Buoni di risparmio statunitensi

Cosa sono i buoni di risparmio statunitensi?

Un buono di risparmio statunitense è un titolo di stato offerto ai suoi cittadini per aiutare a finanziare la spesa federale e che fornisce ai risparmiatori un rendimento garantito, anche se modesto. Queste obbligazioni sono emesse con zero coupon a sconto con un tasso di interesse fisso implicito per un periodo di tempo fisso.

Ad esempio, le obbligazioni di risparmio della serie EE vengono vendute al 50% del loro valore nominale e maturano al loro pieno valore dopo 20 anni.

Punti chiave

• I buoni di risparmio statunitensi sono una forma di debito pubblico emesso a cittadini americani per aiutare a finanziare le spese federali.
• I buoni di risparmio sono venduti a prezzo scontato e maturano al loro valore nominale intero e non pagano interessi cedolari regolari.
• Le obbligazioni della serie EE sono vendute a metà del valore nominale e maturano in 20 anni. Le obbligazioni di serie I sono corrette per l’inflazione.

Capire i buoni di risparmio statunitensi

Un buono di risparmio statunitense è un tipo comune di un’obbligazione emessa da un ente governativo per raccogliere fondi dal pubblico per finanziare i suoi progetti di capitale e altre operazioni necessarie per gestire l’economia. Quando il governo vende obbligazioni, in effetti sta prendendo un prestito dal pubblico, che promette di rimborsare in una data prestabilita in futuro. Come compenso per aver fornito capitale, il governo effettua pagamenti di interessi ai suoi obbligazionisti.

Molte persone trovano queste obbligazioni interessanti perché non sono soggette a imposte sul reddito statali o locali. Queste obbligazioni non possono essere facilmente trasferite e non sono negoziabili.

Storia degli US Savings Bond

Nel 1935, durante la Grande Depressione, il presidente Franklin D. Roosevelt firmò una legislazione che consentiva al Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti di emettere buoni di risparmio garantiti dal governo, serie A. Nel 1941, il titolo di serie E fu emesso per la prima volta per aiutare a finanziare la seconda guerra mondiale e sono stati chiamati obbligazioni difensive. Dopo l’attacco a Pearl Harbor, furono chiamati War Savings Bonds, e il denaro investito in essi andò direttamente allo sforzo bellico.

Dopo la fine della guerra, gli americani furono incoraggiati ad acquistare buoni di risparmio, che fornivano un modo per individui e famiglie di guadagnare rendimenti sui loro investimenti godendo dell’assoluta garanzia del governo degli Stati Uniti.

