Utilizzo di prestiti in denaro duro per investimenti immobiliari
portafoglio. I fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) e il crowdfunding immobiliare ti consentono di investire in modo passivo, ma alcuni investitori potrebbero preferire possedere direttamente la proprietà.
Se non ti senti a tuo agio a separarti da una notevole quantità di denaro in anticipo per acquistare immobili, un prestito di denaro duro potrebbe essere la risposta. Sebbene questo tipo di prestito abbia vantaggi rispetto al finanziamento tradizionale, ha potenziali svantaggi. È ancora necessaria una certa riserva di capitale.
Come funzionano i prestiti con denaro duro
I prestiti in denaro duro, a volte indicati come prestiti ponte, sono strumenti di prestito a breve termine che gli investitori immobiliari possono utilizzare per finanziare un progetto di investimento. Questo tipo di prestito è spesso uno strumento per le pinne di casa o per gli sviluppatori immobiliari il cui obiettivo è ristrutturare o sviluppare una proprietà, per poi venderla a scopo di lucro. I prestiti in denaro duro sono emessi da istituti di credito privati piuttosto che da istituzioni finanziarie tradizionalicome le banche.
A differenza dei prestiti bancari tradizionali, la capacità di ottenere finanziamenti in denaro duro non è determinata dall’affidabilità creditizia del mutuatario. Invece, i prestatori di denaro duro utilizzano il valore della proprietà stessa per determinare se effettuare il prestito. In particolare, i finanziatori si concentrano sul “valore dopo la riparazione”, o ARV, che è una stima del valore della proprietà una volta completata la fase di ristrutturazione o sviluppo.
I contro
I prestiti in denaro duro non sono una soluzione di finanziamento perfetta. Ci sono due principali inconvenienti da considerare:
- Costo : i prestiti in denaro duro sono convenienti, ma gli investitori pagano un prezzo per prendere in prestito in questo modo. Il tasso può essere fino a 10 punti percentuali superiore a quello di un prestito convenzionale. È probabile che anche le commissioni di creazione, le commissioni di servizio del prestito e i costi di chiusura costino di più agli investitori.
- Periodo di rimborso più breve – Lo scopo di un prestito di denaro duro è consentire a un investitore di ottenere una proprietà pronta per essere immessa sul mercato il più rapidamente possibile. Di conseguenza, questi prestiti prevedono termini di rimborso molto più brevi rispetto ai prestiti ipotecari tradizionali. Quando si sceglie un prestatore di denaro duro, è importante avere un’idea chiara di quanto presto la proprietà diventerà redditizia per assicurarsi di essere in grado di rimborsare il prestito in modo tempestivo.
I pro
Ci sono molti buoni motivi per prendere in considerazione l’idea di ottenere un prestito di denaro duro invece di un mutuo convenzionale da una banca. Ecco i principali vantaggi che questa opzione di prestito offre agli investitori:
- Convenienza – La richiesta di un mutuo richiede molto tempo, in particolare grazie alle nuove normative sul prestito ipotecario implementate come parte del Dodd-Frank Act. Possono essere necessari mesi per chiudere un prestito, il che mette gli investitori a rischio di perdere un particolare investimento immobiliare. Con un prestito di denaro forte, è possibile ottenere finanziamenti in poche settimane. Questo è importante se stai finanziando un progetto di sviluppo su larga scala e non puoi permetterti deviazioni dalla tempistica fino al completamento.
- Termini flessibili : poiché i prestiti in denaro duro sono offerti da istituti di credito privati, è possibile per gli investitori avere più spazio per la negoziazione dei termini del prestito. Potresti essere in grado di adattare il programma di rimborso alle tue esigenze o ottenere determinate commissioni, come la commissione di origination, ridotte o eliminate durante il processo di sottoscrizione.
- Garanzia : con un prestito in denaro, la proprietà stessa di solito funge da garanzia per il prestito. Ma ancora una volta, i prestatori possono concedere agli investitori un po ‘di margine di manovra. Alcuni istituti di credito, ad esempio, possono consentirti di garantire il prestito utilizzando beni personali, come un conto pensione o una proprietà residenziale di tua proprietà.
La linea di fondo
I prestiti in denaro duro sono ideali per gli investitori facoltosi che hanno bisogno di ottenere finanziamenti per un investimento immobiliare rapidamente, senza la burocrazia che accompagna il finanziamento bancario. Quando si valutano i prestatori di denaro duro, prestare molta attenzione alle commissioni, ai tassi di interesse e ai termini del prestito. Se finisci per pagare troppo per un prestito di denaro forte o per ridurre il periodo di rimborso troppo breve, ciò può influenzare la redditività della tua impresa immobiliare a lungo termine.