Assicurazione contro i rischi di guerra

Che cos’è l’assicurazione contro i rischi di guerra?

L’assicurazione contro i rischi di guerra è una polizza assicurativa che fornisce protezione finanziaria al contraente contro le perdite dovute a eventi quali invasioni, insurrezioni, rivolte, scioperi, rivoluzioni, colpi di stato militari e terrorismo.

Le polizze auto, proprietari di case, affittuari, proprietà commerciali, incendi e assicurazioni sulla vita spesso hanno esclusioni di guerra. Con queste esclusioni, la polizza non pagherà le perdite dovute a eventi legati alla guerra. Poiché una polizza assicurativa standard può escludere specificamente il rischio di guerra, a volte è possibile acquistare un’assicurazione contro il rischio di guerra separata.

Punti chiave

• L’assicurazione contro i rischi di guerra è la copertura per le perdite derivanti da eventi quali guerre, invasioni, insurrezioni, rivolte, scioperi e terrorismo.
• L’assicurazione contro i rischi di guerra è offerta come polizza separata in quanto è esclusa dalle polizze assicurative standard a causa degli alti rischi coinvolti.
• Le aziende e gli individui che operano in paesi ad alto rischio sono buoni candidati per l’assicurazione contro i rischi di guerra.
• L’assicurazione contro i rischi di guerra è spesso esclusa dalle polizze standard a causa dell’incapacità delle compagnie di assicurazione di prevedere con precisione i danni e quindi addebitare premi appropriati.

Capire l’assicurazione contro i rischi di guerra

Quelle entità che sono esposte al rischio di possibilità di sconvolgimenti politici improvvisi e violenti sono buoni clienti per l’assicurazione contro i rischi di guerra. Ad esempio, le aziende che operano in parti del mondo politicamente instabili sono esposte a un elevato rischio di perdite dovute ad atti di guerra. L’assicurazione contro i rischi di guerra può coprire pericoli quali rapimenti e riscatti, sabotaggio, evacuazione di emergenza, lesioni ai lavoratori, invalidità a lungo termine e perdita o danneggiamento di proprietà e merci.

Inoltre, alcune polizze possono coprire le cancellazioni di eventi a causa della guerra. Esistono polizze assicurative contro i rischi di guerra che includono atti di terrorismo, ma altri considerano il terrorismo e la guerra come due categorie separate di pericolo. Alcuni paesi potrebbero richiedere alle compagnie aeree di avere un’assicurazione contro i rischi di guerra prima di poter operare nel loro spazio aereo o utilizzare i loro aeroporti.

Le industrie del settore aeronautico e marittimo possono disporre di opzioni di assicurazione di guerra più specifiche su misura per soddisfare le loro esigenze particolari. Ad esempio, l’assicurazione contro i rischi di guerra può risarcire l’armatore di una nave per l’intero costo di una nave nei casi in cui un governo si impossessi della nave. Se le attività di guerra costringono una nave a una detenzione temporanea, l’assicurazione contro i rischi di guerra può coprire tale perdita di tempo.

La polizza Bumbershoot  è una forma specializzata di assicurazione di responsabilità in eccesso   destinata al settore marittimo.

Preoccupazioni per l’assicurazione contro i rischi di guerra

La clausola di esclusione dalla guerra è diventata una questione scottante nel settore assicurativo in seguito agli attacchi terroristici dell’11 settembre 2001 a New York City e Washington DC. Gli attacchi hanno causato circa 40 miliardi di dollari di perdite assicurative. La minaccia di ulteriori attacchi terroristici o dirottamenti ha reso il settore assicurativo sospettoso di emettere polizze di rischio di guerra.

Gli assicuratori hanno annullato l’emissione di molte polizze e coperture di terzi. In risposta, il Congresso ha votato per modificare ed espandere il programma di assicurazione contro i rischi di guerra per l’aviazione della Federal Aviation Administration (FAA). La legge richiedeva alla FAA di offrire un’assicurazione contro i rischi di guerra alle compagnie aeree statunitensi. Ha inoltre ordinato che i premi per questa copertura fossero basati sul costo della copertura precedente all’11 settembre. Il programma era in vigore fino al 2014, momento in cui l’industria privata ha aumentato la capacità e abbassato i prezzi per l’assicurazione contro i rischi di guerra.

La difficoltà con l’assicurazione contro i rischi di guerra è l’incapacità di una compagnia di assicurazioni di valutare accuratamente il possibile esito dei danni e quindi calcolare i premi appropriati da addebitare. Inoltre, i danni causati dalla guerra o da attività correlate possono essere così vasti e imprevedibili che anche premi elevati potrebbero non essere sufficienti per coprire i danni di cui sono responsabili le compagnie di assicurazione. Ciò rende l’assicurazione di guerra una quantità sconosciuta per le compagnie di assicurazione con un alto rischio che una polizza di assicurazione di guerra possa mandarle in insolvenza.