Commissioni per transazione

Cosa sono le commissioni per transazione?

Una commissione per transazione è una spesa che un’azienda deve pagare ogni volta che elabora un pagamento elettronico per una transazione del cliente. Le commissioni per transazione variano a seconda dei fornitori di servizi, in genere costano ai commercianti dallo 0,5% al ​​5% dell’importo della transazione più alcune commissioni fisse.

Punti chiave

• Una commissione per transazione è una spesa che le aziende pagano a un fornitore di servizi ogni volta che il pagamento di un cliente viene elaborato elettronicamente.
• La commissione per transazione può variare a seconda del fornitore di servizi, ma di solito varia tra lo 0,5% e il 5% più alcune commissioni fisse.
• I commercianti collaborano con le banche che acquisiscono commercianti per impostare il processo di pagamento elettronico e il conto di deposito per i fondi.
• Una commissione per transazione di solito consiste in una commissione dell’acquirente e una commissione del processore.
• American Express, Visa, MasterCard e Discover addebitano tutte approssimativamente le stesse commissioni, con lievi variazioni che ammontano a centesimi in alcuni componenti.
• Sulla dichiarazione di un commerciante, le commissioni saranno generalmente suddivise in interscambio, livelli e abbonamento.

Comprensione delle commissioni per transazione

Le commissioni per transazione sono richieste al commerciante da alcune entità diverse in una transazione. I commercianti collaborano con le banche acquirente di commercianti per facilitare tutte le comunicazioni in una transazione di pagamento elettronico. I commercianti creano anche un conto commerciante con l’acquirente, che funge da conto di deposito principale del commerciante per i fondi di ciascuna transazione. Un commerciante che riceve molti pagamenti elettronici farà molto affidamento sulla banca acquirente del commerciante, rendendo i termini del contratto del conto commerciante un fattore importante per un commerciante.

Componenti delle commissioni per transazione

I commercianti pagano una serie di commissioni relative all’accettazione dei pagamenti elettronici. Alcune tariffe variano mentre altre sono fisse. I commercianti hanno una vasta gamma di banche acquirente con cui possono collaborare per i servizi di pagamento elettronico. Ogni acquirente ha strutture tariffarie e capacità di servizio diverse che consentono ai commercianti di scegliere l’acquirente più adatto a loro. Gli acquirenti in genere addebiteranno commissioni per transazione e una tariffa mensile per la gestione di un conto commerciante.

La seconda componente di una commissione per transazione è la commissione pagata alla società di elaborazione della rete. I commercianti stabiliscono i tipi di carte di marca che possono accettare nel loro negozio in base alla rete di elaborazione della loro banca acquirente commerciante. Le società di carte di pagamento come MasterCard, Visa, Discover o American Express hanno ciascuna le proprie commissioni per transazione che verranno addebitate al commerciante in una transazione. Le commissioni delle società di carte di pagamento, chiamate anche commissioni all’ingrosso, sono generalmente una commissione fissa per transazione. Alcuni acquirenti potrebbero essere in grado di negoziare tariffe all’ingrosso inferiori tramite rapporti di rete con i processori.

Le commissioni dell’acquirente e del processore sono le componenti principali di una commissione globale per transazione. In alcuni casi, potrebbero essere applicate anche altre commissioni per un commerciante. Un costo aggiuntivo che i commercianti potrebbero incontrare è una commissione per il terminale che è una commissione per transazione addebitata a un fornitore di terminale come Square per l’utilizzo di un terminale in una transazione con carta di pagamento elettronica.

Le commissioni per transazione sono il motivo per cui alcuni commercianti impongono un minimo che i clienti devono spendere se vogliono pagare con una carta di credito o di debito. Non ha senso per un commerciante lasciare che un cliente addebiti 50 centesimi su una carta di pagamento quando pagherà 30 centesimi per elaborare la transazione. È comune e perfettamente consentito per i commercianti impostare un minimo di $ 5 o $ 10 per le transazioni con carta di credito e carta di debito. I commercianti più piccoli che sono meno in grado di assorbire le commissioni della carta in eccesso hanno maggiori probabilità di imporre questi minimi.

American Express, Visa, MasterCard e Discover addebitano tutte approssimativamente le stesse commissioni, con lievi variazioni che ammontano a centesimi in alcuni componenti. In generale, Visa addebita l’importo totale più basso. Ciò dipende anche dalle carte utilizzate, poiché le carte con premi spesso hanno commissioni più elevate.

Estratti conto commerciante

Gli acquirenti descriveranno in dettaglio i costi mensili totali di un commerciante e le attività di transazione in un estratto conto mensile. In generale, le commissioni di transazione del fornitore di servizi saranno delineate in una delle tre categorie: interscambio, a livelli o abbonamento. La struttura di interscambio elenca le commissioni della società della carta di pagamento e le commissioni del fornitore di servizi separatamente nell’estratto conto mensile del commerciante. La struttura a più livelli valuta commissioni diverse in base al tipo di transazione, ad esempio di persona rispetto a online. Anche le commissioni di abbonamento vengono valutate su base mensile o annuale.