Le 10 migliori compagnie di assicurazione in base alle metriche

Esistono diversi modi per classificare le dimensioni delle compagnie di assicurazione. Le società possono essere misurate in base alla loro capitalizzazione di mercato (il valore della società in una premi netti contabilizzati in un anno o quante polizze sono state vendute.

Punti chiave

• Le compagnie di assicurazione sono attori importanti nell’economia finanziaria globale, sebbene potrebbero non essere appariscenti come le banche di investimento o gli hedge fund.
• Le compagnie di assicurazione sono disponibili in molte dimensioni e sono specializzate in diverse linee di polizze, dalla salute alla vita, alla proprietà e agli incidenti.
• Qui confrontiamo alcuni dei maggiori assicuratori in base alla capitalizzazione di mercato e alle vendite premium.

Più grande per capitalizzazione di mercato

Gli investitori possono acquistare azioni di società quotate in borsa nel settore assicurativo. Le maggiori compagnie di assicurazione al 2018 per capitalizzazione di mercato sulle borse mondiali sono state:

Compagnie di assicurazione non sanitaria:

(Fonte: Thompson Reuters)

Compagnie di assicurazione sanitaria e assistenza sanitaria gestita:

(Fonte: Thompson Reuters)

Non tutte le compagnie di assicurazione sono quotate in borsa. In effetti, molti assicuratori sono strutturati come mutue in cui i titolari di polizze di partecipazione sono essenzialmente proprietari parziali della società. Il modello di società mutua per una compagnia di assicurazioni risale a centinaia di anni fa e ci sono alcuni vantaggi conferiti agli assicurati che non esistono con gli assicuratori quotati in borsa (società per azioni).

Le più grandi compagnie di assicurazione per vendite e linea di prodotti

È utile distinguere tra il tipo di assicurazione, o linea, che viene considerata quando si considerano le più grandi compagnie di assicurazione. L’utilizzo dei dati sulle vendite è utile poiché alcune delle più grandi compagnie di assicurazione negli Stati Uniti non sono quotate in borsa e pertanto il loro valore di mercato non è facilmente accertato.

Proprietà e vittime

Gli assicuratori contro i danni alla proprietà redigono polizze che coprono proprietà come immobili, abitazioni, automobili e altri veicoli. Scrivono anche polizze che si occupano di passività che possono essere sostenute da incidenti o negligenza relativi a tali proprietà per sostenere il costo di cause legali o danni medici derivanti da tali incidenti.

Le prime società statunitensi per i sinistri immobiliari nel 2018 per premi netti contabilizzati (la quantità di denaro che le polizze danni possono aspettarsi di ricevere per la durata del contratto, meno commissioni e costi) sono:

(Fonte AM Best )

Compagnie di assicurazioni sulla vita

Le compagnie di assicurazione sulla vita promettono di pagare una somma forfettaria in caso di morte dell’assicurato. Sebbene la scienza attuariale abbia creato tabelle di mortalità per stimare con precisione la responsabilità futura delle polizze da pagare, la solidità finanziaria garantisce che queste società possano adempiere a tutti i loro obblighi pur continuando a realizzare un profitto.

Le compagnie di assicurazione sulla vita negli Stati Uniti possono essere classificate in base al premio diretto scritto (l’importo delle nuove polizze scritte direttamente e non riassicurate). Per il 2018:

(Fonte: NAIC )

Compagnie di assicurazione sanitaria

Le compagnie di assicurazione sanitaria forniscono polizze per coprire in tutto o in parte le spese mediche e sanitarie del contraente. Le polizze possono essere acquistate individualmente o tramite un datore di lavoro. Tecnicamente, il governo degli Stati Uniti è il più grande fornitore di assicurazioni sanitarie in America attraverso il programma Medicare, la previdenza sociale e Medicaid amministrato dai singoli stati.

Le maggiori compagnie di assicurazione sanitaria statunitensi sponsorizzate da enti non governativi misurate in base al premio diretto totale raccolto nel 2016 sono state:

(Fonte: NAIC. Nota: i dati sulle vendite delle compagnie di assicurazione risalgono al 2016, l’ultimo anno di dati disponibili.)

La linea di fondo

La classificazione delle più grandi compagnie di assicurazione può essere effettuata in diversi modi. Le azioni di società quotate in borsa possono essere acquistate per aiutare a costruire un portafoglio di investimenti ben diversificato che abbia un’esposizione ai settori finanziario e sanitario. Identificare quali tipi di assicurazioni una compagnia si occupa principalmente aiuta a determinare quali aziende sono concorrenti e quali in realtà non lo sono. Guardando i dati di vendita, o premi raccolti in un anno, si può anche vedere come le società pubbliche si confrontano con le società private o mutue che costituiscono un ampio segmento del settore.