Clausola di rinuncia alla coassicurazione
Che cos’è una clausola di rinuncia alla coassicurazione?
Una clausola di rinuncia alla coassicurazione è una disposizione in un contratto di assicurazione che afferma che l’assicuratore non richiederà al contraente di pagare la coassicurazione, o una percentuale del credito totale, a determinate condizioni.
Queste clausole si trovano più comunemente nell’assicurazione sulla proprietà, ma possono essere applicate anche all’assicurazione sanitaria e, in casi abbastanza rari, ad altri tipi di assicurazioni.
Punti chiave
- Una clausola di rinuncia alla coassicurazione si riferisce alla lingua in una polizza assicurativa che specifica le condizioni in base alle quali gli assicurati non devono pagare una parte di un sinistro.
- Queste clausole possono essere applicate ad assicurazioni sulla proprietà, assicurazione sanitaria o altri tipi di assicurazioni.
- Le polizze con clausole di rinuncia a coassicurazione tendono ad avere premi assicurativi più elevati.
Come funziona una clausola di rinuncia alla coassicurazione
Un individuo o un’azienda con un’assicurazione sulla proprietà può ricevere solo l’80% di copertura, il che significa che sono tenuti a pagare il restante 20% in coassicurazione se dovesse accadere qualcosa alla loro proprietà e si qualificano per presentare una valida richiesta di risarcimento. Una clausola di rinuncia alla coassicurazione rinuncia a questo requisito per l’assicurato di condividere l’onere e pagare alcune delle spese sostenute di tasca propria.
In generale, le compagnie di assicurazione tendono a rinunciare alla coassicurazione solo per sinistri piuttosto piccoli. Detto questo, in alcuni casi, le polizze possono anche includere una rinuncia alla coassicurazione in caso di perdita totale.
La lingua specifica utilizzata dalle compagnie di assicurazione per iscritto nelle clausole di rinuncia alle coassicurazioni può variare, sebbene tutte siano simili in teoria. In genere, i consumatori possono aspettarsi di pagare premi assicurativi più elevati per le polizze con una clausola di rinuncia alla coassicurazione, poiché aumenta la responsabilità della compagnia di assicurazione.
Importante
Le compagnie di assicurazione generalmente rinunciano alla coassicurazione solo in caso di sinistri di modesta entità.
Esempio di clausola di rinuncia alla coassicurazione
Una clausola di rinuncia alla coassicurazione è particolarmente preziosa per un assicurato in caso di perdita totale. Supponiamo che una clausola di coassicurazione richieda a un assicurato di assicurare un minimo dell’80% del valore effettivo della proprietà. Pertanto, se un edificio vale $ 200.000, il proprietario dovrebbe acquistare almeno $ 160.000 di assicurazione.
In caso di perdita totale, la polizza pagherebbe i $ 160.000 e il proprietario dell’edificio sarebbe responsabile dei restanti $ 40.000. Ciò, ovviamente, cambierebbe se la polizza includesse una clausola di rinuncia alla coassicurazione, nel qual caso la compagnia di assicurazioni avrebbe ritirato il conto per l’intero $ 200.000.
considerazioni speciali
Come accennato in precedenza, una clausola di rinuncia alla coassicurazione può talvolta essere applicata all’assicurazione sanitaria, nonché, in casi dispari, ad altri tipi di prodotti assicurativi.
Alcune polizze di assicurazione sanitaria sono 80/20 piani, il che significa che l’assicurato è responsabile del 20% delle spese mediche, mentre la compagnia di assicurazioni tosse il restante 80%, a condizione che il cliente abbia pagato la franchigia.
Nel raro caso in cui venga applicata una clausola di rinuncia alla coassicurazione, si eliminerebbe il pagamento del 20% richiesto dall’assicurato in situazioni specifiche. In altre parole, se un paziente necessita di un intervento chirurgico di $ 80.000, una rinuncia alla coassicurazione che copre tale procedura salverà il paziente dal sborsare $ 16.000 in coassicurazione.
Come nel caso dell’assicurazione sulla proprietà, tuttavia, una rinuncia alla coassicurazione in ambito sanitario copre spesso importi molto inferiori. Di solito entrano in gioco quando i pazienti pagano in anticipo per servizi specifici e relativamente poco costosi al momento della consegna.