Clausola di esclusione della guerra
Che cos’è una clausola di esclusione della guerra?
Una clausola di esclusione della guerra in una polizza assicurativa esclude specificamente la copertura per atti di guerra, come invasioni, insurrezioni, rivoluzioni, colpi di stato militari e terrorismo. Una clausola di esclusione della guerra in un contratto di assicurazione si riferisce alla protezione di un assicuratore che non sarà obbligato a pagare per le perdite causate da eventi legati alla guerra. Le compagnie di assicurazione escludono comunemente i rischi di copertura per i quali non possono permettersi di pagare i sinistri.
Punti chiave
- Una clausola di esclusione della guerra in una polizza assicurativa esclude la copertura assicurativa per i danni legati alla guerra o ad attività simili.
- Una compagnia di assicurazioni è protetta dal dover pagare crediti su automobili, case e simili, se il danno è stato causato dalla guerra.
- Il motivo per cui le polizze assicurative hanno clausole di guerra è che le compagnie di assicurazione non possono calcolare con precisione i premi da addebitare per i danni subiti dalla guerra.
- Le compagnie di assicurazione inoltre non coprono i danni di guerra perché il costo dei sinistri potrebbe essere potenzialmente astronomico, portando la compagnia al fallimento.
- Le clausole di esclusione dalla guerra sono state ampliate e sono diventate standard dopo gli attacchi terroristici dell’11 settembre.
Comprensione di una clausola di esclusione della guerra
Poiché la maggior parte delle compagnie di assicurazione non sarebbe in grado di rimanere solvibile, per polizza assicurativa per il rischio di guerra separata.
Le compagnie di assicurazione in genere non coprono i danni causati dalla guerra per chiari motivi. Se scoppia una guerra in un paese, potrebbe causare una quantità catastrofica di danni che probabilmente manderebbe in bancarotta la compagnia di assicurazioni se fosse pronta a coprire tali danni. Inoltre, se un assicurato decide di arruolarsi nell’esercito e andare in guerra, si espone volontariamente a un rischio molto più elevato di diventare invalido o ucciso. Di conseguenza, molte polizze vita e invalidità non coprono le perdite dovute alla guerra.
Due fattori principali richiedono la versione moderna della clausola di esclusione della guerra: l’incapacità delle compagnie di assicurazione di valutare i premi per coprire il rischio di guerra e la necessità per le compagnie di assicurazione di proteggersi da un catastrofico disastro finanziario che potrebbe derivare dalla distruzione a livello di guerra. Se gli assicuratori privati dovessero assumersi il normale rischio di incidenti per il servizio militare in tempo di guerra con tassi di premio ordinari, probabilmente chiuderebbero l’attività.
Standardizzazione delle clausole di esclusione della guerra
La clausola di esclusione della guerra è diventato un problema importante nel settore assicurativo dopo l’11 settembre 2001 gli attacchi terroristici su New York e Washington DC prima degli attacchi, la maggior parte delle clausole di esclusione di guerra applicate solo per quanto riguarda la responsabilità contrattualmente assunta sulla teoria che le persone private ed le organizzazioni non possono altrimenti incorrere in responsabilità in relazione alla guerra.
Tuttavia, dopo l’11 settembre, le esclusioni di “guerra e terrorismo” che hanno ampliato la porzione di esclusione relativa alla guerra oltre la responsabilità contrattualmente assunta sono state rapidamente aggiunte alle polizze di responsabilità. Questo sviluppo ha ampliato il campo di applicazione della clausola di esclusione della guerra, che ora è considerata standard, indipendentemente dal fatto che il terrorismo sia assicurato o escluso dalla polizza.