Conto collettivo gestito unificato (UMHA)

Che cos’è un conto collettivo gestito unificato?

Un conto familiare gestito unificato (UMHA) è un conto gestito privatamente che consolida più prodotti non affiliati tra cui fondi comuni di investimento, ETF e singoli titoli. L’account consente ai familiari stretti, come genitori e figli, di accedere all’account. Questo tipo di conto consente la facilità di amministrazione per l’istituto finanziario e una maggiore trasparenza per la famiglia investitrice.

Comprensione dei conti famigliari gestiti unificati (UMHA)

I conti famiglia gestiti unificati (UMHA) operano su un unico sistema integrato, che consente a un consulente finanziario di visualizzare varie risorse e tipi di prodotto per creare rapporti sulle prestazioni. Questa visione olistica consentirà inoltre ai  consulenti finanziari  di personalizzare le decisioni di investimento per ciascun cliente nel contesto della propria famiglia e di semplificare le procedure operative che sono tipicamente complesse e macchinose. In alcuni programmi UMHA, i clienti possono creare gruppi di conti per ogni obiettivo di investimento. Il sistema supporta raggruppamenti con rapporti individuali sulle prestazioni, fatturazione e rendiconti.

Poiché questo account offre una trasparenza completa, i membri della famiglia possono acquisire una comprensione più profonda dei loro beni. Nel frattempo, le società di gestione patrimoniale possono designare un responsabile delle relazioni centrale per le famiglie numerose che hanno conti situati in diverse parti dell’azienda. Conti familiari gestiti unificati (UMHA) possono snellire le pratiche burocratiche, semplificare le tariffe e consentire una gestione fiscale più sofisticata.

Considerazioni per un UMHA

I consumatori dovrebbero essere consapevoli di diversi fattori quando consolidano i conti in un UMHA. Spesso gli UMHA sono programmi discrezionali, il che significa che il consulente finanziario ha l’autorità di prendere decisioni di investimento. Come per i programmi di consulenza sui fondi comuni, l’investitore seleziona un modello basato sulla tolleranza al rischio e sugli obiettivi e l’azienda si occupa di riequilibrare o addirittura modificare del tutto l’asset allocation, a seconda del grado di discrezionalità inerente a un particolare programma. Pertanto, le prestazioni di un UMHA dipenderanno in gran parte dal successo dell’azienda nella selezione dei titoli e nell’adeguamento dell’allocazione. Gli investitori dovrebbero essere selettivi nella scelta dell’azienda che gestirà il loro UMHA.

Detto questo, a causa della trasparenza e della semplicità di avere tutti i titoli sotto lo stesso tetto, gli investitori hanno l’opportunità di ottenere rendimenti migliori rettificati per il rischio e gestiti dalle tasse grazie a una supervisione, esecuzione e rendicontazione complete. Possono anche risparmiare sulle commissioni normalmente addebitate per ciascun account. Potrebbero essere disponibili sconti sulle commissioni in base ai beni della tua famiglia in gestione.