Termine di attivazione

Un termine di attivazione è una parola o una frase che, se utilizzata nella letteratura pubblicitaria, richiede la presentazione dei termini di un contratto di credito. I termini di attivazione hanno lo scopo di aiutare i consumatori a confrontare le offerte di credito e di leasing in modo equo e paritario. I termini di attivazione sono stabiliti e monitorati dalla Federal Trade Commission (FTC) degli Stati Uniti.

Comprensione dei termini di attivazione

Che sia stampata, trasmessa o online, la pubblicità del credito deve rispettare il Truth in Lending Act approvato nel 1969, che prevede l’applicazione degli standard di pubblicità del credito. La regola aiuta a proteggere i consumatori dalla pubblicità predatoria e dalle pratiche di prestito assicurando la divulgazione del credito al consumo e le condizioni di leasing.

Punti chiave

• Un termine di attivazione è una parola o una frase che, se utilizzata nella pubblicità del credito, richiede ulteriori informazioni sul contratto di credito.
• La FTC determina ciò che si qualifica come termine scatenante.
• Lo scopo dell’attivazione dei termini è quello di chiarire i termini di un prestito o di un contratto e di dare ai consumatori l’opportunità di confrontare le offerte di credito o di leasing.
• Le società di credito possono spesso soddisfare i requisiti di informativa fornendo numeri reali ed esempi di rimborso.

I termini di attivazione aiutano a chiarire le condizioni in base alle quali un consumatore prende in prestito denaro. Se un inserzionista utilizza un numero qualsiasi di termini di un contratto di credito, ad esempio il modo in cui vengono calcolati gli addebiti finanziari, quando è possibile imporre un addebito e gli addebiti calcolati come tasso percentuale annuo, l’annuncio deve contenere anche determinate informazioni specifiche. In breve, alcuni termini, se utilizzati per attirare i clienti, attivano ulteriori divulgazioni.

Esempi di termini di attivazione

I contratti di credito a tempo indeterminato e chiuso, così come i contratti di locazione, hanno ciascuno una serie di termini di attivazione ad essi associati. Ad esempio, se uno dei seguenti termini di attivazione di esempio viene utilizzato nella pubblicità, è necessario fornire informazioni:

• L’importo di un acconto espresso in percentuale o in dollari (esempio: “5% in meno” o “80% di finanziamento”)
• L’importo di qualsiasi pagamento espresso come percentuale o importo in dollari (esempio: “$ 15 al mese” o “pagamenti mensili inferiori a $ 100”)
• Il numero di pagamenti (esempio: “60 pagamenti mensili e sei pagato” o “12 piccoli pagamenti è tutto ciò che devi”)
• Il tempo totale richiesto per il pagamento e il periodo di rimborso (esempio: “prestiti di 5 anni disponibili” o “solo 36 pagamenti mensili bassi”)
• L’importo dell’addebito finanziario (esempio: “Interessi inferiori a $ 200” o “Costi di finanziamento inferiori a $ 99”)

Se viene utilizzato uno dei termini sopra indicati, è necessario divulgare quanto segue:

• L’importo o la percentuale dell’acconto
• I termini di rimborso
• Il tasso annuo effettivo globale (TAEG); il termine deve essere enunciato.
• Se il TAEG può essere aumentato dopo che il credito è stato esteso, allora quel fatto deve essere reso noto.

D’altra parte, alcuni termini o frasi non attivano divulgazioni aggiuntive. Gli esempi includono, il finanziamento disponibile, basso o nessun acconto, semplici pagamenti mensili, paga settimanale, e termini per rispettare il budget.

Considerazioni speciali sui termini di attivazione

Leggere attentamente le informative può aiutare i consumatori a ottenere un quadro accurato del costo del prestito di denaro; ignorare i termini di un prestito e le spese sostenute può indurre un consumatore a pagare più di quanto dovrebbe per il credito o diventare più indebitato di quanto previsto.

Nel frattempo, un modo per le società di credito di soddisfare i requisiti di divulgazione è utilizzare esempi di rimborso nella vita reale. Ad esempio, se un creditore ipotecario sta pubblicizzando un acconto del 5% sui prestiti, potrebbe fornire un esempio che mostra un prestito a tasso fisso di 30 anni, gli importi di rimborso e il tasso di interesse utilizzato al momento dell’annuncio.