4 Maggio 2021 2:17

Come faccio a evitare che commissioni e commissioni consumino i miei profitti di trading?

Lavori duro per i tuoi soldi. E dovresti essere in grado di tenerne il più possibile in tasca. Ma se stai pensando di investire i tuoi sudati guadagni per aumentare il tuo patrimonio netto, ci sono alcune cose che dovresti tenere a mente. Investire ha un costo. C’è sicuramente un rischio che può erodere i tuoi profitti. Ma qualcos’altro che può ridurre i tuoi profitti è il costo, dalle commissioni alle commissioni. E tutto può sommarsi. Quindi puoi davvero mettere via i tuoi soldi e mantenere basse le tue spese? La risposta breve è sì. Continua a leggere per saperne di più su come evitare che questi costi riducano i tuoi profitti.

Punti chiave

  • Le spese di investimento includono commissioni di intermediazione, commissioni e spese di gestione e consulenza.
  • Le commissioni e le tariffe non sono universali: variano da azienda a azienda.
  • Tieni basse le tue spese investendo con una società di intermediazione gratuita o una società di negoziazione.
  • I robo-advisor utilizzano algoritmi per gestire i portafogli, quindi possono avere commissioni basse o nulle.

Tipi di commissioni di investimento

La maggior parte degli investimenti prevede un certo tipo di commissione. È uno degli unici modi in cui le banche e altre aziende possono fare soldi. Facendoti pagare una commissione, queste istituzioni possono continuare a funzionare e offrirti i loro servizi. Anche il più semplice veicolo di investimento viene fornito con una qualche forma di tassa di servizio. La maggior parte dei conti di risparmio, ad esempio, addebita una commissione se non mantieni un saldo minimo e dovrai sostenere una commissione di servizio se effettui più di un prelievo al mese. Sono i tuoi soldi, quindi perché vieni colpito da una commissione? Dopotutto, il conto è pensato per farti risparmiare denaro.

Questo principio – di addebitare una commissione – è abbastanza coerente su tutta la linea. Le aziende ti fanno pagare per mantenere e gestire i tuoi conti. Ma fanno anche lo stesso quando vuoi spostare i tuoi soldi. A volte, potresti sentirti come se stessi pagando di più di quanto stai investendo. Sicuramente, ci deve essere un modo per mantenerlo al minimo, giusto? Certo che c’è. Ma prima di delineare come puoi mantenere i tuoi soldi nel tuo conto senza pagare commissioni eccessive, ecco una rapida occhiata ad alcune delle spese più comuni che derivano dagli investimenti.

Commissione di intermediazione

Una commissione di intermediazione viene addebitata da molte diverse società di servizi finanziari, comprese società di intermediazione, case immobiliari e istituzioni finanziarie. Questa commissione viene normalmente addebitata annualmente per mantenere gli account dei clienti, pagare per qualsiasi ricerca e / o abbonamento o per accedere a qualsiasi piattaforma di investimento. Queste commissioni possono anche coprire i casi se e quando un account diventa inattivo. Le commissioni di intermediazione possono essere una certa percentuale del saldo detenuto nel conto di un cliente o una commissione fissa.

Commissioni

Broker e consulenti per gli investimenti spesso addebitano ai clienti commissioni per l’utilizzo dei loro servizi. Queste sono anche chiamate commissioni di trading. Fondamentalmente pagano per qualsiasi consiglio di investimento o per eseguire ordini di vendita o acquisto di titoli, comprese le azioni. materie prime, opzioni o fondi negoziati in borsa (ETF). Le commissioni variano da azienda a azienda, quindi è importante verificare la pianificazione delle commissioni di un broker prima di decidere di utilizzare i loro servizi.

Commissioni di gestione o consulenza

Le commissioni di gestione o consulenza sono addebitate dalle società che gestiscono fondi di investimento. I gestori di fondi vengono compensati con queste commissioni per la loro esperienza. Sebbene possano variare tra i fondi, la maggior parte di queste commissioni si basa su una percentuale del patrimonio gestito (AUM) in ciascun fondo.