Caratteristiche dei buoni di risparmio statunitensi

• Non negoziabile : l’obbligazione di risparmio statunitense è stata progettata per essere non negoziabile, il che significa che un investitore può acquistare l’obbligazione solo direttamente dal governo degli Stati Uniti e non può venderla a nessun altro investitore. L’obbligazione, in effetti, non può essere trasferita, in quanto rappresenta un contratto tra l’investitore e il governo degli Stati Uniti. Questo rapporto diretto garantisce che i buoni di risparmio statunitensi non fluttuano di valore. Pertanto, un investitore riceverebbe il suo investimento originale se riscattasse l’obbligazione. Inoltre, qualsiasi certificato di buoni di risparmio smarrito o danneggiato può essere riemesso o sostituito, poiché l’obbligazione è registrata presso il governo.
• Acquisto : un investitore può acquistare le obbligazioni in incrementi di un centesimo con un valore di investimento minimo di $ 25 e un valore massimo di $ 10.000. Un investitore in obbligazioni non può acquistare più di $ 10.000 del sito web TreasuryDirect amministrato dal governo. L’investitore deve aprire un conto TreasuryDirect e fornire un numero di previdenza sociale (SSN), un conto corrente o di risparmio e un indirizzo e-mail.
• Pagamento degli interessi : le obbligazioni di risparmio statunitensi sono obbligazioni a cedola zero che non pagano interessi fino a quando non vengono rimborsate o fino alla data di scadenza. L’interesse aumenta semestralmente e matura ogni anno per 30 anni. Dopo che un’obbligazione è stata detenuta per 30 anni, non genererà più pagamenti di interessi per l’investitore. Un investitore che acquista l’obbligazione alla fine del mese riceverà comunque gli interessi maturati per l’intero mese. Qualsiasi interesse pagato alla data di rimborso o di scadenza viene emesso elettronicamente sul conto bancario designato dell’obbligazionista.
• Rimborso anticipato : il tempo necessario per la maturazione di un’obbligazione varia, ma spesso è compreso tra 15 e 30 anni. Un obbligazionista deve attendere almeno 12 mesi dopo l’acquisto iniziale prima di riscattare il buono di risparmio, a quel punto riceverà il valore nominale più gli interessi. Inoltre, gli investitori che rimborsano le obbligazioni entro i primi cinque anni dall’acquisto perderanno gli interessi degli ultimi tre mesi a titolo di penale. Tuttavia, il riscatto di un’obbligazione dopo averla detenuta per cinque anni non comporta alcuna penale.
• Conseguenze fiscali: gli interessi guadagnati dai buoni di risparmio sono esenti dalle imposte sul reddito statali e locali. Tuttavia, si applicano le tasse federali, ma solo nell’anno in cui l’obbligazione matura, viene rimborsata o dopo 30 anni, quando l’obbligazione smette di guadagnare interessi. Se l’investitore utilizza i proventi del rimborso delle obbligazioni per pagare le tasse scolastiche per l’istruzione superiore, può essere esente da tasse più elevate.

Tipi di buoni di risparmio statunitensi

Attualmente esistono due tipi di obbligazioni di risparmio statunitensi che possono essere acquistate elettronicamente: le obbligazioni di serie EE e di serie I.

• Serie EE US Savings Bond: Le obbligazioni Serie EE hanno sostituito le obbligazioni Serie E nel 1980. Queste obbligazioni sono vendute al valore nominale e valgono il loro intero valore al momento del rimborso. Queste obbligazioni offrono un tasso di interesse fisso, che viene pagato alla scadenza o al rimborso.
• Obbligazione di risparmio di serie I negli Stati Uniti: la obbligazione di risparmio di serie I è stata introdotta nel 1998. Come l’obbligazione di serie EE, la serie I è venduta al valore nominale. Queste obbligazioni offrono un tasso di interesse adeguato all’inflazione, rendendo il tasso di interesse alquanto variabile. Se l’inflazione aumenta, il tasso di interesse sui buoni di risparmio verrà adeguato al rialzo. Durante i periodi di deflazione, è garantito che le obbligazioni non scenderanno mai al di sotto dello 0,00%.
• Le obbligazioni della serie HH non sono più disponibili per l’acquisto. Il governo degli Stati Uniti ha interrotto queste obbligazioni a partire dal 31 agosto 2004. Le obbligazioni non scadute hanno continuato a ricevere pagamenti di interessi. Le obbligazioni della serie HH erano obbligazioni di risparmio non negoziabili a 20 anni emesse dal governo degli Stati Uniti.

altre considerazioni

Per acquistare o rimborsare un buono di risparmio statunitense, un investitore deve essere un cittadino statunitense, un residente ufficiale negli Stati Uniti o un dipendente del governo degli Stati Uniti (indipendentemente dallo stato di cittadinanza).

I buoni di risparmio statunitensi sono tra i tipi di investimento più sicuri, poiché sono approvati dal governo federale e sono quindi privi di rischio. Sebbene queste obbligazioni non guadagnino molto interesse rispetto al mercato azionario, offrono una fonte di reddito meno volatile. Offrono un modo per risparmiare sulle spese future, poiché non possono essere incassati fino ad almeno 12 mesi dopo l’acquisto, e più a lungo aspetti per incassare l’obbligazione, più interessi maturano.