Assicurazione sulla vita volontaria

Che cos’è l’assicurazione sulla vita volontaria?

L’assicurazione sulla vita volontaria è un piano di protezione finanziaria che fornisce un vantaggio in denaro a un beneficiario in caso di morte dell’assicurato. È un vantaggio opzionale offerto dai datori di lavoro. Il dipendente paga un premio mensile in cambio della garanzia di pagamento dell’assicuratore alla morte dell’assicurato. La sponsorizzazione del datore di lavoro generalmente rende i premi per le polizze di assicurazione sulla vita volontarie meno costosi rispetto alle polizze di assicurazione sulla vita individuali vendute nel mercato al dettaglio.

Punti chiave

• L’assicurazione sulla vita volontaria è un vantaggio facoltativo fornito dai datori di lavoro che fornisce un vantaggio in denaro a un beneficiario in caso di morte di un dipendente assicurato.
• È pagato da un premio mensile, spesso assunto sotto forma di detrazione dal libro paga.
• È disponibile per un dipendente immediatamente dopo l’assunzione o subito dopo.
• Di solito è meno costoso delle polizze di assicurazione sulla vita acquistate nel mercato al dettaglio.

Capire l’assicurazione sulla vita volontaria

Molti assicuratori forniscono piani di assicurazione sulla vita volontaria con vantaggi e motociclisti aggiuntivi. Ad esempio, un piano potrebbe prevedere l’opzione di acquistare un’assicurazione al di sopra dell’importo di emissione garantito. A seconda dell’importo dell’aumento, agli assicurati potrebbe essere richiesto di fornire la prova che soddisfano gli standard sanitari minimi. Un altro è la portabilità della copertura , che è la capacità di un assicurato di continuare la polizza sulla vita dopo la cessazione del rapporto di lavoro. Ogni datore di lavoro ha linee guida per il porting di una politica. Tuttavia, è in genere tra i 30 ei 60 giorni dopo la risoluzione e richiede il completamento delle pratiche burocratiche.

Un’altra opzione è la capacità di accelerare le prestazioni, in base alla quale la prestazione in caso di morte viene pagata durante la vita dell’assicurato se viene dichiarato malato terminale. C’è anche la possibilità di acquistare un’assicurazione sulla vita per coniugi, conviventi e persone a carico, come definito dalla compagnia di assicurazioni. Infine, un vantaggio incommensurabile offerto dalla maggior parte dei datori di lavoro è la possibilità di detrarre i premi dallo stipendio. Le detrazioni sui salari sono convenienti per il dipendente e consentono il pagamento semplice e tempestivo dei premi.

Oltre a ulteriori vantaggi, alcuni assicuratori forniscono motociclisti opzionali, come la rinuncia al premio e la morte accidentale e motociclisti smembrati. Molto spesso i ciclisti vengono giustiziati in questione e a un costo aggiuntivo.

L’assicurazione sulla vita volontaria è spesso disponibile per i dipendenti immediatamente o subito dopo l’assunzione. Per i dipendenti che rinunciano, la copertura potrebbe essere disponibile successivamente durante l’iscrizione aperta o dopo un evento della vita qualificante, come il matrimonio, la nascita o l’adozione di un figlio o il divorzio. La selezione del giusto tipo di assicurazione sulla vita volontaria richiede l’esame delle esigenze attuali e previste e dipende dalle circostanze e dagli obiettivi di ciascuna persona. Inoltre, vale anche la pena confrontare l’offerta di un datore di lavoro con i piani di altre aziende per assicurarsi che sia tra le  migliori  polizze assicurative sulla vita attualmente disponibili.

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Esistono due tipi di assicurazione sulla vita volontaria: vita intera volontaria e vita a termine volontaria.

Tipi di assicurazione sulla vita volontaria

Esistono due tipi di polizze assicurative sulla vita volontarie fornite dai datori di lavoro: volontaria a vita intera e volontaria a termine. Quest’ultima è anche nota come ” assicurazione sulla vita a termine di gruppo “. Gli importi nominali possono essere multipli dello stipendio di un dipendente o dei valori dichiarati, come $ 20.000, $ 50.000 o $ 100.000.

Assicurazione sulla vita intera volontaria

Tutta la vita volontaria protegge l’intera vita dell’assicurato. Se la copertura per tutta la vita è eletta per un coniuge o una persona a carico, la polizza protegge anche l’intera vita di quella persona. In genere, gli importi per i coniugi e le persone a carico sono inferiori agli importi disponibili per i dipendenti. Proprio come con le polizze a vita intera permanenti, il valore in contanti si accumula in base agli investimenti sottostanti. Alcune politiche applicano solo un tasso di interesse fisso al valore in contanti, mentre altre consentono investimenti variabili in fondi azionari.

Assicurazione sulla vita a termine volontaria

L’assicurazione volontaria sulla vita è una polizza che offre protezione per un periodo limitato, ad esempio cinque, 10 o 20 anni. La creazione di valore in contanti e l’investimento variabile non sono caratteristiche dell’assicurazione a termine volontario. Di conseguenza, i premi sono meno costosi dei loro equivalenti per tutta la vita. I premi sono di livello durante il periodo di validità della polizza ma possono aumentare al momento del rinnovo.

Esempio di assicurazione sulla vita a termine volontaria come supplemento

Alcuni partecipanti scelgono la vita a termine volontaria come supplemento alla loro assicurazione sulla vita intera. Ad esempio, la Giordania è sposata con figli e ha una polizza di assicurazione sulla vita intera di $ 50.000. Dopo aver ricevuto un’analisi delle esigenze finanziarie, viene stabilito che la loro assicurazione sulla vita è insufficiente. Il broker di assicurazioni sulla vita suggerisce che la Giordania mantenga almeno $ 300.000 in assicurazioni sulla vita mentre i loro figli sono minorenni. Il datore di lavoro della Giordania offre un’assicurazione sulla vita a termine volontaria con premi ragionevoli e la Giordania sceglie la copertura per integrare la copertura esistente fino a quando i figli non raggiungono la maggiore età.