Floater proprietà non pianificato
Cos’è un Property Floater non programmato?
L’importanza di avere flottante di proprietà non programmato, un’aggiunta a una polizza di assicurazione sulla proprietà esistente che fornisce copertura per oggetti di proprietà personali che non sono stati singolarmente dettagliati o valutati.
Un galleggiante di proprietà personale non programmato, chiamato anche un galleggiante ” coperta “, di solito fornisce copertura contro danni, furto o smarrimento di questi oggetti. Il costo aggiuntivo è generalmente molto inferiore al premio della polizza originale. Un floater di proprietà non pianificato è l’opposto di un floater di proprietà pianificato, che elenca tutte le diverse proprietà coperte dalla politica e il loro valore specifico.
Punti chiave
- Un galleggiante di proprietà non programmato è un corridore di una polizza assicurativa che copre un gruppo generale di articoli, quelli che non sono stati valutati individualmente e elencati.
- Di solito c’è un limite di copertura stabilito e una franchigia fissa per la proprietà sotto il flottante non programmato.
- Il costo del galleggiante è generalmente molto inferiore al premio della polizza assicurativa originale, ma aumenta il pagamento del premio complessivo.
- Un floater di proprietà non pianificato è l’opposto di un floater di proprietà pianificato che elenca tutte le diverse proprietà e il loro valore.
- Gli elementi che potrebbero rientrare in un galleggiante di proprietà non programmato per l’assicurazione dei proprietari di case includono vestiti, gioielli, elettronica di fascia alta e attrezzature sportive.
Comprensione di un galleggiante di proprietà non programmato
Per beni personali non programmati si intendono gli elementi coperti dalla polizza principale ma non specificatamente dettagliati o valutati. Questi articoli di solito non garantiscono un’assicurazione separata poiché il loro valore individuale è troppo basso per giustificare una polizza separata.
Sotto l’assicurazione i proprietari di abitazione, per esempio, la proprietà non in programma potrebbe includere abiti, gioielli, attrezzature sportive, e macchine fotografiche. In caso di incendio o altra perdita catastrofica coperta dalla polizza, l’assicurato sommerebbe tutti questi elementi non programmati, stimerebbe il loro valore totale e li invierebbe per il risarcimento. A seconda della polizza, anche se questi articoli fossero stati danneggiati, smarriti o rubati fuori casa, ad esempio in vacanza, sarebbero comunque coperti.
“Floater” si riferisce a un’aggiunta a una politica corrente per assicurarsi che l’assicurazione copra determinati oggetti di valore. Le persone acquistano queste polizze aggiuntive per fornire copertura per proprietà che l’assicurazione potrebbe non coprire adeguatamente in altro modo e, a volte, vengono fornite con vantaggi aggiuntivi. Ad esempio, l’aggiunta di una copertura antifurto anche se l’oggetto non era in casa quando è stato rubato. L’aggiunta di un galleggiante di solito richiede un premio assicurativo più elevato.
Floater di proprietà non pianificato e Floater di proprietà pianificato
Tieni presente che possono essere pianificate anche policy floater, anziché non pianificate. Per le politiche pianificate, ogni articolo sarebbe elencato individualmente con un valore approssimativo. La copertura di gioielli non programmata, ad esempio, potrebbe non essere sufficiente per compensare adeguatamente la perdita di alcuni pezzi particolarmente costosi,che richiederebbero il loro galleggiante gioielli programmato.
In questo modo, un assicurato può coprire adeguatamente la proprietà personale che potrebbe essere superiore al limite di copertura stabilito stabilito nel contratto di flottante di proprietà non programmato.
Il pagamento di un articolo con un valore flottante di proprietà non programmato è solitamente il costo di sostituzione della proprietà in questione o il valore in contanti di esso dopo che la franchigia è stata pagata.
I galleggianti di proprietà non programmati possono essere vantaggiosi quando i potenziali assicurati hanno molti articoli da assicurare, ciascuno del valore di circa $ 1.000 o meno. Una polizza non programmata di solito ha una franchigia fissa e può anche avere un tetto di copertura stabilito per tutti i tipi di articoli.
Al contrario, un flottante di proprietà programmato può essere più appropriato se ci sono meno articoli da assicurare, ma più costosi, e non è un onere elencarli tutti nella polizza separatamente.
In generale, i floater non programmati possono essere limitati a tipi specifici di perdite, come furto o incendio. I floater non programmati in genere hanno una quantità complessiva di copertura che si applica a tutti gli elementi nell’ambito della polizza. I floater programmati possono coprire più tipi di perdite, ma non copriranno gli elementi che l’acquirente non ha specificatamente specificato.
In particolare, è anche possibile avere floater di policy pianificate e non pianificate nella stessa policy. In effetti, alcuni tipi di polizze possono richiedere uno o più elementi programmati affinché l’assicurato abbia una copertura non programmata.