scarsa manutenzione, danni precedenti, difetti di fabbricazione o installazione difettosa. Le richieste di risarcimento per danni al tetto sono spesso motivo di controversia. Gli assicuratori possono indicare l’età del tetto o il suo registro di manutenzione come causa del danno invece di una grandinata.

I danni alle proprietà più vecchie sono spesso causa di controversie tra assicurato e assicuratore.

Quando le parti non sono d’accordo

Una controversia su un reclamo può portare a una causa in malafede assicurativa. Ciò è particolarmente comune quando le proprietà commerciali più vecchie sono danneggiate. Una compagnia di assicurazioni ispezionerà la proprietà prima di vendere la polizza e il rapporto potrebbe mostrare che la proprietà era in condizioni accettabili o addirittura buone, ma la compagnia di assicurazioni potrebbe comunque tentare di sostenere l’argomento “usura”.