Le basi delle spese di trading

Non esiste un sistema universale per quanto riguarda intermediazione di sconti può addebitare un minimo di $ 10 per una transazione di azioni ordinarie o anche meno, mentre un broker a servizio completo potrebbe facilmente addebitare $ 100 o più per operazione.



Le commissioni variano da azienda a azienda: alcune sono molto alte, mentre altre sono abbastanza economiche.

Quindi quanto paghi in realtà ha più a che fare con la quantità di denaro che investi in ogni operazione piuttosto che con la frequenza con cui fai trading. Se hai solo $ 1.000 da investire in uno scambio e stai utilizzando un broker di sconti che addebita $ 20 per scambio, il 2% del valore del tuo scambio viene consumato dalla commissione quando entri per la prima volta nella tua posizione. Quando alla fine si decide di chiudere fuori del vostro commercio, si dovrà probabilmente pagare un altro canone commissione di $ 20, il che significa che il costo di andata e ritorno del commercio è di $ 40, o 4% del valore del denaro iniziale. Ciò significa che dovrai guadagnare almeno un 4% di ritorno sul tuo trade prima di raggiungere il pareggio e poter iniziare a realizzare un profitto.

Con questo tipo di struttura delle commissioni, che è abbastanza comune, non importa quanto spesso fai trading. Tutto ciò che conta è che le tue operazioni ottengano un guadagno percentuale sufficiente per coprire i costi delle tue commissioni. Tuttavia, c’è un avvertimento: alcune società di intermediazione concedono sconti sulle commissioni agli investitori che effettuano molte operazioni. Ad esempio, una società di intermediazione può addebitare $ 20 per operazione ai suoi clienti abituali, ma può addebitare solo $ 10 per operatore ai clienti che effettuano 50 o più operazioni al mese.

In altri casi, investitori e broker possono concordare una commissione percentuale annuale fissa. Poiché paghi la stessa quota percentuale annuale, non importa quanto spesso fai trading.

Riduci le tue spese

Anche se le tasse sono parte integrante del sistema finanziario, non devi esserne obbligato. C’è un modo per contenere le spese e continuare a investire.

Considera di investire i tuoi soldi con una società che non addebita commissioni o commissioni per le negoziazioni di azioni ed ETF. Un numero sempre maggiore di aziende, in particolare quelle piccole e quelle che sono nuove nel gioco, veicoli di investimento insieme a qualsiasi altra commissione che potrebbero addebitare per vedere se si bilancia.

Le piattaforme di investimento automatizzate possono anche aiutarti a ridurre le tue spese. I robo-advisor sono una tendenza relativamente nuova nel settore finanziario e possono essere ottimi per i piccoli investitori perché hanno algoritmi per mantenere e riallocare le tue partecipazioni in base alla tua tolleranza al rischio e agli obiettivi di investimento.

Advisor Insight

Dave Rowan, CFP® Rowan Financial LLC, Bethlehem, PA

Ridurre al minimo le commissioni e le spese può avere un enorme impatto sulla tua carriera di investitore. Ecco tre modi per farlo:

  1. Investire in fondi negoziati in borsa (ETF) piuttosto che in fondi comuni di investimento. I rapporti di spesa sono quasi sempre inferiori per un ETF rispetto a un fondo comune di investimento comparabile. Ora è molto facile costruire un portafoglio a basso costo e ben diversificato utilizzando ETF con un rapporto di spesa dello 0,25% o inferiore all’anno.
  2. Evita i prodotti con carichi front-end, back-end o tariffe 12b-1. Questi si trovano in genere nei fondi comuni di investimento, ma non negli ETF.1
  3. Cerca ETF senza commissioni di trading. Un numero crescente di famiglie di fondi rinuncia alle commissioni di negoziazione sui propri ETF.

Se decidi di investire in un fondo con una commissione di negoziazione, prova a investire più di $ 1.000 per fondo.